裁判字號：臺灣新北地方法院104年司執消債更字第171號民事裁定
裁判日期：民國105年05月16日
裁判案由：更生事件
臺灣新北地方法院民事裁定104年度司執消債更字第171號聲請人 錢又瑩 代理人 黃俊六 律師上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、本件聲請人聲請更生，前經本院於104年5月27日以104年度消債更字第89號裁定開始更生程序在案，有上開裁定1份在卷可參。聲請人所提如附件一所示之更生方案，其條件為以1個月為1期，每期清償新台幣（下同）10,000元，共計6年即72期，總清償金額為720,000元，占已申報無擔保及無優先債權總額2,070,967元之34.77％，占已申報無擔保及無優先債權本金1,213,897元之59.31%。本院經審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償：
（一）聲請人聲請前二年間可處分所得為360,000元，扣除必要生活費用333,024元後，僅餘26,976元，低於無擔保及無優先權債權人受償總額720,000元。另參諸聲請人更生開始時，除薪資收入及於第三人新光人壽保險股份有限公司之保單解約價值計45,046元（聲請人已將之分期納入更生方案中，詳後述）外，名下別無其他財產，此有本院稅務電子閘門財產所得調件明細表、新光人壽保險股份有限公司民事陳報狀及法務部高額壽險資訊連結作業查詢資料等在卷可參，則無擔保及無優先權債權人之受償總額不致過低。
（二）又聲請人目前經營網路拍賣業務，係有薪資、執行業務所得或其他固定收入，其於更生方案履行期間估列每月收入為20,000元（含網路拍賣每月收入15,000元及前夫每月給付之贍養費5,000元），此均經聲請人供陳在卷並有聲請人所提之更生方案、財產及收入狀況報告書在卷可佐，且經本院核與聲請人勞工保險被保險人投保資料表（明細）自100年度起迄今之投保薪資並無明顯降低之情事，應堪信為真實。
（三）聲請人目前居住於新北市泰山區，而聲請人於更生方案履行期間所列之每月必要生活支出為10,656元（包含撫養未成年子女每月撫養費3,000元），而聲請人雖未就各項支出逐項提出提相關資料佐證，然經本院參酌新北市政府所公告之低收入戶每人每月最低生活費12,840元（按此最低生活標準之計算並未包含勞保、國民年金、健保、勞退金及稅賦等項），其每月必要生活支出未逾按前開標準所核算之金額，據此應認聲請人並無過度浪費之情事，其所列每月必要生活支出尚屬合理。
（四）聲請人於更生方案履行期間之每月收入為20,000元，扣除每月所列之必要生活支出10,656元後，尚餘之9,344元均已全數用於履行更生方案還款之用，且聲請人為增加還款金額，並願將前開對第三人新光人壽保險股份有限公司之保單解約金45,046元分期納入更生方案中（計算式：45,046元÷72期＝626元，元以下四捨五入，惟依聲請人所提出之更生方案觀之，聲請人此部分以每月656元列計，即每期增加還款656元）。而依聲請人目前之支出及收入狀況實已無法再要求其提出還款成數更高之更生方案，從而依聲請人所提出之更生方案、收入及財產狀況觀之，可認本件聲請人已盡力清償。
（五）聲請人並無本條例第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故得不經債權人會議可決，逕予認可更生方案。且檢視聲請人目前之支出及收入狀況亦無法再要求其提出還款成數更高之更生方案，從而依聲請人所提出之更生方案、收入及財產狀況觀之，可認本件更生方案之條件已盡力清償。
三、綜上所述，債務人有固定收入，依其財產收入狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，且無消費者債務清理條例第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會，本件更生方案應予認可，爰裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國105年5月16日
民事執行處司法事務官附件一：更生方案以每1個月為1期，每期清償額新台幣10,000元，共分72期清償，，自認可更生方案裁定確定之翌日起為6年，總清償金額為720,000元，由聲請人按期（每月）於每月10日前，依照下述債權比率（依本院於104年7月7日所製作併公告之債權表所載各債權人之債權額比例為計算依據）計算之每期清償金額分別給付與各債權人（依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業）：
（1）凱基商業銀行股份有限公司債權比率：28.03％每期清償金額：2,803元
（2）甲○(台灣)商業銀行股份有限公司債權比率：18.90％每期清償金額：1,890元
（3）第一金融資產管理股份有限公司債權比率：12.43％每期清償金額：1,243元
（4）中國信託商業銀行股份有限公司債權比率：15.45％每期清償金額：1,545元
（5）台灣美國運通國際股份有限公司債權比率：5.35％每期清償金額：535元
（6）台北富邦商業銀行股份有限公司債權比率：2.92％每期清償金額：292元
（7）台新國際商業銀行股份有限公司債權比率：16.91％每期清償金額：1,691元（以上各期總數均含尾差1元，請當事人自行協調處理）附件二：更生債務人之生活限制
1.不得為奢靡浪費之消費活動。
2.不得為賭博或為其他投機行為。
3.不得購買不動產（包括以自己名義、借用他人名義、他人借用自己名義等情形）。
4.不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。
5.不得出國旅遊、住宿四星級以上飯店及從事美容醫療行為。