宣 示 判 決 筆 錄
原 告 萬泰商業銀行股份有限公司
法定代理人 甲○○
訴訟代理人 乙○○
被 告 丙○○
上列當事人間97年度雄小字第2287號給付借款事件於中華民國97
年4月23日上午10時51分在臺灣高雄地方法院高雄簡易庭民事第
三法庭公開辯論及宣示判決出席職員如下：
法 官 蘇鳴東
書 記 官 吳書逸
朗讀案由。
法官當庭宣示主文如下：
主文
被告應給付原告新臺幣參萬玖仟陸佰貳拾壹元，及自民國九十六
年九月十日起至清償日止，按週年利率百分之二十計算之利息。
訴訟費用新臺幣壹仟元由被告負擔。
本判決得假執行。
事實及理由
一、被告經合法通知，未於最後言詞辯論期日到場，核無民事訴
訟法第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯
論而為判決。
二、原告主張：被告於民國93年4月30日與原告訂立小額循環信
用貸款契約，並持用原告公司所發行之GEORGE&MARY卡（
救急現金卡），雙方約定借款額度最高以新臺幣（下同）30
萬元為限度，借款動用期間自93年4月30日起至94年4月30
日止，期滿30日前，如被告不為反對續約之意思表示並經原
告審核同意者，得以同一內容繼續延長1年，不另換約，其
後每年屆滿時亦同，嗣兩造間所簽訂之小額循環信用貸款契
約，陸續以同一內容繼續延長，現仍在借款動用期間內。雙
方約定借款利率依週年利率18.25%計算，按日計息，並約定
自借款日起以35日為還款週期，每期應繳金額係還款金額加
計未繳帳務管理費，如未依約清償本金，全部債務視為到期
，並依週年利率20%計算遲延利息。詎被告自93年5月2日
起至95年6月16日止，動用該卡借款合計本金4萬9,674元
，另因被告參與債務協商，竟未依約按期給付，協商期間還
款本金1萬0,053元，經原告核算結果，尚有本金3萬9,621
元尚未清償，爰依消費借貸之法律關係提起本訴，並聲明求
為判決：如主文第1項所示。
三、被告具狀辯稱：依財政部公布之銀行資產評估損失準備提列
及逾期放款催收款呆帳處理辦法（下稱呆帳處理辦法）第10
條之規定，逾期放款經轉入催收款者，應停止計息，原告應
停止計息，請求本院駁回原告關於利息部分之請求；原告請
求償還存續債款中含不當得利之金額應予債款中減免，請求
原告賠償不當得利3倍金額，該金額得於其所積欠債務中抵
銷；其目前經濟狀況不佳，然有誠意償還債務，聲請得依法
分期償還債務，訴訟費用由原告負擔等語，並提出郵局存證
信函、卡債協商陳情書、呆帳處理辦法、協議書、無擔保債
務還款計畫為證。聲明求為判決：原告之訴駁回。
四、原告主張之事實，業據其提出與所述相符之小額循環信用貸
款契約、交易記錄一覽、放款歷史交易明細查詢等影本各1
份為證，原告主張之事實，堪信為真正。
五、按稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所
有權於他方，而約定他方以種類品質、數量相同之物返還之
契約；借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、
數量相同之物；遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人
得請求依法定利率計算之遲延利息，但約定利率較高者，仍
從其約定利率，民法第474條第1項、第478條前段、第23
3條第1項分別定有明文。查本件被告因未依約清償本金，
依其與原告間之約定，全部債務視為到期（另參照上開被告
提出之債務協商協議書第3條約定），揆諸前揭規定，自應
清償上開借款所欠之本金及利息。至被告雖辯稱：依呆帳處
理辦法第10條之規定，逾期放款經轉入催收款者，應停止計
息，原告應停止計息，請求本院駁回原告關於利息部分之請
求云云。惟按，呆帳處理辦法乃財政部依銀行法第45條之1
第2項規定訂定，其目的乃在建立銀行內部對資產品質之評
估、損失準備之提列、逾期放款催收款之清理及呆帳之轉銷
之處理制度及程序，而非規範銀行與客戶間之法律關係，此
觀之銀行法第45條之1第2項、上開辦法第1條之規定，及
上開辦法第10條規定逾期放款經轉入催收款者，仍應依契約
規定繼續催理，並在催收款各分戶帳內利息欄註明「應計利
息」，或作備忘紀錄，即可明瞭，銀行之客戶自不得以上開
關於銀行內部處理制度及程序之規定，據為拒絕給付利息之
理由。被告辯稱：依呆帳處理辦法第10條之規定，逾期放款
經轉入催收款者，應停止計息，原告應停止計息，請求本院
駁回原告關於利息部分之請求云云，自不足採。本院依調查
證據結果認被告其餘抗辯未能舉證以實其說，被告所辯，均
不足採。從而，原告本於消費借貸之法律關係，請求被告給
付如主文第1項所示之本金、利息，洵屬有據，應予准許，
爰判決如主文。
民事訴訟法第436條之24第2項：對於本判決之上訴，非以違背法
令為理由，不得為之。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀，並
須表明原判決所違背之法令及其具體內容與依訴訟資料可認為原
判決有違背法令之具體事實之上訴理由。（均須按他造當事人之
人數附繕本）。
以上正本係照原本作成
中 華 民 國 97 年 4 月 23 日
書記官吳書逸