臺灣南投地方法院小額民事判決 107年度埔小字第19號
原 告 良京實業股份有限公司
法定代理人 平川秀一郎
訴訟代理人 沈凱榮
被 告 顏煜宭 即 顏宏仁
上列當事人間清償債務事件，本院於民國107年5月21日言詞辯
論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣參萬玖仟貳佰元，及其中新臺幣參萬捌仟
玖佰伍拾參元自民國九十二年十二月二十三日起至民國一百零四
年八月三十一日止，按週年利率百分之二十計算之利息，暨自民
國一百零四年九月一日起至清償日止，按週年利率百分之十五計
算之利息。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣壹仟元由被告負擔。
本判決第一項得假執行。
事實及理由
壹、程序方面：
被告經合法通知，無正當理由，未於言詞辯論期日到場，核
無民事訴訟法第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由
其一造辯論而為判決。
貳、實體方面：
一、原告起訴主張：被告前於民國92年6月30日向訴外人大眾商
業銀行股份有限公司（下稱大眾商銀）申領現金卡使用，依
約被告應按時還款。詎被告僅於92年12月22日繳付新臺幣（
下同）800元後，即未依約還款。嗣大眾商銀於93年5月20
日將其對被告之債權讓與訴外人普羅米斯顧問股份有限公司
（下稱普羅公司），原告復於93年12月1日自普羅公司受讓
本件債權，而迄93年12月22日止，被告仍有39,200元及約定
利息未清償，屢經催討無效，爰依現金卡契約及債權讓與之
法律關係，提起本件訴訟等語，並聲明：被告應給付原告39
,200元，及其中38,953元自92年12月23日起至清償日止，按
週年利率20%計算之利息。
二、被告經合法通知未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀為任
何聲明或陳述。
三、法院之判斷：
（一）原告主張之上開事實，業據其提出與所述相符之Much現金
卡申請書、現金卡收買帳戶近六個月歷史交易明細、債權
收買請求暨債權讓與證明書、債權讓與證明書等件為證。
而被告對原告主張之上開事實，已於相當時期受合法之通
知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出任何書狀為何爭執
，本院依調查證據之結果，堪信原告上開主張為真實。
（二）惟本件原告所主張利息部分，按銀行法第47條之1於104
年2月4日新增第2項：「自104年9月1日起，銀行辦
理現金卡之利率或信用卡業務機構辦理信用卡之循環信用
利率不得超過年利率15%」（下稱系爭規定），其立法理
由為：存款及放款利率大幅調降的事實，民法到目前為止
卻遲遲沒有加以反應，致使法律與社會現況脫勾，產生許
多銀行強力推銷現金卡及信用卡，來規避財政部對一般消
費貸款降息之管制，對於現金卡或是信用卡循環利息，採
取20%的高利率脫法行為，已經嚴重盤剝經濟弱勢的債務
人，並且危害到國家經濟體系及金融秩序，有必要加以修
正，爰增訂第2項規定，解決目前因利率過高造成之社會
問題等語以觀，足見系爭規定，乃為避免以現金卡或信用
卡所生20%之高借貸利率，以保護經濟弱勢債務人，該規
定自屬民法第71條之強制規定，如有違反即屬無效，先予
敘明。其次，原告對於被告之上開現金卡債權，係受讓自
原債權人大眾商銀，原告自應繼受原債權銀行之地位而同
受系爭規定之限制，並無取得大於原債權銀行得享有債權
之理；況系爭規定之增訂係為避免發卡機構藉由最高法定
利率之規定，規避財政部對一般消費貸款降息之管制，基
此，若解釋為僅拘束銀行及現金卡、信用卡業務機構，而
未拘束繼受銀行現金卡、信用卡債權之資產管理公司，則
發卡機構於發卡後，如藉由債權移轉之方式，轉由資產管
理公司得向債務人收取高於系爭規定之利息，此將違反系
爭規定增訂之目的。再者，系爭規定就銀行或金融機構辦
理現金卡或信用卡利息之利率，明定自104年9月1日後
不得超過週年利率15%之上限，是縱被告因使用現金卡所
負本金債務於修正前已存在，然其係規定自104年9月1
日後陸續發生之利息債權始受系爭規定之限制，自無違背
法律不溯及既往原則可言。是依上開規定及說明，原告10
4年9月1日後之利息部分，應僅得請求按週年利率15%
計算，原告逾此範圍之利息請求，則非有據。
四、綜上所述，原告依現金卡契約及債權讓與之法律關係，請求
被告給付如主文第1項所示之金額及利息，為有理由，應予
准許，然逾此範圍之利息請求，為無理由，應予駁回。
五、本件係就民事訴訟法第436條之8第1項規定，適用小額程
序所為被告敗訴之判決，依同法第436條之20規定，應依職
權就原告勝訴部分宣告假執行。本件訴訟費用額為1,000元
，本院審酌兩造勝敗情形及原告行使權利之必要性，認由被
告負擔為適宜。
六、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第79條。
中華民國107年6月4日
臺灣南投地方法院埔里簡易庭
法官丁婉容
上為正本係照原本作成。
如對本判決上訴須於判決送達後廿日內向本院提出上訴狀。未表
明上訴理由者，應於上訴後廿日內向本院提出上訴理由狀。(須
按他造人數提出繕本)
中華民國107年6月6日
書記官蕭元鳴