裁判字號：臺灣臺北地方法院109年司執消債更字第49號民事裁定
裁判日期：民國109年09月02日
裁判案由：更生事件
臺灣臺北地方法院民事裁定109年度司執消債更字第49號聲請人即債 陳宏志 000000000000000000000000000000000000務人代理人( 法扶 律師) 姜俐玲 律師相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 0000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債臺灣新光商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 李增昌 00000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債永豐商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 陳嘉賢 000000000000代理人 呂亮毅 00000000000000000000000000000000000相對人即債凱基商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債中國信託商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人利明献00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債滙誠第二資產管理股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債彰化商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人凌忠嫄0000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債星展(台灣)商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 趙亮溪 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之；債務人之財產有清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償者，視為債務人已盡力清償；消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項、第64條之2第1項、第64條之1第1款分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第75號裁定自109年3月19日下午4時起開始更生程序，債務人陳稱因疫情影響，其已無任何導遊收入，故自109年2月起於全聯超市任部份工時員工，每月薪資平均約為新臺幣(下同)2萬7984元；名下有中國人造纖維股份有限公司股票26股，以裁定開始更生程序當日收盤價4.71元計算，價值約122元【計算式:4.71X26=122.46，元以下四捨五入，下同】，另有已下市之東雲股份有限公司股票32股，堪認無變價實益；另有三商美邦人壽保單2張、富邦人壽保單1張，解約金分別約1萬2538、7059、5278元；此有稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局函、新北市政府城鄉發展局函、臺北市政府都市發展局函、三商美邦人壽保險股份有限公司函、中華民國人壽保險商業同業公會書函、富邦人壽保險股份有限公司函，及債務人109年5月1日陳報狀所附薪資明細表、股票下市證明等在卷可稽。其所提如附表一所示之更生方案，條件為自收受法院認可更生方案裁定確定證明書之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償7200元，合計清償6年72期，總清償金額為51萬8400元，清償成數12%；本金清償成數30%【計算式:7,200X72=518,400；518,400÷4,446,504=11.65%；518,400÷1,734,762=29.88%】，並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。
三、次查如附表一所示更生方案不符消費者債務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件依法視為已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為51萬8400元，高於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用後可處分所得10萬5456元【計算式:4,394X24=105,456】；另其名下有價值財產合計僅2萬4997元【計算式:122+12,538+7,059+5,278=24,997】，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現租住於其母名下位於台北市信義區之房屋，其所列更生方案履行期間每月必要支出依法定109年台北市每人每月最低生活費1萬7005元之1.2倍即2萬0406元列計。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償比例低，支出應可再減少等語，惟更生方案之還款成數非認可更生方案之法定標準，債務人之每月必要生活費用、提出之清償總額如符合法定標準，不論其支出項目為何、金額若干，依法即視為盡力清償。查債務人每月收入2萬7984元，扣除必要支出2萬0406元後，每月清償7200元，扣除名下保單、股票價值攤提72期之347元，已將每月餘額7578元提出逾9成清償【計算式:27,984-20,406=7,578；24,997/72=347.1；7,200-347=6,853；6,853/7,578=90.43%】，且所列個人支出亦符合法定標準，依法視為盡力清償。又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人提出更生方案之清償總額遠高於其財產價值，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國109年9月2日
民事執行處司法事務官周雅文附表一：更生方案案號：臺灣臺北地方法院109年度司執消債更字第49號債務人：陳宏志
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、自收受法院認可更生方案裁定確定證明書之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，共清償72期，合計六年。每期清償7,200元。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：4,446,504元。3、清償總金額：518,400元。4、總清償比例：12﹪。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額每期可分配金額1國泰世華商業銀行股份有限公司547,7168872臺灣新光商業銀行股份有限公司73,836#1203永豐商業銀行股份有限公司185,172#3004中國信託商業銀行股份有限公司276,1884475滙誠第二資產管理股份有限公司308,9265006彰化商業銀行股份有限公司2,243,016#3,6327星展(台灣)商業銀行股份有限公司811,6501,314合計4,446,5047,200參、計算說明：每期可分配金額=債權表之債權比率×每期清償金額(以小數點後四捨五入進位，每期可分配金額有進位者標示為#)附表二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。