裁判字號：臺灣新北地方法院110年司執消債更字第249號民事裁定
裁判日期：民國110年11月25日
裁判案由：更生事件
臺灣新北地方法院民事裁定110年度司執消債更字第249號
聲請人即債務人 林姿妘 即 林文香
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主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例(下稱同條例)第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。又債務人之財產無清算價值者，其於更生方案履行期間之可處分所得總額扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四用以清償者，視為債務人已盡力清償；債務人之財產有清算價值者，加計其更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之餘額，逾十分之九用以清償，視為債務人已盡力清償；而必要生活費用，係以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之；債務人聲請更生或清算時所提財產收入狀況報告書，其表明每月必要支出之數額，與本條例第64之2條第一項、第二項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證明文件。同條例第64之1條、第64之2條、消費者債務清理條例施行細則第21-1條均有明定。
二、查債務人聲請更生，前經本院以109年度消債更字第459號裁定開始更生程序在案。債務人所提如附件一所示之更生方案經本院司法事務官審酌下列情事，認其條件已盡力清償：
（一）債務人聲請前二年間可處分所得約計新台幣（下同）581,794元，扣除必要生活費用562,128元，餘額低於無擔保及無優先權債權人受償總額，有其財產及收入狀況報告書在卷可明，又參諸債務人更生開始時，除薪資收入外，其台灣人壽保單解約價值約為14,442元，有債務人陳報台灣人壽函文正本在109年消債更字第459號卷內可稽，亦有債務人全國財產稅總歸戶財產查詢清單、高額壽險查詢系統查詢結果表在卷可參，則無擔保及無優先權債權人之受償總額不致低於法院裁定開始更生程序時依清算程序所得受償之總額。
（二）又債務人現職收入約26,206元，加計其身障補助3,772元，每月收入約29,978元，有郵局存摺交易明細可佐，亦經本件開始更生裁定認定，故債務人係有薪資、執行業務所得或其他固定收入。
（三）次查，債務人之支出，可分為生活支出及扶養費用兩部分。其分擔之2名未成年子女扶養費用，債務人係以每月5,208元列支，即平均一名未成年子女僅分擔每月2,604元之扶養費。至於生活費用，債務人列支每月20,210元，本院審酌債務人居住於新北市，其生活支出原應參照新北市110年度每人每月最低生活費之1.2倍即18,720元為標準，再視個案而調整，是其生活費固略高於上開18,720元，然參現物價上漲情形，及因未成年子女共同居住而增加居住等生活費用等情，其金額尚屬合理。故每月含扶養費之總支出金額25,418元，本院認尚屬可採。
（四）是債務人以其月收入29,978元，扣除合理範圍支出25,418元，餘額為4,560元，故應提出收支餘額4,560元之九成即4,104元以為清償。若加計保單解約價值14,442元之九成攤還於72期，則每期須增加攤還181元。故應可提出每月還款4,285元之方案。而本件債務人則分三階段之清償方案：第一階段為第1至47期，每期清償4,760元。第二階段為第48至59期，以長女屆時已達22歲，故剔除其扶養費用2,604元，而還款7,364元。第三階段為第60至72期，以其子屆時已達22歲，故剔除其扶養費用2,604元，故每期清償9,968元。是債務人提出總清償金額441,672元之更生方案，衡諸上揭收支情形，債務人將薪資收入加身障補助，並已壓縮分擔扶養支出，而分階段提出更生方案，應足認其已盡力清償。
三、綜上，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，仍予以認可該更生方案；復為達成教育債務人合理消費觀念並促使債務人勉力履行更生方案之立法意旨，就本件更生方案履行之必要，本院認應於債務人未依更生方案條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，並參考各更生事件中債權人所提出對債務人諸種生活程度之限制，擇其適合於本件更生債務人者，爰裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國110年11月25日
民事執行處司法事務官附件一：更生債務人之更生方案
壹、更生方案內容
1.清償總金額：新臺幣（下同）441,672元
2.無擔保及無優先權債務總額：1,331,114元
3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1個月為1期，共計6年72期，分三階段清償：第一階段第1至47期每期清償4,760元。第二階段第48至59期每期清償7,364元。第三階段第60至72期每期清償9,968元。債務人應於每月10日，將如下表所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔。債權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項作業。（消費者債務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務人仍需依各金融機構之作業方式配合辦理統一撥付款項作業。
貳、更生清償分配表（各債權人債權總額如債權表所載）
（01）安泰商業銀行股份有限公司第1至47期每期清償金額：511元第48至59期每期清償金額：791元第60至72期每期清償金額：1071元
（02）台北富邦商業銀行股份有限公司第1至47期每期清償金額：531元第48至59期每期清償金額：822元第60至72期每期清償金額：1112元
（03）滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司第1至47期每期清償金額：1296元第48至59期每期清償金額：2005元第60至72期每期清償金額：2714元
（04）中國信託商業銀行股份有限公司第1至47期每期清償金額：2286元第48至59期每期清償金額：3536元第60至72期每期清償金額：4787元
（05）磊豐國際資產管理股份有限公司第1至47期每期清償金額：136元第48至59期每期清償金額：210元第60至72期每期清償金額：284元
參、補充說明
一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後取整數計之。若各期受償金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於第72期時相互協調調整。
二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依債權人所提供之還款方式或匯款帳號履行，債權人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。
三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院並得依債務人聲請裁定開始清算程序。
附件二：更生債務人之生活限制
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
五、不得從事逾越通常生活程度之贈與。