臺灣士林地方法院100年度消債聲字第50號民事裁定

裁判字號：臺灣士林地方法院100年消債聲字第50號民事裁定

裁判日期：民國100年10月31日

裁判案由：聲請免責

臺灣士林地方法院民事裁定100年度消債聲字第50號債務人 翁秋雲 上列當事人聲請清算事件，本院裁定如下：
主文債務人翁秋雲不免責。
理由
一、按債務人因浪費、賭博或其他投機行為，致財產顯然減少或負擔過重之債務，而生開始清算之原因者，除證明經普通債權人全體同意，或情節輕微，經法院審酌普通債權人全體受償情形及其他一切情狀，認為適當者外，法院應為不免責之裁定，消費者債務清理條例第134條第4款、第135條定有明文。所謂浪費，係指恣意揮霍而言。有無浪費行為之判斷，可參酌債務人有無確實之償債計畫？支出是否超出生活所必要？倘無償債計畫，超出生活必要而為花費，即應推定有浪費行為。遇此，倘債務人不能提出證據，證明其無浪費行為，債權人又未同意其免責，即不應免其還款責任。
二、經查：㈠債務人聲請清算事件，前經本院裁定自民國（下同）100年
4月18日下午5時起開始清算程序，並同時終止清算程序確定在案，有本院99年度消債清字第96號裁定書附卷可考，並經本院依職權核閱上開卷宗無誤。嗣本院通知全體債權人及債務人陳述意見查知，債務人自90年5月起即未能全額繳付遠東國際商業銀行股份有限公司（下稱遠東銀行）信用卡每期應繳金額，而開始使用循環信用持卡消費，並經常性預借現金花用，每月借貸金額最低新臺幣（下同）2,000元，最高2萬7,000元，另同時使用第一商業銀行股份有限公司（下稱第一銀行）、國泰世華商業銀行股份有限公司（下稱國泰世華銀行）、台新國際商業銀行股份有限公司（下稱台新銀行）等債權人發行之信用卡消費或現金卡借貸，每月繳款金額亦低於消費借貸金額，顯見債務人自90年5月起即陷入支付困難之情事，而需使用循環利息，並持續預借現金，難認債務人於消費時有確實之償債計畫。
㈡細觀債權人提供債務人之消費明細，債務人於90年5月至94
年10月間之消費內容，多為預借現金、代償借款、商業保險、珠寶銀樓、百貨服飾之消費（如附表所示），核其消費內容、頻率及金額，顯非一般日常生活所必需，諸如：於90年
9月，預借現金7,000元，並至寶昇銀樓消費1萬4,400元；於90年10月，預借現金9,000元，並至黛安芬國際股份有限公司消費3,900元，至金憲德銀樓消費5,890元，至寶昇銀樓1萬4,200元，至德安百貨消費3,500元及於國泰人壽消費6,416元；於91年1月，預借現金5,000元，並於國泰人壽消費1,319元及至寶昇銀樓消費5,000元；於91年2月，預借現金3,000元，並至德安百貨消費2,037元及太平洋百貨消費1萬3,230元；於91年7月，預借現金10萬5,000元，並至金昌珠寶銀樓消費3,350元，至台灣蝶翠詩化品消費2,020元及德安百貨消費1萬8,596元等，足徵債務人於已陷經濟窘迫之情形下，猶恣意花費超過個人經濟能力所能支應之範圍，致資力惡化陷於負擔更高額債務之處境，債務人無償債計畫，猶仍為之，堪認其有浪費之情事。
㈢又債務人主張其係因罹患重度憂鬱症，導致過度消費，而積
欠相關債務，並非肇因於浪費云云，固據提出97年7月31日國泰綜合醫院開立之診斷證明書影本為憑（見本院98年度消債更字第89號卷第19頁），惟觀諸該診斷證明書之內容僅說明債務人罹有重度憂鬱症，並無法因而認定其所稱罹患之疾病確對其造成長期無法控制消費行為之影響，自難認債務人前所為奢侈、浪費之行為確係因其所稱重度憂鬱症所導致，債務人上開主張，不足採信。
㈣債務人為前開借貸消費行為時，並無確實之償債計劃，致無
法清償，終至開始清算。核其消費支出明顯超出一般人之生活必要，應推定有浪費行為，導致負擔過重之債務，而生清算之原因。債務人就此又未能舉證證明其無浪費行為，復經本院函詢債權人關於債務人應否免責之意見，債權人第一銀行、國泰世華銀行、遠東銀行、台新銀行、台北富邦商業銀行股份有限公司、台灣金聯資產管理公司、富邦資產管理股份有限公司及金陽信資產管理股份有限公司均具狀為反對之表示（見本院卷第17至33頁），故無普通債權人全體同意債務人免責之情形。此外，本件清算事件普通債權人未曾受償分文，債務人上開浪費行為之情節亦難謂輕微，並非適當予以債務人免責。
三、綜上，本件債務人有因浪費行為致負擔過重債務，而生開始清算之原因，審酌債務人浪費行為非屬輕微，債權人全未受償之情形，亦不適免除債務人債務，復未經債權人全體同意債務人免責，依首揭法條規定及說明，本院自應為不免責之裁定。
四、債務人於本件不免責裁定確定後，依消費者債務清理條例第
142條規定，繼續清償債務，於各普通債權人受償額均達其債權額之20%以上後，再行聲請本院裁定免責，以資兼顧債權人利益，附此敘明。
五、爰裁定如主文。中華民國100年10月31日
民事第二庭法官黃欣怡上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出抗告，並繳納抗告費新臺幣1千元。
中華民國100年10月31日
書記官朱亮彰附表：
┌────┬────────┬───────┬──────┐│消費日期│消費明細│消費金額│發卡銀行││││（新臺幣/元）││├────┼────────┼───────┼──────┤│90年5月│預借現金│27,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年6月│預借現金│14,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年6月│大峰批發購物中心│2,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年6月│預借現金│29,000│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年7月│預借現金│2,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年7月│預借現金│2,000│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年8月│遠企購物中心│3,289│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年8月│台灣蝶翠詩化品│1,500│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年8月│金緻品實業│6,700│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年9月│預借現金│4,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年9月│預借現金│3,000│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年9月│寶昇銀樓│14,400│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年10月│預借現金│3,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年10月│黛安芬│3,900│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年10月│金憲德銀樓│5,890│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年10月│寶昇銀樓│14,200│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年10月│德安百貨│3,500│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年10月│國泰人壽│6,416│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年10月│預借現金│6,000│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年11月│預借現金│6,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年11月│國泰人壽│15,744│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年12月│預借現金│6,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年12月│國泰人壽│3,542│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│90年12月│預借現金│4,000│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年1月│國泰人壽│1,319│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年1月│預借現金│5,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年1月│寶昇銀樓│5,000│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年2月│預借現金│3,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年2月│德安百貨│2,037│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年2月│太平洋百貨│13,230│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年3月│預借現金│5,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年3月│預借現金│4,000│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年4月│預借現金│6,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年4月│預借現金│3,000│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年5月│預借現金│1,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年5月│預借現金│3,000│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年7月│金昌珠寶銀樓│3,350│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年7月│預借現金│5,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年7月│預借現金│5,000│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年7月│預借現金│95,000│台北富邦銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年7月│德安百貨│18,596│台北富邦銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年7月│台灣蝶翠詩化品│2,020│台北富邦銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年8月│預借現金│3,000│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年8月│預借現金│60,000│台北富邦銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年9月│代償陽信銀行│25,000│遠東銀行│││信用卡│││├────┼────────┼───────┼──────┤│91年9月│預借現金│15,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年9月│丞傑服飾行│1,590│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年9月│預借現金│3,000│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年9月│預借現金│18,000│台北富邦銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年10月│預借現金│1,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年10月│預借現金│3,000│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年10月│預借現金│38,000│台北富邦銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年10月│預借現金│50,000│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年11月│預借現金│1,000│台北富邦銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年11月│預借現金│1,200│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年12月│預借現金│20,000│台北富邦銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│91年12月│預借現金│700│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年1月│預借現金│3,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年1月│預借現金│2,000│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年1月│預借現金│700│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年2月│預借現金│2,000│遠東銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年2月│預借現金│3,000│國泰世華銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年2月│預借現金│1,700│台新銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年2月│預借現金│15,000│台北富邦銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年2月│預借現金│800│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年3月│預借現金│600│台新銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年3月│預借現金│800│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年4月│預借現金│50,000│台新銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年4月│預借現金│700│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年5月│預借現金│1,000│台新銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年5月│預借現金│10,700│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年6月│預借現金│700│台新銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年6月│預借現金│900│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年7月│預借現金│1,000│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年8月│預借現金│16,000│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年9月│預借現金│1,100│台新銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年9月│預借現金│1,200│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年10月│預借現金│800│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年11月│預借現金│100│台新銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年11月│預借現金│1,200│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│92年12月│預借現金│1,200│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│93年1月│預借現金│1,100│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│93年2月│預借現金│16,100│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│93年3月│預借現金│1,300│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│93年4月│預借現金│1,300│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│93年5月│預借現金│1,400│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│93年6月│預借現金│1,300│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│93年7月│預借現金│1,300│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│93年8月│預借現金│21,350│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│93年9月│預借現金│1,500│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│93年10月│預借現金│1,700│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│93年11月│預借現金│1,500│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│93年12月│預借現金│1,700│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│94年1月│預借現金│1,600│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│94年2月│預借現金│1,600│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│94年3月│預借現金│1,900│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│94年4月│預借現金│1,400│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│94年5月│預借現金│1,700│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│94年6月│預借現金│1,600│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│94年7月│預借現金│1,600│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│94年8月│預借現金│1,400│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│94年9月│預借現金│1,800│第一銀行│├────┼────────┼───────┼──────┤│94年10月│預借現金│1,700│第一銀行│└────┴────────┴───────┴──────┘