裁判字號：臺灣彰化地方法院112年司執消債更字第4號民事裁定
裁判日期：民國112年07月27日
裁判案由：更生之執行
臺灣彰化地方法院民事裁定112年度司執消債更字第4號聲請人即債務人 李坤燦 即 鍾坤燦 代理人 陳偉展 律師相對人即債權人合作金庫銀行股份有限公司法定代理人 雷仲達 相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 郭明鑑 代理人 黃怡玲 相對人即債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人 尚瑞強 相對人即債權人聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人 林鴻聯 代理人 張義育 相對人即債權人台灣金聯資產管理股份有限公司法定代理人 施俊吉 相對人即債權人萬榮行銷股份有限公司法定代理人 呂豫文 相對人即債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 利明献 相對人即債權人摩根聯邦資產管理股份有限公司法定代理人 李文明 代理人張義育相對人即債權人滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司法定代理人 陳紹宗 相對人即債權人有限責任彰化第六信用合作社法定代理人 溫永春 相對人即債權人元大國際資產管理股份有限公司法定代理人 宋耀明 相對人即債權人勞動部勞工保險局法定代理人 陳琄 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，除有必要情形外，其生活程度應受如附表二所示標準之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。…有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：…三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。次按下列情形，視為債務人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。又法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、同條第2項第3及4款、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。
二、本件債務人聲請更生，前經本院111年度消債更字第124號裁定開始更生程序。債務人嗣於民國（下同）112年6月4日提出財產及收入狀況報告書（下稱報告書）、如附表一所示更生方案，經本院通知無擔保及無優先權債權人以書面確答是否同意該更生方案，債權人國泰世華商業銀行股份有限公司、聯邦商業銀行股份有限公司、台灣金聯資產管理股份有限公司、萬榮行銷股份有限公司、中國信託商業銀行股份有限公司、摩根聯邦資產管理股份有限公司、甲○(台灣)商業銀行股份有限公司、有限責任彰化第六信用合作社、勞動部勞工保險局具狀表示不同意，不同意者陳述之意見略以：債務人陳報之必要支出過高，更生方案之清償比例過低等語。因逾期不為確答而視為同意更生方案之無擔保及無優先權債權人及其所代表之債權額未過半數，故該更生方案未能視為債權人會議可決。是以，應由本院審查是否有消債條例第64條規定，應以裁定認可更生方案之情形。
三、經查，本件債務人名下別無其他無可資清算之財產，亦未查得其有何等從事股票、有價證券之實際交易往來及商業保險投保紀錄。再者，債務人陳報平均每月收入約為45,000元等情，有本院111年度消債更字第124號民事裁定、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、債務人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞保電子閘門查詢明細表等件在卷可稽，堪信為真實。是核本件聲請人之財產無清算之價值。
四、次查，債務人現與配偶、未成年子女與母親居住於彰化縣，按消債條例第64條之2規定，債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，112年彰化縣每人每月最低生活費為1萬4,230元，其1.2倍計算即17,076元，依此計算債務人之每月必要生活費用（含扶養費）應為51,228元【計算式：17,076＋17,076×4/2＝51,228，按債務人之生活必要費用以17,076元計算；母親應與其兄共同扶養，以2分之1計算；夫妻互負扶義務，以2分之1計算；未成年子女2人應與配偶共同扶養，以2分之1計算】。是以，債務人於前開報告書記載，更生方案履行期間，其每月必要生活費用總計為51,228元，並未逾越前開規定之數額，應屬合理。
五、又債務人名下無較具清算價值之財產，已如前述。再者，債務人每月可處分所得45,000元，扣除必要生活費用51,228元後，每月剩餘0元可供清償。是以，債務人所提如附表一所示更生方案，每月清償金額1,500元，已符合債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾4/5已用於清償之情形。依首揭規定，應認債務人已盡力清償。
六、另依債務人所提報告書記載，聲請前二年內薪資所得即可處分所得為720,000元，聲請前二年內之必要生活費用為1,229,472元，則債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除必要生活費用之數額為0元。是以，如附表一所示更生方案記載之無擔保及無優先權債權受償總額108,000元，已高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額，及債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除必要生活費用後之數額。依首揭規定，本件核無不得裁定認可更生方案之情事。
七、從而，債務人所提如附表一所示之更生方案，雖未能視為債權人會議可決，然經本院審酌債務人有固定收入，並願盡力節省開銷，其就上開收入扣除必要支出之餘額已逾4/5用於清償債務，堪認其確已善盡個人最大努力為清償；且本件核無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由
存在，故應以裁定認可其更生方案。惟為建立債務人開源節流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制其生活條件，是依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，除有必要情形外，另為如附表二所示之限制。爰裁定如主文。
八、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。中華民國112年7月27日
民事第二庭司法事務官劉俊佑以上正本證明與原本無異。
附表一：更生方案
壹、更生方案內容1.每期清償金額：每期1,500元。2.每一月為一期，每期在30日前給付。3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。4.總清償比例：2.38％。5.債務總金額：4,531,042元。6.清償總金額：108,000元。貳、更生清償分配表單位：編號無擔保及無優先權債權人債權金額債權比例(％)每期可分配之金額1合作金庫銀行股份有限公司21,9150.4872國泰世華商業銀行股份有限公司576,23012.721913台新國際商業銀行股份有限公司937,23320.683104聯邦商業銀行股份有限公司119,7692.64405台灣金聯資產管理股份有限公司776,17117.132576萬榮行銷股份有限公司614,00413.552037中國信託商業銀行股份有限公司444,6329.811478摩根聯邦資產管理股份有限公司302,5746.681009甲○(台灣)商業銀行股份有限公司219,8934.857310有限責任彰化第六信用合作社203,4694.496711元大國際資產管理股份有限公司304,9836.7310112勞動部勞工保險局10,1690.224總計4,531,0421001,500
參、補充說明：一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額×債權比例（元以下四捨五入）。倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。三、金額均為新臺幣。四、債權人為金融機構者，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業。附表二：
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、每月日常生活支出不得逾政府公告當年度債務人戶籍所在縣（市）最低生活標準，並不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、除必要情形，不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務且由公費支付者不在此限。四、不得出國遊學或出國旅遊及四星級以上飯店住宿等消費行為。五、不得從事美容醫療等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得購置不動產。八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。十、其他經本院限制之行為。