裁判字號：臺灣臺北地方法院108年訴字第3702號民事判決
裁判日期：民國108年10月22日
裁判案由：給付簽帳卡消費款等
臺灣臺北地方法院民事判決108年度訴字第3702號原告良京實業股份有限公司法定代理人 平川秀一郎 訴訟代理人 何彥臻 被告 曾滄源 上列當事人間給付簽帳卡消費款等事件，本院於民國108年10月8日言詞辯論終結，判決如下：
主文被告應給付原告新臺幣壹拾壹萬零捌佰陸拾伍元，及其中新臺幣玖萬捌仟柒佰柒拾捌元，自民國九十五年二月二十八日起至民國一百零四年八月三十一日止，按年息百分之二十計算之利息，暨自民國一百零四年九月一日起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息。
被告應給付原告新臺幣壹拾柒萬玖仟柒佰伍拾元，及自民國九十四年五月十七日起至清償日止，按年息百分之十二點一計算之利息，暨自民國九十四年六月十八日起至清償日止，其逾期在六個月以內者，按上開利率百分之十，逾期超過六個月者，按上開利率百分之二十計算之違約金。
被告應給付原告新臺幣壹拾捌萬元，及自民國九十四年四月二十四日起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息，暨自民國九十四年五月二十五日起至清償日止，其逾期在六個月以內者，按上開利率百分之十，逾期超過六個月者，按上開利率百分之二十計算之違約金。
被告應給付原告新臺幣捌萬伍仟陸佰叁拾叁元，及自民國九十四年十月一日起至民國一百零四年八月三十一日止，按年息百分之二十計算之利息，暨自民國一百零四年九月一日起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息。
被告應給付原告新臺幣壹拾叁萬壹仟貳佰捌拾玖元，及其中壹拾壹萬玖仟肆佰壹拾柒元，自民國九十四年十一月十日起至民國一百零四年八月三十一日止，按年息百分之二十計算之利息，暨自民國一百零四年九月一日起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息，暨違約金新臺幣壹仟貳佰元。
訴訟費用新臺幣柒仟肆佰玖拾元由被告負擔。
事實
壹、程序部分：
一、按當事人得以合意定第一審管轄法院，但以關於由一定法律關係而生之訴訟者為限，民事訴訟法第24條第1項定有明文。查被告與訴外人大眾商業銀行股份有限公司（下稱大眾銀行）於現金卡申請書「其他約定事項」第3條、與訴外人渣打國際商業銀行股份有限公司（下稱渣打銀行）於信用卡合約書第31條約定，分別同意以本院為第一審管轄法院（見本院卷第15頁、第58頁），是本院就本件訴訟自有管轄權，合先敘明。
二、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條所列各款事由，應依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。
貳、實體方面
一、原告起訴主張：㈠被告前向大眾銀行申請「大眾MUCH現金卡」借款，約定被告
得以金融卡提款方式動撥貸款額度內現金，惟應於每月繳款截止日前繳納當月最低應付款金額，利息按年息18.25％計算，倘未依約繳款，延滯期間利息按年息20％計算；借款期間係自核准信用貸款之日起為期一年，借款期間屆滿時，如被告未於屆滿前為不續約之書面通知，並經大眾銀行依規定審核同意者，信用貸款視為以同一內容續予展期一年，不另換約，其後每年屆期時亦同。詎被告自民國94年5月24日起即未履行繳款義務，尚餘新臺幣（下同）110,865元未清償，依約債務視為全部到期，被告應清償全部款項，及其中98,778元自95年2月28日起至104年8月31日止，按年息20％計算之利息，並自104年9月1日起至清償日止，按104年2月4日修正公布之銀行法第47條之1第2項規定年息15％計算之利息。
㈡又被告簽定授權約定書及現金卡申請書，向臺東區中小企業銀行（下稱臺東企銀）：
⒈借款200,000元，借款期間自93年9月16日起至98年9月16日
止，以每一個月為一期，共分60期，按期於當月16日平均攤還本息，利率按年息臺東企銀牌告基準利率加碼年息8.425％計算。並約定遲延還本或付息時，除按上開利率計息外，逾期在六個月以內者，按上開利率10％，逾期超過六個月者，按上開利率20％計付違約金，並喪失期限利益，債務視同全部到期。詎被告未依約繳納，尚欠179,750元及其利息、違約金未清償。
⒉借款300,000元，借款期間自93年4月23日起至95年10月23日
止，以每一個月為一期，共分30期，按期於當月23日平均攤還本息，利率按年息15％固定計付。並約定遲延還本或付息時，除按上開利率計息外，逾期在六個月以內者，按上開利率10％，逾期超過六個月者，按上開利率20％計付違約金，並喪失期限利益，債務視同全部到期。詎被告未依約繳納，尚欠180,000元及其利息、違約金未清償，依約債務視同全部到期，被告應清償全部款項。
⒊申請小額循環信用貸款，約定借款最高限額500,000元，借
款動用期間自核准日起算一年，每次期滿前，雙方不為反對續約之意思表示，得以同一內容繼續延長一年，不另換約，其後每年屆滿時亦同，並約定借款利率按年息18.25％按日計息，及自首次動支日起，以月底前一營業日為利息結算日，每月15日為繳款截止日，倘未依約繳款或借款到期或視為全部到期而未立即清償時，延滯期間利息按年息20％給付利息，自104年9月1日調為年息15％計算。詎被告未履行還款義務，尚欠85,633元及利息迄未付，依約被告已喪失期限利益，債務視為全部到期，被告應清償全部款項。
㈢被告向渣打銀行請領信用卡使用，並申請餘額代償服務，依
約被告得於特約商店記帳消費，但應於當期繳款截止日前全部清償，或繳付最低應繳金額，並以年息20%計付循環信用利息；另若申請餘額代償服務並獲准時，渣打銀行得於核准後以動支被告信用額度方式代償被告指定之款項，且得將代償之金額計入循環信用本金，倘被告未於當期繳款期限前繳付最低付款額或遲誤繳款期限者，除循環信用利息，尚須收取三期各新臺幣（下同）300元、400元、500元之違約金。
詎被告截至94年11月9日止，尚欠有131,289元未償，依約債務視為全部到期，被告應清償全部款項，及其中119,417元自94年11月10日起至104年8月31日止，按年息20％計算之利息，並自104年9月1日起至清償日止，按104年2月4日修正公布之銀行法第47條之1第2項規定年息15％計算之利息，暨違約金1,200元。
㈣嗣大眾銀行將前開債權讓與訴外人普羅米斯顧問股份有限公
司（下稱普羅米斯公司），普羅米斯公司再將上開債權讓與原告。另臺東企銀、渣打銀行亦將其等對於被告之上開債權讓與原告，迭經原告催討債務未果。為此，爰依消費借貸及債權讓與之法律關係提起本件訴訟等語。並聲明：如主文第
1、2、3、4、5項所示。
二、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述。
三、得心證之理由：㈠本件原告主張之事實，已據其提出與所述相符之大眾Much現
金卡申請書暨約定事項、現金卡收買帳戶近六個月歷史交易明細、債權收買請求暨債權讓與證明書、債權讓與證明書、授信約定書、放款帳卡資料查詢、報紙公告、臺東企銀現金卡專用申請書、小額循環信用貸款契約、現金卡交易明細帳卡查詢、渣打銀行信用卡申請書、合約書、信用卡帳單、債權資料明細表為憑（見本院卷第13頁至第66頁），堪認原告之主張為真實。
㈡按消費借貸之借用人應於約定期限內，返還與借用物種類品
質、數量相同之物，民法第478條前段定有明文。次按遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約定利率；當事人得約定債務人於債務不履行時，應支付違約金，民法第233條第1項、第250條第1項分別定有明文。復按債權人得將債權讓與於第三人；讓與債權時，該債權之擔保及其他從屬之權利，隨同移轉於受讓人；未支付之利息，推定其隨同原本移轉於受讓人，民法第294條第1項、第295條第1項前段、第2項亦有明定。被告向大眾銀行、臺東企銀、渣打銀行借款未依約清償，經全部視為到期，而原告輾轉受讓取得大眾銀行、臺東企銀、渣打銀行對被告如主文第1、2、3、4、5項所示之金額、利息及違約金之債權，揆諸上開說明及規定，被告自應負清償責任。
㈢從而，原告依消費借貸及債權讓與之法律關係請求被告給付
如主文第1、2、3、4、5項所示之金額及利息、違約金為有理由，應予准許。
四、本件訴訟費用，確定如主文第6項所示之金額。
五、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。中華民國108年10月22日
民事第八庭法官宣玉華以上正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中華民國108年10月22日
書記官林怡秀