裁判字號：臺灣橋頭地方法院104年司執消債更字第479號民事裁定
裁判日期：民國105年12月19日
裁判案由：執行更生事件
臺灣橋頭地方法院民事裁定104年度司執消債更字第479號聲請人即債務人 蔡靜莉 即 陳靜莉 相對人即債權人台北富邦商業銀行股份有限公司法定代理人 韓蔚廷 相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 陳祖培 相對人即債權人聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人 李憲章 相對人即債權人元大國際資產管理股份有限公司法定代理人 李雅彬 相對人即債權人第一金融資產管理股份有限公司法定代理人 鄭明華 上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經臺灣高雄地方法院以104年度消債更字第472號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查聲請人名下無財產，雖有投保國泰人壽保單但險種無解約金；再查，聲請人與前配偶於更生程序中即民國105年1月間離婚，兩人共育有三名未成年子女(分別為90、92、105年次)，兩人約定長子、長女權利義務由前配偶，而次女(105年次)則聲請人行使及負擔；又查，聲請人為工作之便於高雄賃屋而居，與合租朋友分攤後，每月房租為3,750元，而次女(105年次)則交由屏東之母親照顧，每月給付母親托育費用10,000元。復查，聲請人前任職於河邊股份有限公司，104年收入平均約27,000元，於105年3月開始留職停薪，至105年12月復職，復職後收入為26,694元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險公司函、最新戶籍謄本(含次女)、家族系統表、離婚協議書、房屋租賃契約影本、薪資單、聲請人陳報狀在卷可稽。本院認應以聲請人復職後月薪26,694元計算聲請人所得，較能反應實際還款能力。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件每月1期，6年共計72期，每期清償2,911元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
(一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
又聲請人除每月固定收入外，名下無財產亦無保單解約金，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
(二)另聲請人現賃屋而居，每月房租3,750元，低於一般高雄市獨居房租，應屬合理。又聲請人既已陳報房租支出，則其每月個人生活費，應以高雄市最低生活費扣除房屋比例24.39%，即以9,500元為限。
(三)再聲請人與前配偶雖育有三名子女，但因前配偶收入較高，故長子、長女扶養費已由前配偶負擔，聲請人僅負擔次女扶養費，次女現尚未滿1歲，於就讀幼稚園前需要托嬰費用，而聲請人給付母親每月10,000元之托育費用，遠低於一般全日托嬰價格，且上開托育費用亦低於台灣省最低生活費標準，尚屬適當。
(四)綜上，聲請人所提出更生方案，已將每月收入扣除合理必要生活支出及扶養費後，剩餘金額逾五分之四用於清償，已傾其目前所餘之所有，更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國105年12月19日
民事執行處司法事務官黃思惟附表：更生方案┌──────────────────────────┐│每月1期，6年共計72期，於每月15日清償│├─────┬───────┬────┬───────┤│債權人│債權金額│債權比例│每期清償金額│├─────┼───────┼────┼───────┤│台北富邦│56894│2.9%│85│├─────┼───────┼────┼───────┤│國泰世華│995524│50.78%│1478│├─────┼───────┼────┼───────┤│聯邦銀行│88119│4.49%│131│├─────┼───────┼────┼───────┤│元大國際│292218│14.91%│434│├─────┼───────┼────┼───────┤│第一金融│527632│26.91%│783│├─────┼───────┼────┼───────┤│債權總額│0000000│每期清償│2911││││總額││├─────┼───────┼────┼───────┤│清償成數│10.69%│還款總額│209592│├─────┴───────┴────┴───────┤│補充說明：││依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大││債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲││請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金││融機構，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式）│└──────────────────────────┘附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。