臺灣澎湖地方法院106年度司執消債更字第4號民事裁定

裁判字號：臺灣澎湖地方法院106年司執消債更字第4號民事裁定

裁判日期：民國107年07月17日

裁判案由：更生事件

臺灣澎湖地方法院民事裁定106年度司執消債更字第4號聲請人即債務人 洪振卿 代理人 黃韡誠 律師債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 郭明鑑 代理人 黃怡玲 債權人臺灣新光商業銀行股份有限公司法定代理人 李增昌 債權人台新商業銀行股份有限公司法定代理人 尚瑞強 代理人 胡大健 債權人元大商業銀行股份有限公司(原:大眾商銀)法定代理人 范志強 債權人日盛商業銀行股份有限公司法定代理人 黃錦瑭 債權人摩根聯邦資產管理股份有限公司法定代理人 李文明 代理人 陳麗智 債權人良京實業股份有限公司法定代理人 平川秀一郎 債權人 星展 （台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 王開源 上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；又債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償者，法院宜認債務人已盡力清償。債權人依本條例第六十四條第三項規定，於法院逕以裁定認可更生方案前所為之陳述，僅供法院判斷之參考，法院不受其拘束。本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1項第1款、第6項參照。
二、經查：
(一)本件債務人聲請更生，前經本院106年度消債更字第1號裁定開始更生程序，有上開裁定在卷可參；又債務人目前於澎湖喜來登飯店擔任救生員，每月收入扣除勞保、健保後實領約新台幣（下同）27,000元左右，有債務人提供近四個月薪資明細（107年2月至5月）影本在卷。應可認有薪資、執行業務所得或其他固定收入等情。
(二)本件無擔保及無優先權之債務總額為243萬1,116元，而債務人所提出之更生方案，其內容為：每一個月為一期，每期清償16,148元，清償期六年，總清償額為116萬2,656元，清償成數約47.82%。
(三)債務人現名下無自用住宅或其他財產，僅有向宏泰人壽保險股份有限公司投保一筆保單，解約金計至民國（下同）107年5月16日止為158,224元。此有債務人所得及財產資料清單、宏泰人壽保險股份有限公司107年5月22日陳報狀暨投保簡表、債務人所提財產狀況說明書在卷可稽；經查衛生福利部公告107年度臺灣省低收入戶最低生活費為12,388元，以此列計債務人個人每月必要支出應屬合理，另債務人之母洪王秋蔥將屆65歲之退休年齡現又無工作，債務人為孝養母親，每月提供1,500元孝親費予同住之母親，並將其每月必要生活費縮減至1萬元，陳報每月必要支出為1萬1,500元，尚未逾前開最低生活費用額，應已相當樽節開支。今債務人按月提出13,950元還款，已將可處分所得，扣除每月必要生活費用後餘額之九成用於清償。【（27,000－11,500）×0.9＝13,950】，又債務人為提高還款成數，將其保單解約後可處分之解約金15萬8,224元，分攤至72期，每月增加2,198元（元以下四捨五入）用於還款。綜上，現債務人提出每月清償金額為16,148元（13,950元＋2,198元）之更生方案，足認債務人已「盡力」清償。
三、債務人於本院106年度消債更字第1號裁定開始更生時名下無財產、無自用住宅，僅有一筆有效之人壽保險其解約金縱計至107年度亦僅有15萬8,224元；而債務人於聲請更生前2年間收入約為90萬9,900元，必要支出為50萬3,664元，餘40萬6,236元之可處分所得，有其提出之財政部南區國稅局104、105年度綜合所得稅所得資料清單與財產歸屬資料清單、財產及收入狀況說明書及更生方案在卷可參，本件更生方案總清償金額為116萬2,656元，無擔保及無優先權受償總額，並未顯低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額，亦未低於聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國107年7月17日
民事執行處司法事務官附件一：更生方案┌─────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容││1、認可裁定確定之次月起，每1個月為1期，共72期。││2、每期清償新台幣(下同)16,148元。││3、無擔保及無優先權債務總金額：2,431,116元。││4、清償總金額：1,162,656元。││5、清償成數：47.82%。││6、如有1期未付，則其他各期視為到期。││7、自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額││以臨櫃繳款、匯款方式自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，││分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。│││├─────────────────────────────────┤│貳、更生方案清償分配表(單位；元)│├──┬────────────────┬──────┬──────┤│編號│無擔保及無優先權債權人│債權金額│每期分配金額│├──┼────────────────┼──────┼──────┤│1│國泰世華商業銀行股份有限公司│84,365│560│├──┼────────────────┼──────┼──────┤│2│臺灣新光商業銀行股份有限公司│38,017│253│├──┼────────────────┼──────┼──────┤│3│台新商業銀行股份有限公司│1,205,671│8,008│├──┼────────────────┼──────┼──────┤│4│元大商業銀行股份有限公司│201,190│1,336│├──┼────────────────┼──────┼──────┤│5│日盛商業銀行股份有限公司│192,030│1,276│├──┼────────────────┼──────┼──────┤│6│摩根聯邦資產管理股份有限公司│61,480│408│├──┼────────────────┼──────┼──────┤│7│良京實業股份有限公司│482,093│3,202│├──┼────────────────┼──────┼──────┤│8│星展（台灣）商業銀行股份有限公司│166,270│1,105│├──┼────────────────┼──────┼──────┤││合計│2,431,116│16,148│└──┴────────────────┴──────┴──────┘附件二：
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受下列生活限制：
1、不得為奢侈、浪費之行為。
2、不得為賭博或投機行為。
3、不得為不動產之處分。
4、不得為國外旅遊等消費活動。
5、不得投資金融商品(如股票、基金等)。
6、不得駕駛價值超過新台幣500,000元以上之車輛，但因營業謀生所必要者，不在此限。
以上正本與原本無異。