裁判字號：臺灣橋頭地方法院107年司執消債更字第114號民事裁定
裁判日期：民國108年05月07日
裁判案由：執行更生事件
1臺灣橋頭地方法院民事裁定2107年度司執消債更字第114號3聲 請 人4即債務人 劉淑陵 000000000000000000000000000000000000500000000000000000000000000000000000000000000000000006000000000000000000000000000000000000000000000000007代 理 人 汪廷諭 法扶律師8相 對 人9即債權人台北富邦商業銀行股份有限公司10
0000000000000000000000000000000000011法定代理人 程耀輝 0000000012相 對 人13即債權人 凱基商業銀行股份有限公司14
0000000000000000000000000000000000015000000000000000000000000000000000000000000000000000000016法定代理人 魏寶生 0000000017相 對 人18即債權人 台新國際商業銀行股份有限公司19
00000000000000000000000000000000000020法定代理人 尚瑞強 0000000021相 對 人22即債權人 高雄市高雄地區農會23
00000000000000000000000000000000000024法定代理人 李清讚 0000000025相 對 人26即債權人 京城商業銀行股份有限公司27
0000000000000000000000000000000000028法定代理人 戴誠志 0000000029相 對 人30即債權人 滙誠第一資產管理股份有限公司31
00000000000000000000000000000000000032法定代理人 王裕南 00000000第一頁1上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
2主 文3聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定4證明書之次月起，於每月十五日給付。
5聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件6之限制。
7理 由8
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入9及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以10裁定認可更生方案；另按債務人之財產有清算價值者，加計11其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應12受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清13償者，視為債務人已盡力清償；又按法院為認可之裁定時，14因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履15行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條16例(下稱本條例)第64條第1項前段、第64條之1第1項、第6217條第2項分別定有明文。
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二、經查，債務人聲請更生，前經本院以107年度消債更字第5819號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又20查，聲請人名下有國泰人壽與三商美邦人壽保單，保單解約21金現值共計新臺幣(下同)108,656元，另中國人壽保單無解22約金；再查，聲請人現與胞妹共同賃屋而居，每月房租為238,000元。另查，聲請人母親名下無財產、無申報所得、亦24無領取補助，是需聲請人與其他兩名手足扶養。復查，聲請25人目前於翔新餐飲設備股份有限公司，從事按件計酬之製圖26工作，並兼職其他雇主之食材採買與包裝，自陳兩份工作月27薪合計21,000元，以上有聲請人與母親國稅局綜合所得稅各28類所得資料及財產歸屬清單、保險同業公會投保明細、保險29契約影本、保險公司函、房屋租賃契約書影本、戶籍謄本、30家族系統表、雇主開立在職及薪資證明、聲請人陳報狀在卷31可稽。在查無聲請人有其他收入情形下，以自陳月薪21,00032元，做為計算還款能力基礎。
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三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人2收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年3共計72期，每期清償5,000元。經本院審酌下列情事，認其4更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
5㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後6餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請7人名下僅有保單，解約金現值共108,656元，是本件無擔8保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生9程序時，依清算程序所得受償之總額。
10㈡另聲請人現與胞妹共同租屋，每月自陳個人必要生活費為1114,146元，低於本條例第64條之2規定即高雄市每人每月12最低生活費乘以一點二倍計算之金額15,719元，應屬合13理。14㈢再聲請人尚主張每月需負擔母親扶養費3,000元，低於以15高雄市最低生活費與其他兩名手足分攤計算之金額，亦非16過當。
17㈣綜上，聲請人已將每月可處分所得加計保單解約金現值平18均，扣除上開個人生活費與扶養費後，剩餘金額逾十分之19九用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生20方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
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四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為22一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念23使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履24行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部25履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
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五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清27償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之28立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活29之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀30況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有31利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之32考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁33定如主文。
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六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務2官提出異議。
3中華民國108年5月7日4民事執行處司法事務官黃思惟5附表：更生方案6每月1期，6年共計72期，於每月15日清償債權人 債權金額 債權比例 每期清償金額台北富邦4035003.44%172凱基銀行9678738.26%413台新銀行5886425.02%251高雄地區農370371131.6%1580會京城銀行603491851.48%2574滙誠第一230960.2%10債權總額11721740每期清償總5000額清償成數3.07% 還款總額360000補充說明：
依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式）7附件：更生債務人之生活限制8准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之9生活限制：
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一、不得為奢靡浪費之消費活動。11
二、不得為賭博或為其他投機行為。12
三、不得為不動產之處分或受讓。13
四、不得為金錢借貸之行為。第四頁1
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公2費支付者不在此限。
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六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。4
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。5
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。6
九、每月應製作收入支出帳目。7
十、其他經本院限制之行為。8
十一、每月應遵守支出限制。第五頁