裁判字號：臺灣新北地方法院103年司執消債更字第45號民事裁定
裁判日期：民國103年08月19日
裁判案由：更生事件
臺灣新北地方法院民事裁定103年度司執消債更字第45號聲請人 李莉華 即債務人代理人 黃俊六 律師上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之翌月起，依附件一所示方式給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為第一項認可裁定前，應將更生方案之內容即債務人之財產及收入狀況報告書通知債權人，並使債權人有陳述意見之機會。再按，法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（以下稱消債條例）第64條第1項、第3項、第62條第2項分別定有明文。
二、本件債務人聲請更生，前經本院102年度消債更字第420號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。依本院103年3月11日製作之債權表，本件已申報債權之無擔保及無優先權債權人共計11位，其代表債權金額總計新臺幣（下同）0000000元，其中本金金額為0000000元。債務人以長子（將升高三）大學畢業為分期時點，提出如附件一所示之更生方案，其條件為：以一個月為一期，共計6年72期，第1-60期每期清償6000元，第61-72期每期清償12900元，清償總金額為514800元，占已申報無擔保及無優先權債權金額之百分之29.42，占本金金額之百分之32.76。
本院於103年7月31日函命債權人於文到7日內以書面確答是否同意該更生方案，並對財產收入狀況報告書及更生方案之內容陳述意見。惟書面可決之結果，除債權人丙○(台灣)商業銀行股份有限公司、台新國際商業銀行股份有限公司具狀表示同意，債權人兆豐國際商業銀行股份有限公司、丁○（台灣）商業銀行股份有限公司分別於103年8月6日、同年月7日收受前開限期確答文書，卻遲至103年8月18日仍未為確答，依消債條例第60條第1項規定視為同意該更生方案外，其餘債權人皆以書面確答不同意該更生方案，有送達證書及各債權人陳述意見書狀附卷可稽，依消債條例第60條規定，有不得視為債權人會議可決更生方案之情形。
三、經查，債務人聲請前二年間可處分所得為827,038元，扣除個人即兩名未成年子女之必要生活費用768,648元後，所餘金額僅58,390元。參諸債務人於裁定開始更生程序時，除薪資收入外，僅有聲寶股份有限公司股票6股、愛山林建設開發股份有限公司股票3股，別無其他可供換價之財產。前開零股票面價值僅90元，本件更生方案之清償總額為514,800元，無擔保及無優先權債權人之受償總額不致過低（消債條例第64條第2項第3款、第4款規定參照）。
四、再觀諸債務人所提上開更生方案，經本院衡酌下列情事，認其條件核屬盡力清償：
（一）查債務人於102年10月起任職於三豐國際事業有限公司（下稱三豐公司），原約定每月薪資為18000元，然債務人稱其擔任包貨及行政工作，因公司出貨量有限、實際工作不需全日班人力，故支薪方式改為以時薪115元乘以實際工作時數為計算，102年10月至103年3月之薪資介於12,000元至18,000元間，平均月薪約15,667元。因每月收入金額不定，恐影響債務人之基本生活及更生方案之穩定履行，故債務人與三豐公司協議，於103年4月起調整為固定下午班，每月薪資15,000元，另債務人為求提高收入以支應更生方案，利用非上班時段於 康熹 文化擔任兼差校稿工作。據債務人稱：
「因為上午不用上班，所以校稿方面有急件，例如今天給稿明天就要交稿的工作，我就會儘量多接，希望讓收入不要相差太多。」其103年4月至7月之平均校稿收入約為每月17,357元，確有薪資、執行業務所得或其他固定收入等情，此有三豐公司出具102年10月至103年3月，103年4月至7月之薪資給付證明附本院103年度司執消債更字第45號（下稱更生執行卷）第127、146頁，康熹文化校稿收入轉帳明細附第123-126頁、第147頁，本院103年7月31日詢問筆錄附卷第136、138-139頁為憑。是其預估更生方案履行期間平均每月收入，以三豐公司月薪15,000元加計康熹文化兼差校稿收入17,357元，共計每月32,357元為還款標準，應屬合理有據。
（二）次查債務人每月收入為32,357元，98年4月與前夫離婚，與兩名未成年子女（分別年滿18歲，16歲）共同居住，亦需負擔扶養費用。債務人長子今年將升高三，以其大學畢業為分期時點，提出兩階段更生方案，第一階段債務人需扶養兩名子女，每月保留之必要生活費用為26,216元，扣除非消費性支出之勞健保費1,216元後，所餘25,000元為債務人每月可得支用之金額。
若以新北市政府103年度公告低收入戶最低生活費每人每月12,439元為計算基準，復與前夫共同分攤扶養費用，則其每月之生活費用約以24,878元為度（計算式：12,439+（12,439×2）÷2＝24,878），債務人保留之生活費用與此金額相當，依同地區生活水準，僅得維持節省之基本生活，債務人收入扣除必要生活費用之餘額為6,141元，提出其中6,000元為清償，已幾近全額。又債務人於長子大學畢業後，除剔除每月扶養費2,500元外，另亦計算長子與之共同居住，應分攤之房租及水電瓦斯費用約為4,400元（計算式：（房租12,000元+水電瓦斯費1,200元）÷3＝4,400），此部分金額亦由長子負擔，故第二階段每月清償金額增加6,900元，並未增加任何生活費用。核債務人撙節開支，未保留考量日常生活中臨時性、意外性之額外支出，將各階段收入扣除必要支出後之餘額，盡全數列入更生方案，足徵已盡全力清償債務。
（三）再查本件債務人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低；債務人每月生活費用應以個人部分12,439元加計扶養費5,000元，共計17,439元為度，並提高清償金額云云。惟查：
1.按消債條例之立法目的，在於使陷於經濟上困境之消費者，得分別情形依本條例所定更生或清算程序清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建其經濟生活。法院是否認可更生方案，以其所提更生方案是否已盡力清償為標準，清償成數並非唯一之考量。而所謂盡力清償之計算基礎，在審核債務人之財產狀況及聲請前2年內之收入及支出，以其更生方案履行期間預計之可處分所得，酌留更生方案履行期間之必要生活費用後所得之數額，是償還金額及成數僅是藉由數字計算之中性結論，並無絕對之標準。查本件債務人更生方案分為兩階段履行，並將各階段收入扣除支出之餘額近全數用於清償債務，雖清償成數未符債權人之要求，然已為債務人於維持基本生活之前提下，依其工作收入所能負擔之極限，債權人僅以成數不足為由反對前開更生方案，恐有違立法意旨。
2.細核債務人之財產收入狀況報告書，雖兩名子女每月扶養費用列支5,000元（即每人每月2,500元），然另由債務人負擔全戶居住所需之房租及水電瓦斯費，此均為廣義之扶養費用，故每名子女每月之扶養費用應再加計居住所需費用，每人每月約為6,900元，而債務人於長子自立無須扶養後，除剔除扶養費用外，亦由其自行負擔應分攤之房租及水電瓦斯費用，是第二階段之更生方案清償金額提高6,900元，前已詳述。況依目前同地區生活水準實況，要求債務人及兩名未成年子女每月生活費用限縮於17,439元內，平均每人每月僅有5,813元之生活費用，實難維持子女之基本食衣住行之需求，亦屬過苛。
五、準此，本件更生事件中債務人有固定收入，所提如附件所示之更生方案核屬盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在。揆諸本條例之立法目的，為使不幸陷入經濟困境之人得以清理債務、重建生活，並在清理過程中保有符合人性尊嚴之最低基本生活，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為相當之限制，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國103年8月19日
民事執行處司法事務官附件一：更生債務人乙○○之更生方案┌─────────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├─────────────────────────────────────┤│1.清償總金額：新臺幣（下同）514,800元。││2.總清償比例：29.42﹪││3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1個月為1期，共計6年72期││。第1-60期每期清償6,000元，第61-72期每期清償12,900元。債務人應於每月15日││，將如下表所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費用由債務人負││擔。債權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構甲○(台灣)商業銀行││股份有限公司，由其統一辦理收款及撥付款項作業。（消費者債務清理條例第67條││第2項規定參照）惟債務人仍需依各金融機構之作業方式配合辦理統一撥付款項作││業。││4.其他條款：如一期未能履行，視為全部到期。│├─────────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表單位：新臺幣元│├──┬────────┬─────┬─────┬──────┬──────┤│編號│債權人│總分配金額│第1-60期每│第61-71期每│第72期分配金│││││期分配金額│期分配金額│額││││││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│1│玉山商業銀行股份│40,186│468│1,007│1,029│││有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│2│台新國際商業銀行│4,691│55│117│104│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│3│日盛國際商業銀行│49,804│580│1,248│1,276│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│4│國泰世華商業銀行│51,933│605│1,301│1,322│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│5│兆豐國際商業銀行│19,939│233│500│459│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│6│甲○(台灣)商業銀│160,890│1,875│4,032│4,038│││行股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│7│丁○（台灣）商業│32,439│378│813│816│││銀行股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│8│板信商業銀行股份│27,846│325│698│668│││有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│9│萬泰商業銀行股份│44,885│523│1,125│1,130│││有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│10│合作金庫商業銀行│27,254│318│683│661│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│11│丙○(台灣)商業銀│54,933│640│1,376│1,397│││行股份有限公司│││││├──┴────────┴─────┴─────┴──────┴──────┤│參、補充說明││一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後，再四捨五入取整││數計算。若各期受償金額加總後產生些微誤差，均於第72期清償金額中調整。││二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權││人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。││三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為││執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院││並得依債務人聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本文││、第2項規定參照）│└─────────────────────────────────────┘
附件二：更生債務人之生活限制┌────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之││生活限制：│├────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。│├────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。│├────────────────────────────┤│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高││鐵及航空器。│├────────────────────────────┤│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├────────────────────────────┤│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├────────────────────────────┤│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│└────────────────────────────┘