臺灣臺中地方法院臺中簡易庭小額民事判決
106年度中小字第175號
原 告 良京實業股份有限公司
法定代理人 高杉讓
訴訟代理人 李秀花
被 告 鄭瑞雄
上列當事人間請求給付簽帳卡消費款事件，本院於民國106年3月
24日言詞辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣伍萬玖仟零壹拾伍元，及自民國九十六年
十月一日起至民國一百零四年八月三十一日止，按週年利率百分
之十九點七一計算之利息，自民國一百零四年九月一日起至清償
日止，按週年利率百分之十五計算之利息，暨自民國九十六年十
月一日起至民國九十七年三月三十一日止，按週年利率百分之一
點九七一計算之違約金，自民國九十七年四月一日起至民國一百
零四年八月三十一日止，按週年利率百分之三點九四二計算之違
約金，自民國一百零四年九月一日起至清償日止，按週年利率百
分之三計算之違約金。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣壹仟貳佰元由被告負擔。
本判決第1項原告勝訴部分，得假執行。
爭執事項及理由要領
一、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法
第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而
為判決。
二、原告起訴主張被告於民國90年間向訴外人泛亞商業銀行股份
有限公司（其後更為寶華商業銀行股份有限公司，是下稱寶
華銀行）申辦信用卡使用，約定被告得持該信用卡刷卡消費
，然應按期繳款清償，倘被告未依約繳款，全部借款即視為
到期，而應按消費款項總額為清償，且應加計按年息百分19
.71計算遲延利息，又逾期未滿6個月者，應加計按上開利率
之百分之10計算之違約金，超過6個月者，加計按上開利率
之百分之20計算之違約金。嗣被告持卡為消費，然未依約還
款，迄至96年10月1日止尚積欠新臺幣（下同）5萬9015元未
為清償。嗣寶華銀行已將其對被告之本件債權讓與原告，並
依法通知被告，屢次促請被告還款，仍未獲清償，爰依信用
卡契約及債權讓與之法律關係，請求判決如聲明所示等語。
並聲明：被告應給付原告5萬9015元，及自96年10月1日起至
清償日止，按週年利率百分之19.71計算之利息，暨逾期未
滿6個月者，加計按上開利率之百分之10計算之違約金，超
過6個月者，加計按上開利率之百分之20計算之違約金。
三、查原告主張之事實，業據其提出寶華銀行信用卡申請書暨約
定條款、債權讓與金額表、債權讓與證明書、及登報資料等
為證，核屬相符；而被告經合法通知，未於言詞辯論期日到
庭，復未提出書狀為任何聲明或陳述，堪信原告上開主張為
真實。按自104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用
卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率百分
之15，銀行法第47之1條第2項定有明文。本條立法理由在於
：「存款及放款利率大幅調降的事實，民法到目前為止卻遲
遲沒有加以反應，致使法律與社會現況脫勾，產生許多銀行
強力推銷現金卡及信用卡，來規避財政部對一般消費貸款降
息之管制，對於現金卡或是信用卡循環利息，採取20%的高
利率的脫法行為，已經嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，並且危
害到國家經濟體系及金融秩序，有必要加以修正，爰增訂第
2項規定『自104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用
卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率百分
之15。』，以解決目前因利率過高造成之社會問題。」。該
規定並未以契約成立之時點作為限制之依據，是有關現金卡
或信用卡契約於104年9月1日後利息之利率標準，應一體適
用上開規定。且本於債權受讓人之權利不得大於讓與人之法
理，該規定之適用，應包括自銀行或其他發卡機構受讓現金
卡或信用卡債權者，始符公平原則。準此，銀行法第47條之
1第2項應屬民法第71條所規定之強制或禁止規定，約定利息
超過年息15%部分，應屬無效。而此規定依法官知法原則，
法院自得不待被告抗辯，依職權加以援用，以兼顧社會正義
。從而，本件原告得向被告請求之信用卡約定利息及違約金
適用之利息利率，自應受銀行法第47之1條第2項規定之拘束
，亦即自104年9月1日起，以不超過年息15%為限，是原告請
求加計自96年10月1日起至104年8月31日止，按週年利率百
分之19.71計算之利息，自104年9月1日起至清償日止，按週
年利率百分之15計算之利息，暨自96年10月1日起至97年3月
31日（逾期6個月內者）止，按週年利率百分之1.971計算之
違約金，自97年4月1日起（逾期超過6個月）至104年8月31
日止，按週年利率百分之3.942計算之違約金，自104年9月1
日起至清償日止，按週年利率百分之3計算之違約金之範圍
內，為有理由；至原告逾此部分之請求，為無理由，應予駁
回。
四、本件依民事訴訟法第436條之20規定，應依職權就原告勝訴
部分宣告假執行，並依同法第79條及第436條之19條第1項規
定，確定其訴訟費用額為1,200元（裁判費1,000元及公示送
達登報費200元），並命由被告全部負擔。
中華民國106年3月29日
臺灣臺中地方法院臺中簡易庭
法官許惠瑜
以上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，以判決違背法令為理由，向
本院提出上訴狀並表明上訴理由（上訴理由應表明一、原判決所
違背之法令及其具體內容；二、依訴訟資料可認為原判決有違背
法令之具體事實），如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於
判決送達後20日內補提上訴理由書（須附繕本）。如委任律師提
起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中華民國106年3月29日
書記官林錦源