臺灣士林地方法院民事簡易判決 105年度士簡字第351號
原 告 良京實業股份有限公司
法定代理人 高杉讓
訴訟代理人 林沛汝
被 告 陳揚顯
上列當事人間請求清償信用卡消費借款事件，本院於民國105年
5月24日言詞辯論終結，並判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣壹拾萬叁仟柒佰捌拾柒元，及其中新臺幣
玖萬陸仟陸佰柒拾柒元自民國九十五年一月二十一日起至清償之
日止，按年息百分之十九點七一計算之利息，暨按月給付新臺幣
壹元之違約金。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣壹仟壹佰壹拾元由被告負擔。
本判決原告勝訴部分得假執行。
事實及理由要領
一、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法
第386條所列各款情事，爰依原告之聲請，准由其一造辯論
而為判決。
二、原告起訴主張：
㈠被告於民國90年8月21日向訴外人慶豐商業銀行股份有限公
司（下稱慶豐銀行）申辦信用卡並簽訂使用契約，約定被告
持核發之信用卡簽帳消費後，應於當期繳款截止日前清償，
若於當期繳款截止日前未繳清該期全部信用卡帳款時，即表
示選擇以循環信用方式繳款，並按實際撥付消費款予特約商
店之日起，依年利率19.71％按日計算循環信用利息，且未
於當期繳款截止日前，繳付最低應繳金額或延誤繳款期限者
，另需給付逾期手續費，延滯第一個月當月計付新臺幣（下
同）150元，延滯第二個月當月加計付300元，第三個月以
上每月加計付600元之逾期手續費；詎被告自95年1月20日
起即未按期清償帳款，尚欠本金96,677元及利息、逾期手續
費未清償；嗣訴外人慶豐銀行於95年8月31日將上開債權讓
與訴外人慶銀資產管理股份有限公司（下稱慶銀公司），訴
外人慶銀公司復將上開債權讓與原告，經原告多次催告被告
償還，被告猶置之不理，乃依信用卡消費契約及債權讓與之
法律關係，提起本件訴訟。
㈡按銀行法第47條之1第2項規範之事業主體，為銀行及信用卡
業務機構，其效力未及於非銀行業者或營運信用卡業務以外
之機構，有金融監督管理委員會銀行局（票）字第00000000
000號函在卷可參，查該法之修正目的在於避免上述受規範
業者強行推銷信用卡以規避主管機關降息管制，然原告並非
銀行或信用卡業務機構，自非受銀行法第47條之1條第2項規
範所拘束。再者，縱論債權讓與之債權同一性未改變，亦僅
於104年2月4日銀行法修法後受讓銀行債權者，始有依照銀
行法減縮利率之必要，亦即法律不溯及既往原則於本案應予
適用，查原告於98年6月29日受讓本件債權，其債權轉讓時
點發生於銀行法第47條之1第2項前述修法時點之前，受讓
時既無現行減縮利率之規定，則原告主張之利率並無違反受
讓債權主張權利不得大於前手原則，亦無所謂銀行藉以規避
銀行法之問題。而對於經濟弱勢之債務人，本有消費者債務
清理條例供其更生機制，並非一味僅以調降利率作解套方法
，卻置公平市場、私法自治原則於不顧，其理不言自明。
㈢聲明：被告應給付原告103,787元，及其中96,677元自95年
1月21日起至清償日止，按年息19.71％計算之利息，暨延滯
第一個月當月計付150元，延滯第二個月當月加計付300元，
第三個月以上每月加計付600元之逾期手續費。
三、經查，原告主張之事實，業據其提出與所述相符之信用卡約
定條款、信用卡申請書、客戶應繳金額查詢表、債權讓與證
明書暨附表2份、公告報紙、通知函、戶籍謄本及金融監督
管理委員會銀行局書函等件為證，而被告經合法通知無正當
理由未到場，亦無提出書狀作何聲明或陳述，固堪信實。惟
按約定之違約金額過高者，法院得減至相當之數額，民法第
252條定有明文。本件原告就第1項聲明除請求被告自95年
1月21日起至清償日止，按年息19.71％計算之利息，暨延
滯第一個月當月計付150元，延滯第二個月當月加計付300
元，第三個月以上每月加計付600元之逾期手續費，核屬違
約金之性質，審諸兩造約定之利率已近或已達法定最高利率
，又被告未清償債務，對原告而言僅受有利息之損失，則原
告請求之利息及違約金合計總額顯為偏高，故本院認為原告
請求之違約金應酌減為按月1元計算，始屬適當。從而，原
告依兩造間信用卡契約、債權讓與之法律關係，請求被告給
付如主文第1項所示之金額、利息及違約金，為有理由，應
予准許，逾此範圍之請求，則無理由，應予駁回。
四、本件原告勝訴部分係就民事訴訟法第427條第1項適用簡易
程序所為被告敗訴之判決，依民事訴訟法第389條第1項第
3款規定，應依職權宣告假執行，並依職權確定訴訟費用額
為1,110元（第一審裁判費），應由被告負擔。
中華民國105年6月4日
士林簡易庭法官劉育琳
以上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於判決送達後20日內，向本院提出上訴狀並應
記載上訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決
送達後20日）內補提上訴理由書（須附繕本）。
中華民國105年6月4日
書記官黃啓銓