臺灣臺中地方法院小額民事判決
112年度沙小字第31號
原告台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 尚瑞強
訴訟代理人 陳怡安
被告 林紫甄
上列當事人間請求清償債務事件，本院於民國112年3月9日言詞辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣83,501元，及自民國95年6月28日起至民國104年8月31日止，依照年息20％計算之利息，及自民國104年9月1日起至清償日止，依照年息15％計算之利息。
被告應給付原告新臺幣16,212元，及自民國96年2月11日起至民國104年8月31日止依照年息百分之20計算之利息，及自民國104年9月1日起至清償日止依照年息百分之15計算之利息。
訴訟費用新臺幣1,000元由被告負擔。
本判決得假執行。
事實及理由
一、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。
二、原告主張：（一）被告前向原告請領信用卡使用，依約定被告得到特約商店簽帳消費，原告先行墊款給特約商店後，再由原告向被告請求償還帳款，被告則應於每月繳款截止日之前向原告清償帳款，如有積欠款項或逾期清償等情事，則依信用卡約定條款之約定，應按年息20％計算循環信用利息，另配合銀行法第47-1條增訂第2項規定，利息請求所適用年息利率超過15％計算部分，後續利息改以年息15％為計算。截至民國95年6月27日為止，被告已積欠新臺幣（下同）83,501元消費款未付。（二）被告又於93年5月17日向原告申請現金卡信用貸款（帳號：0000000000000000）使用，依約定被告得以金融卡提款或轉帳方式動撥貸款額度之現金。但應於次月繳款截止日前向原告清償每月應還之金額，逾期應自應付還本日或付息日之次日起至清償日止給付年利率20％計算之利息。被告自請領上述現金卡信用貸款使用起至96年2月10日止，借款尚餘本金總計16,212元未為繳納，依約除應給付上開借款外，另應給付自96年2月11日起至104年8月31日止依照年息百分之20計算之利息，及自104年9月1日起至清償日止依照年息百分之15計算之利息。並請求法院判決：（一）被告應給付原告83,501元，及自95年6月28日起至104年8月31日止，依照年息20％計算之利息，及自104年9月1日起至清償日止，依照年息15％計算之利息。（二）被告應給付原告16,212元，及自96年2月11日起至104年8月31日止依照年息百分之20計算之利息，及自104年9月1日起至清償日止依照年息百分之15計算之利息。（三）訴訟費用由被告負擔。
三、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述。
四、稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物，民法第474條第1項、第478條前段分別定有明文。又遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約定利率，民法第233條第1項定有明文。另自104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率15％，104年2月4日總統華總一義字第10400014271號令修正公布之銀行法第47條之1第2項定有明文，其立法理由為：「存款及放款利率大幅調降的事實，民法到目前為止卻遲遲沒有加以反應，致使法律與社會現況脫勾，產生許多銀行強力推銷現金卡及信用卡，來規避財政部對一般消費貸款降息之管制，對於現金卡或是信用卡循環利息，採取20％的高利率的脫法行為，已經嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，並且危害到國家經濟體系及金融秩序，有必要加以修正…」，依照前開規定，持卡人之信用卡循環信用餘額及現金卡借款餘額，包含「既有未清償款項餘額」及「新增款項」，自104年9月1日起所收取之利率均不得超過15％，至104年9月1日前已產生之「未清償款項餘額」，自該等款項起息日起至104年8月31日止之期間利息，發卡機構則依原契約利率計收。經查，原告主張之前述事實，已據其提出會員約定條款、信用卡申請書、帳務資料、現金卡申請書現金卡信用貸款約定書、現金卡交易記錄查詢、帳戶還款明細查詢等文件為證，而被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何陳述以供審酌，足以相信原告主張之前述事實為真正。從而，原告依系爭信用卡、現金卡契約之法律關係，訴請被告給付如主文第1項、第2項所示之金額及利息，為有理由，應予准許。
五、本件係適用小額程序而為被告敗訴之判決，依民事訴訟法第436條之20規定，應依職權宣告假執行；併依同法第436條之19第1項規定，確定本件訴訟費用額為1,000元，依民事訴訟法第78條，命由被告負擔之。
中 華 民 國 112 年 3 月 21 日
臺灣臺中地方法院沙鹿簡易庭
法官劉國賓
以上為正本，係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後廿日內，以判決違背法令為理由，向本院提出上訴狀並表明上訴理由（上訴理由應表明一、原判決所違背之法令及其具體內容；二、依訴訟資料可認為原判決有違背法令之具體事實），如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後廿日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中 華 民 國 112 年 3 月 21 日
書記官張隆成