裁判字號：臺灣高雄地方法院105年司執消債更字第185號民事裁定
裁判日期：民國105年12月27日
裁判案由：執行更生事件
臺灣高雄地方法院民事裁定105年度司執消債更字第185號聲請人即債務人 顏如玉 相對人即債權人台北富邦商業銀行股份有限公司法定代理人 蔡明忠 相對人即債權人臺灣新光商業銀行股份有限公司法定代理人 李增昌 相對人即債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人 曾國烈 相對人即債權人凱基商業銀行股份有限公司法定代理人 魏寶生 相對人即債權人台灣美國運通國際股份有限公司法定代理人 郭豐賓 相對人即債權人元大國際資產管理股份有限公司法定代理人 李雅彬 上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以105年度消債更字第98號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。查債務人自陳與長子同住於長子名下房屋，無房屋費支出。其並稱因年事已高，學歷不高，難以找到正職工作，只能以清潔工作維生，自民國105年1月1日起任職於 昱宏 環保企業行為清潔人員，每月固定薪資新台幣（下同）17,000元，無其他加給及年終獎金，此有債務人105年11月7日補正狀、薪資證明書在卷可證，以上並有戶籍謄本、國稅局財產歸屬資料清單、債務人陳報狀、切結書等在卷可稽。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償7,300元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
㈠債務人除每月固定收入外，名下尚有於104年8月變更要保
人為其子之三商美邦人壽保單解約金約76,628元，雖債務人稱因保費係由其子自96年12月起代為繳納，所以於104年8月26日變更要保人，惟債務人於長達7年多的時間未變更要保人，卻於本件聲請前半年內變更，此行為違反本條例第20條之規定，是保單解約金76,628元仍屬債務人有清算價值之財產，須加計於更生方案中，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
㈡又債務人居住於高雄市，雖其自陳每月生活費用12,100元
，本院認因其無房屋費負擔，每月必要費用宜以1萬元為上限，始屬合理。
㈢另債務人同意加計前開保單解約金之九成之金額於更生方案內，提高每月還款金額。
㈣綜上，債務人將其每月收入於扣除上開必要生活支出後，
每月7,300元之更生方案已將其目前每月剩餘金額用於清償，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制等語，本院認為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國105年12月27日
民事執行處司法事務官附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。附表（以下金額單位均為新台幣）┌──────────────────────────────┐│更生方案：每月一期，共72期，每月15日匯款，分配金額如下：│├──────────┬──────┬─────┬──────┤│債權人│債權金額│債權比例│每期金額│├──────────┼──────┼─────┼──────┤│凱基商業銀行│60401│1.94％│142│├──────────┼──────┼─────┼──────┤│玉山商業銀行│541228│17.40％│1270│├──────────┼──────┼─────┼──────┤│台北富邦商業銀行│809067│26.01％│1899│├──────────┼──────┼─────┼──────┤│台灣新光商業銀行│530725│17.06％│1245│├──────────┼──────┼─────┼──────┤│台灣美國運通國際公司│50336│1.62％│118│├──────────┼──────┼─────┼──────┤│元大國際資產管理公司│0000000│35.98％│2626│├──────────┼──────┼─────┼──────┤│債權總額│3,111,048│每期金額│7,300│├──────────┼──────┼─────┼──────┤│清償成數│約16.89％│清償總額│525,600│├──────────┴──────┴─────┴──────┤│補充說明：││依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融││機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除││外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關││手續。│└──────────────────────────────┘