臺灣臺中地方法院民事判決 96年度沙簡字第516號
原 告 聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 甲○○
訴訟代理人 丁○○
乙○○
被 告 丙○○
上列當事人間請求清償借款事件，本院於民國九十六年九月十二
日言詞辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣壹拾玖萬捌仟伍佰壹拾元，及自民國九十
六年五月十一日起至清償日止，按年息百分之十九點七一計算之
利息，暨自民國九十六年五月十一日起五個月以內，按月給付新
臺幣壹仟伍佰元之違約金。
訴訟費用新臺幣貳仟貳佰壹拾元由被告負擔。
本判決得假執行。
事實及理由
一、原告之聲明：如主文第一項所示。
二、事實摘要：
㈠原告主張：
⒈被告於民國八十六年三月十八日向原告請領信用
卡使用，依約定被告即得於聯合信用卡中心等之特約商店記
帳消費，但應於次月繳款截止日前向原告清償，逾期應給付
按年息百分之十九點七一計算之利息，暨自延滯日起至清償
日止，五個月內以每月新臺幣（下同）一千五百元計算之違
約金。被告自八十六年四月七日起至九十六年四月二十五日
止共消費記帳十九萬八千五百一十元未為給付，屢經催討均
置之不理，為此，起訴請求判決如訴之聲明所示（按原告原
聲請本院依督促程序發支付命令，經被告提出異議，乃以原
告之支付命令之聲請視為起訴）。
⒉對被告抗辯所為之陳述：本件為債務協商毀約案件，依銀行
公會九十五年十月三十一日全授消字第三三七五號說明第二
項第一點第三行中段，毀約客戶於依約還款期間之債權計算
基礎應依原契約約定辦理，而被告於九十五年八月所欠金額
為二十一萬零六百四十七元，扣除債務協商分配款一萬二千
一百三十七元，尚欠本金十九萬八千五百一十元。
㈡被告之抗辯：
⒈原告陳述事件不實，被告並非拒絕償債，被告深具還款誠意
，唯財務狀況不佳，被告於九十五年四月參加債務協商，最
大債權為安泰商業銀行，初期協商小組准予一百二十期百分
之二利率，每月應繳三萬四千四百零七元，後又再變更為一
百四十期百分之二利率，每月應繳二萬九千九百六十九元，
並於六月十日開始繳納，而雖此金額已超過被告還款能力，
但為表示還款誠意與面對債務的決心，仍勉強借錢繳納十期
至九十六年三月後實已無力再負擔，被迫於九十六年四月接
受銀行通知毀約，只能與各銀行進行個別協商。所以，針對
原告所述被告對所積欠款項屢經催討均置之不理，但由於此
均屬依法申請債務協商及協商通過按約繳款期間（原告銀行
每月仍分配到一千五百六十四元），顯然並非事實，且自九
十六年四月毀諾後即起算高額利息，並未扣除被告協商期間
所繳金額也明顯對被告有失公平。
⒉而個別協商期間，被告除不斷主動聯絡各債權銀行協商以示
還款誠意及決心，希望各大債權銀行能同情被告之處境並給
予優惠還款方案讓被告能有重生之機會，唯債權銀行自始至
中對被告所提還款能力均不理睬，漠視被告還款誠意令被告
十分無奈。欠債還款乃天經地義，被告一直本著最大誠意，
並盡最大能力與債權銀行洽商還款，並非僥倖之徒，但在協
商過程，真的嚐盡人情冷暖，有些銀行很客氣，有些銀行卻
冷嘲熱諷，且故意騷擾家人及公司，導致家庭不堪其擾，另
一方面工作上沒有自信及自尊，令被告萬般難堪，更危及工
作安全，內心苦楚無人能瞭。惟因負擔家計重擔龐大，僅能
依實際收支之計畫還款，如此才能有效清償銀行債務及維持
家人基本生存權利。故請原告同意被告未償金額十七萬九千
五百一十七元，自九十六年九月十日起於每月十日前償還四
百九十九元，至全數清償完畢，共計三百六十期。
三、法院之判斷：
㈠本件被告經合法通知，未於最後言詞辯論期日到場，核無民
事訴訟法第三百八十六條各款所列情形，爰依原告之聲請，
由其一造辯論而為判決。
㈡原告起訴主張之事實，業據其提出信用卡申請書、信用卡約
定條款、信用卡帳單資料查詢表、歷史帳單查詢、中華民國
銀行商業同業公會全國聯合會函各一份為證，被告雖以前詞
抗辯，然據被告所提出之協議書而觀，其第三條約定：「本
人（按即被告）如對任一債權銀行未依本協議書清償，除第
六條約定外，其餘約定視同無效，未到期部份視為全部到期
，除不得再依協商機制申請協商外，各債務並回復依各債權
銀行原契約約定辦理」，而被告於債務協商成立後，已於九
十六年四月間毀約之情，為被告所自認，則依據上開協議書
約定，全部債務即視為到期，被告即負有依其與各債權銀行
原所訂立之各該契約內容履行債務之義務。而原告請求之金
額業已扣除債務協商分配金之事實，亦有上開歷史帳單查詢
一份可查，被告辯稱原告自伊毀諾後即起算高額利息，且未
扣除被告協商期間所繳金額，對被告有失公平云云，尚非可
採。從而，原告依消費借貸之法律關係，請求被告給付如主
文第一項所示之金額、利息及違約金，為有理由，應予准許
。
㈢本件係就民事訴訟法第四百二十七條第一項訴訟適用簡易程
序所為被告敗訴之判決，故依同法第三百八十九條第一項第
三款之規定，自應依職權宣告假執行。
㈣本件訴訟費用額確定為二千二百一十元，由敗訴之被告負擔
。
㈤一造辯論、訴訟費用負擔及宣告假執行之依據：民事訴訟法
第四百三十六條第二項、第三百八十五條第一項、第七十八
條、第三百八十九條第一項第三款。
中 華 民 國 96 年 9 月26 日
臺灣臺中地方法院沙鹿簡易庭
法官林純如
上為正本，係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後二十日內，向本院提出上訴狀並表明
上訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達
後二十日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中 華 民 國 96 年 9 月 26 日
書記官