裁判字號：臺灣新北地方法院107年司執消債更字第277號民事裁定
裁判日期：民國108年05月01日
裁判案由：更生事件
1臺灣新北地方法院民事裁定2107年度司執消債更字第277號3聲請人 林佩芳 000000000000000000000000000000000004000000000000000000000000000000000000000000000000005
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0000000000000000000000000000000000007上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：8主 文9聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
10聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生11活限制。
12理 由13
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入14及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以15裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證16人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件17公允者，亦同。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必18要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程19度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）20第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
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二、本件聲請人聲請更生，前經本院於107年10月4日以107年度22消債更字第110號裁定開始更生程序在案，有上開裁定1份在23卷可參。聲請人所提如附件一所示之更生方案，其條件為以241個月為1期，每期清償新台幣（下同）7,638元，共計6年即2572期，總清償金額為549,936元，占已申報無擔保及無優先26債權總額4,669,374元之11.78％，占已申報無擔保及無優先27債權本金1,670,044元之32.93%。本院經審酌下列情事，認28其更生方案之條件已盡力清償：
29（一）聲請人聲請前二年間可處分所得為409,790元，扣除30必要生活費用385,176元後，僅餘24,614元，低於無31擔保及無優先權債權人受償總額549,936元。另參諸32聲請人更生開始時，除薪資收入、機車一部（ATR-33978；1996年11月出廠）及以其為要保人於第三人南第一頁1山人壽保險股份有限公司、富邦人壽保險股份有限公2司之預估保單解約金計16,733元外，名下別無其他財3產，此有聲請人全國財產稅總歸戶財產查詢清單、中4華民國人壽保險商業同業公會及所附保險業通報作業5資訊系統資料查詢結果表、行車執照影本、南山人壽6保險股份有限公司107年11月8日（107）南壽保單字7第C2411號函、富邦人壽保險股份有限公司陳報狀與8聲請人所提出之財產及收入狀況報告書等在卷可參，9則無擔保及無優先權債權人之受償總額不致過低。
10（二）又聲請人目前任職於愛德拉服飾店，係有薪資、執行11業務所得或其他固定收入，且其於更生方案履行期間12估列每月收入為22,571元，並有在職證明書影本及薪13資袋影本等在卷可佐，且經本院核與卷附聲請人勞工14保險被保險人投保資料表（明細）所載之歷次投保薪15資，並無明顯較低之情事，應堪信為真實。
16（三）聲請人目前居住於新北市板橋區，而聲請人於更生方17案履行期間所列之每月必要生活支出為15,134元（包18含健保費749元在內）。而聲請人雖未就各項支出逐19一提出相關資料佐證，然經本院參酌消費者債務清理20條例第64條之2規定，以新北市政府所公告之108年度21低收入戶每人每月最低生活費14,666元（按此最低生22活標準之計算並未包含勞保、國民年金、健保、勞退23金及稅賦等項）加計20%核之，可認聲請人前開所列24之每月必要支出並未過當【評估標準：（14,666元25×1.2×1人）＋749元＝18,348元，元以下四捨五26入】，其每月所列之必要活支出尚屬合理，並無過度27浪費之情事。
28（四）聲請人於更生方案履行期間之每月收入為22,571元，29扣除每月所列之必要生活支出15,134元後，尚餘之307,437元均已全數用於履行更生方案還款之用。且聲31請人為增加還款金額，並願將前開以其為要保人於第32三人南山人壽保險股份有限公司、富邦人壽保險股份33有限公司預估保單解約金計16,733元之部分，分期納34入更生方案，故提出每月還款7,638元之更生方案。
第二頁1依消費者債務清理條例第64條之1規定，債務人之財2產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分3所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活4費用後之餘額，逾十分之九已用於清償；債務人之財5產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所6得總額，扣除自己及依法應受扶養者所必要之生活費7用後之餘額，逾五分之四已用於清償，應認債務人已8盡力清償。本件於不考慮清算相關費用之情形下，本9件聲請人依前開規定，其更生方案履行期間之還款總10額僅須逾496,977元【計算式：（22,571元－15,13411元）×72期×9÷10＋（16,733元×9÷10）＝496,977元，12元以下四捨五入】，法院即宜認聲請人已盡力清償，13而依本件聲請人所提之更生方案觀之，其於更生方案14履行期間之還款總額已達549,936元，揆諸前揭規15定，可認聲請人確已盡清償之能事。
16（五）聲請人並無本條例第64條第2項所定不應認可之消極17事由存在，故得不經債權人會議可決，逕予認可更生18方案。且檢視聲請人目前之支出及收入狀況亦無法再19要求其提出還款成數更高之更生方案，從而依聲請人20所提出之更生方案、收入及財產狀況觀之，可認本件21更生方案之條件已盡力清償。
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三、綜上所述，債務人有固定收入，依其財產收入狀況，可認更23生方案之條件已盡力清償，且無消費者債務清理條例第64條24第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例25之立法目的，保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之26更生機會，本件更生方案應予認可，爰裁定如主文。
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四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務28官提出異議。
29中華民國108年5月1日30民事執行處司法事務官31附件一：更生方案第三頁1以每1個月為1期，每期清償額新台幣（下同）7,638元，共分722期清償，自認可更生方案裁定確定之翌日起為6年，總清償金額3為549,936元，由聲請人按期（每月）於每月15日前，依照下述4債權比率（依本院於107年11月22日所製作併公告之債權表所載5各債權人之債權額比例為計算依據）計算之每期清償金額分別給6付與各債權人（依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權7人為金融機構者，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦8理收款及撥付款項之作業）：
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（1）臺灣銀行股份有限公司10債權比率：7.40％11每期清償金額：566元12
（2）合作金庫商業銀行股份有限公司13債權比率：1.34％14每期清償金額：102元15
（3）華南商業銀行股份有限公司16債權比率：7.51％17每期清償金額：574元18
（4）遠東國際商業銀行股份有限公司19債權比率：10.57％20每期清償金額：807元21
（5）台新國際商業銀行股份有限公司22債權比率：4.84％23每期清償金額:370元24
（6）安泰商業銀行股份有限公司25債權比率：49.30％26每期清償金額：3,766元27
（7）萬榮行銷股份有限公司28債權比率：7.46％29每期清償金額：570元30
（8）台灣金聯資產管理股份有限公司31債權比率：7.61％32每期清償金額：581元33
（9）新光行銷股份有限公司34債權比率：3.95％第四頁1每期清償金額：302元2附件二：更生債務人之生活限制3
1.不得為奢靡浪費之消費活動。
42.不得為賭博或為其他投機行為。5
3.不得購買不動產（包括以自己名義、借用他人名義、他人借用6 自己名義等情形）。
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4.不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付8者，不在此限。
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5.不得出國旅遊、住宿四星級以上飯店及從事美容醫療行為第五頁