裁判字號：臺灣新北地方法院103年司執消債更字第224號民事裁定
裁判日期：民國104年05月27日
裁判案由：更生事件
臺灣新北地方法院民事裁定103年度司執消債更字第224號聲請人即債務人 姚嘉明 代理人 林淑娟 律師上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附件二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院103年度消債更字第117號裁定開始更生程序，有裁定一份附卷可稽（見本院卷第6頁），其所提如附件一所示之更生方案（預估以104年7月為第1期繳款，見卷第283頁），條件為自法院核發更生方案認可裁定確定證明書後之次月15日為第1期首繳日，以每1個月為1期，第1-6期每期清償新臺幣（下同）1,400元，第7-71期每期清償5,400元，第72期當期清償101,155元，合計清償6年72期，共460,555元，清償成數4.001％（算式：1,400×6+5,400×66+101,155＝460,555；460,555÷11,510,737＝4.001％）。以原本104年3月25日提出之更生方案（原預估以104年1月為第1期繳款）經本院於民國104年4月2日依照消債條例第60條第1項規定通知債權人於文到後10日內確答是否同意，惟未獲無擔保及無優先權債權人過半數同意，而未能可決，此有債權表、本院函、本院公告、公所公告、送達證書、民事陳報狀等在卷可憑（見本院卷第111-113頁、245-275頁）。
三、次查，債務人現為搬家司機助理，有雇用人出具在職證明在卷可參（見卷第154頁），可證債務人確有薪資所得之固定收入。再經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為460,555元，高於債務人聲請更生前二年間可處分所得扣除必要生活費用及扶養費用計52,416元（見本院卷第238頁）。
再參諸債務人於本院裁定開始更生時，名下並無其他財產，此有101、102年稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷可稽（見本院卷第94-95頁）。另有尚未領取保險金95,755元，有卷附之英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司103年10月30日友邦保行第0000000號函可佐（見卷第134-135頁），惟債務人已將保單解約金提列為清償金額。從而，本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
（二）債務人陳稱自100年4月起即擔任搬家司機助理，每日工作時間自上午8點半至晚上6點半，每月公休四天，計薪方式為按日計酬，目前平均每月約有薪資為26,200元，此外無其他三節獎金或津貼，有前開雇主出具在職證明、近六個月薪資袋在卷可稽（見本院卷第154-157頁），堪認屬實。
（三）債務人現租屋於新北市新莊區（見卷第103年消債更字第117號卷第23頁租約），其提列個人每月必要生活費用24,175元（包含個人生活費用及扶養費用），本院參酌內政部公布之歷年最低生活費一覽表，104年度新北市每人每月最低基本生活費用為12,840元；惟內政部所公布之最低生活費用，係以當地區最近一年每人可支配所得中位數100分之60定之，社會救助法第4條第2項中段定有明文。而所謂可支配所得，依家庭收支報告中可知，係指所得收入扣除非消費性支出後之數額；依前開生活費用標準為說明，本院審視債務人所提列之每月必要生活費用扣除非消費性支出之勞保費1,216元、健保費679元後，其個人消費性支出有房租4,500元、膳食費5,100元、水電瓦斯費800元、電話費800元、交通費1,000元、生活雜支5000元、未成年子女丙○○（00年0月00日生，見卷第85頁戶籍謄本）扶養費6,120元、未成年子女丁○○（84年12月28日，見卷第88頁戶籍謄本）扶養費4,000元，並提出水電費、勞保費、電話費、電視費等繳費單據在卷可稽（見卷第175-192頁），共計22,820元，其中扶養費用部分，債務人表示未成年子女丙○○為重度聽障患者，左耳需長期配戴助聽器、右耳是電子耳，電子耳使用年限10年，更換一次約40萬元，助聽器一般價格9萬8千元可使用3年，其他耗材折損每年約1萬元，故該名未成年子女每月扶養費需2萬元，並提出相關報價單（見卷第203頁之陳報狀、第212-225頁之報價單）【生活費12,000元加上前述器材費用平均每月約8,000元，算式：98,000÷3年÷12個月+380,000÷10年÷12個月+30,000÷12個月＝8,388】，而債務人之配偶每月收入約38,200元（見卷第162-173頁薪資明細），故與債務人負擔家用及扶養費之比例約以6：4計算為宜，扣除該子領有4,700元之身障補助（見卷第276-277頁之新北市政府社會局函），故由債務人負擔該名未成年子6,120元之扶養費尚屬合理；另一名未成年子女丁○○主要扶養費由債務人一人負擔，前妻並未負擔扶養（見卷第232頁訊問筆錄），上開個人消費性支出扣除子女扶養費後（22,820-4,000-6,120＝12,700）相當於新北市每人每月最低基本生活費用之標準，核其所列支出名目均為生活所必需，金額亦為節約，無奢侈、浪費之情事，並與配偶依收入比例負擔家用及子女扶養費，從而應認債務人並無過度浪費之情事，其所列每月必要生活支出尚屬合理。
（四）承上，債務人以每月各項收入扣除支出後之其中1,400元（26,200－24,715＝1,485），並於子女成年後，分階段將扶養費4,000元加計至每月清償金額中，於第13期開始增加還款金額為5,400元，另於第72期增加還款95,755元（保單解約金數額）。綜上，可信債務人願以簡省之方式維持生活，且盡力節省每月支出，並將每月收入扣除每月必要生活費用後之餘額，加計保單解約金、土地價額，提出超過九成金額用以清償債務【算式：（26,200-24,715）×6期+（26,200-20,715）×66期+保單95,755元＝466,675；460,555÷466,675=0.99】，足徵，債務人為履行更方案已展現其誠意及盡力清償之能事。
（五）次查，債務人並無本條例第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故得不經債權人會議可決，逕予認可更生方案。且依債務人所提出之收入及財產狀況觀之，復經檢視債務人目前之支出及收入狀況，堪認本件更生方案之條件公允，債務人業已盡力清償。
四、綜上，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，仍予以認可該更生方案；復為達成教育債務人合理消費觀念並促使債務人勉力履行更生方案之立法意旨，就本件更生方案履行之必要，本院認應於債務人未依更生方案條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，並參考各更生事件中債權人所提出對債務人諸種生活程度之限制，擇其適合於本件更生債務人者，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國104年5月27日
民事執行處司法事務官附件一：更生債務人戊○○之更生方案┌──────────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├──────────────────────────────────────┤│1.清償總金額：新臺幣（下同）460,555元││2.總清償比例：4.0011％││3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月15日起，以1個月為1期，共計6年72││期，第1-6期每期清償1,400元，第7-71期清償5,400元，第72期清償101,155元，債務││人應於每月15日，將如下表所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費││用由債務人負擔。債權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統││一辦理收款及撥付款項作業。（消費者債務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務││人仍需依各金融機構之作業方式配合辦理統一撥付款項作業。│├──────────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表單位：新臺幣元│├──┬────────┬─────┬─────┬────┬────┬────┤│編號│債權人│債權總額│第1-6期│第7-71期│第72期當│總分配金│││││每期分配│每期分配│期分配金│額│││││金額│金額│額││├──┼────────┼─────┼─────┼────┼────┼────┤│1│滙誠第一資產管理│216,615│26│102│1,904│8,667│││股份有限公司││││││├──┼────────┼─────┼─────┼────┼────┼────┤│2│良京實業股份有限│1,035,531│126│486│9,100│41,433│││公司││││││├──┼────────┼─────┼─────┼────┼────┼────┤│3│元大國際資產管理│617,105│75│290│5,423│24,691│││股份有限公司││││││├──┼────────┼─────┼─────┼────┼────┼────┤│4│己○（台灣）商業│3,953,867│481│1,855│34,746│158,198│││銀行股份有限公司││││││├──┼────────┼─────┼─────┼────┼────┼────┤│5│萬榮行銷股份有限│288,738│35│135│2,537│11,553│││公司││││││├──┼────────┼─────┼─────┼────┼────┼────┤│6│台新國際商業銀行│1,250,881│152│587│10,993│50,049│││股份有限公司││││││├──┼────────┼─────┼─────┼────┼────┼────┤│7│聯邦商業銀行股份│173,012│21│81│1,519│6,921│││有限公司││││││├──┼────────┼─────┼─────┼────┼────┼────┤│8│甲○(台灣)商業銀│3,176,710│386│1,490│27,917│127,103│││行股份有限公司││││││├──┼────────┼─────┼─────┼────┼────┼────┤│9│乙○(台灣)商業銀│678,613│83│318│5,964│27,152│││行股份有限公司││││││├──┼────────┼─────┼─────┼────┼────┼────┤│10│合作金庫商業銀行│119,665│15│56│1,052│4,788│││股份有限公司││││││├──┴────────┴─────┴─────┴────┴────┴────┤│參、補充說明││一、總清償比例計算至百分比小數點後第五位四捨五入至第四位。││二、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後整數計之。若各期受││金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於72期時相互協調調整。││三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權人││亦有主動通知債務人繳款方式之義務。││四、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為執││行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院並得││依債務人聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本文、第2項││規定參照）│└──────────────────────────────────────┘附件二：更生債務人之生活限制┌────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之││生活限制：│├────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。│├────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。│├────────────────────────────┤│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高││鐵及航空器。│├────────────────────────────┤│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├────────────────────────────┤│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├────────────────────────────┤│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│└────────────────────────────┘