裁判字號：臺灣新北地方法院104年司執消債更字第87號民事裁定
裁判日期：民國104年09月30日
裁判案由：更生事件
臺灣新北地方法院民事裁定104年度司執消債更字第87號聲請人即債務人 楊季如 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附件二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院103年度消債更字第355號裁定開始更生程序，有裁定一份附卷可稽（見本院卷一第5頁），其所提如附件一所示之更生方案（見卷一第334頁），條件為自法院核發更生方案認可裁定確定證明書後之次月20日為第1期首繳日，以每1個月為1期，每期清償新臺幣（下同）8,500元，合計清償6年72期，共612,000元，清償成數19.3346%（算式：8,500×72＝612,000；612,000÷3,165,315＝19.3346%）。該更生方案經本院於民國104年8月17日依照消債條例第60條第1項規定通知債權人於文到後7日內確答是否同意，惟未獲無擔保及無優先權債權人過半數同意，而未能可決，決議結果未獲可決，此有更正債權表、本院函、本院公告、公所公告、送達證書、民事陳報狀等在卷可憑（見本院卷二第10-13頁、5、13-57頁）。
三、次查，債務人現任職於交通部臺灣鐵路管理局臺北機務段，有勞保加保資料及與在職證明書在卷可參（見卷一第188、292頁），可證債務人確有薪資所得之固定收入。再經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為612,000元，高於債務人聲請更生前二年間可處分所得扣除必要生活費用及扶養費用計116,860元（見本院卷一第332頁背面）。再參諸債務人於本院裁定開始更生時，除有每月薪資所得收入外，名下有群益金鼎證券股份有限公司、中華開發金融控股股份有限公司、台新金融控股股份有限公司三家投資5,740元，另債務人提出集保帳戶餘額載無資料，此有102、103年稅務電子閘門財產所得調件明細表、保管帳戶客戶餘額表在卷可稽（見本院卷一第307、309、328-329頁）。另有保單解約金7,243元，有卷附之南山人壽保險股份有限公司104年4月22日（104）南壽保單字第C0520號函函可佐（見卷一第182-183頁），另三商美邦人壽保險股份有限公司、國際康健人壽保險股份有限公司、國泰人壽保險股份有限公司函復無保險資料或無可得領取金額，有陳報狀在卷可稽（見卷一第125-128頁）。從而，本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
（二）債務人目前每月約有固定應領薪資為29,442元，此外103年領有年終獎金37,965元（見本卷一第237-239頁任職單位出具之薪津明細單），並領有3,500元之身障補助（見卷一第231-232頁，104年6月3日新北市社障字第0000000000號函），故平均月收入為36,106元（算式：29,442＋37,965÷12＋3,500＝36,106）。
債務人現租屋於新北市鶯歌區（見卷一第246頁之租約），其提列個人每月必要生活費用27,675元（包含個人生活費用及扶養費用），本院參酌內政部公布之歷年最低生活費一覽表，104年度新北市每人每月最低基本生活費用為12,840元；惟內政部所公布之最低生活費用，係以當地區最近一年每人可支配所得中位數100分之60定之，社會救助法第4條第2項中段定有明文。而所謂可支配所得，依家庭收支報告中可知，係指所得收入扣除非消費性支出後之數額；依前開生活費用標準為說明，本院審視債務人所提列之每月必要生活費用扣除非消費性支出之工會、勞健保費1,225元後，其個人消費性支出有房屋租金及停車費管理費4,500元、餐費6,000元、交通費600元、電話費850元、雜支1,500元、水電瓦斯費1,500元、未成年子王衍昊（見卷一第220頁戶籍謄本，00年0月00日生）扶養費5,500元、父親己○○（見卷一第223頁戶籍謄本，00年0月00日生）扶養費3,000元、母親丙○○（見卷一第222頁戶籍謄本，00年0月0日生）扶養費3,000元（見卷一第240-245頁水電瓦斯費等支出證明），共計26,450元，而債務人之配偶乙○○每月收入約38,784元（見卷一第295頁之103年度綜合所得稅各類所得資料清單），故與債務人負擔家用及未成年子扶養費之比例約以1：1計算為宜；另父母親現住於彰化縣，除父親每月領有老年給付3,698元外別無其他收入（見卷一第234頁勞保局函、卷一第301、304頁之103年稅務電子閘門資料查詢表），債務人與2位姊姊人共同分擔父母親扶養費，故上開個人消費性總金額支出略高於上開新北市、彰化縣每人每月最低基本生活費用之標準【12,840＋（12,840×1/2＋（10,869－3,698老人年金）×1/3+10,869×1/3＝25,273】，核其所列支出名目均為生活所必需，金額亦為節約，並無奢侈、浪費之情事，並與配偶分擔子女扶養費、家庭生活費，綜上，可信債務人願以簡省之方式維持生活，且盡力節省每月支出，並將每月收入扣除每月必要生活費用後之餘額，加計保單解約金，提出近乎全額用以清償債務【算式：（36,106－27,675）×72＋7,243＝614,275；（612,000÷614,275=0.99】，足徵，債務人為履行更方案已展現其誠意及盡力清償之能事。
（三）次查，債務人並無本條例第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故得不經債權人會議可決，逕予認可更生方案。且依債務人所提出之收入及財產狀況觀之，復經檢視債務人目前之支出及收入狀況，堪認本件更生方案之條件公允，債務人業已盡力清償。
四、綜上，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，仍予以認可該更生方案；復為達成教育債務人合理消費觀念並促使債務人勉力履行更生方案之立法意旨，就本件更生方案履行之必要，本院認應於債務人未依更生方案條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，並參考各更生事件中債權人所提出對債務人諸種生活程度之限制，擇其適合於本件更生債務人者，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國104年9月30日
民事執行處司法事務官附件一：更生債務人庚○○之更生方案┌───────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├───────────────────────────────┤│1.清償總金額：新臺幣（下同）612,000元││2.總清償比例：19.3346％││3.清償方法：自核發認可裁定確定證明書起之次月20日起，以1個月為1││期，共計6年72期，第1-72期每期清償8,500元，債務人應於每月20日││，將如下表所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費││用由債務人負擔。債權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金││融機構，由其統一辦理收款及撥付款項作業。（消費者債務清理條例││第67條第2項規定參照）惟債務人仍需依各金融機構之作業方式配合││辦理統一撥付款項作業。│├───────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表單位：新臺幣元│├──┬────────┬─────┬─────┬───────┤│編號│債權人│債權金額│總分配金額│第1-72期每期分││││││配金額│├──┼────────┼─────┼─────┼───────┤│1│玉山商業銀行股份│58,026│11,219│156│││有限公司││││├──┼────────┼─────┼─────┼───────┤│2│戊○(台灣)商業銀│124,655│24,102│335│││行股份有限公司││││├──┼────────┼─────┼─────┼───────┤│3│勞動部勞工保險局│102,028│19,727│274│││││││├──┼────────┼─────┼─────┼───────┤│4│永豐商業銀行股份│133,514│25,814│359│││有限公司││││├──┼────────┼─────┼─────┼───────┤│5│遠東國際商業銀行│40,102│7,754│108│││股份有限公司││││├──┼────────┼─────┼─────┼───────┤│6│聯邦商業銀行股份│259,472│50,166│694│││有限公司││││├──┼────────┼─────┼─────┼───────┤│7│丁○(台灣)商業銀│42,690│8,254│115│││行股份有限公司││││├──┼────────┼─────┼─────┼───────┤│8│兆豐國際商業銀行│36,839│7,123│99│││股份有限公司││││├──┼────────┼─────┼─────┼───────┤│9│台北富邦商業銀行│106,380│20,568│286│││股份有限公司││││├──┼────────┼─────┼─────┼───────┤│10│臺灣土地銀行股份│62,408│12,066│168│││有限公司││││├──┼────────┼─────┼─────┼───────┤│11│凱基商業銀行股份│27,575│5,332│74│││有限公司││││├──┼────────┼─────┼─────┼───────┤│12│甲○(台灣)商業銀│487,674│94,290│1,310│││行股份有限公司││││├──┼────────┼─────┼─────┼───────┤│13│台新國際商業銀行│87,164│16,853│234│││股份有限公司││││├──┼────────┼─────┼─────┼───────┤│14│大眾商業銀行股份│246,788│47,715│663│││有限公司││││├──┼────────┼─────┼─────┼───────┤│15│辛○○│1,350,000│261,017│3,625│├──┴────────┴─────┴─────┴───────┤│參、補充說明││一、總清償比例計算至百分比小數點後第五位四捨五入至第四位。││二、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後整數││計之。若各期受金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於72期時││相互協調調整。││三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依││期履行，債權人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。││四、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債││權人得以之為執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對││債務人為強制執行時，法院並得依債務人聲請裁定開始清算程序。││（消費者債務清理條例第74條第1項本文、第2項規定參照）│└───────────────────────────────┘附件二：更生債務人之生活限制┌────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之││生活限制：│├────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。│├────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。│├────────────────────────────┤│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高││鐵及航空器。│├────────────────────────────┤│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├────────────────────────────┤│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├────────────────────────────┤│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│└────────────────────────────┘