臺中簡易庭108年度中小字第5511號民事判決

臺灣臺中地方法院臺中簡易庭小額民事判決
　　　　　　　　　　　　　　　　　108年度中小字第5511號
原　　　告　長鑫資產管理股份有限公司
法定代理人　 潘代鼎
訴訟代理人　 黃昱翔
被　　　告　 鄭達德
上列當事人間請求給付簽帳卡消費款事件，經本院於民國108年
12月31日言詞辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣貳萬參仟玖佰柒拾參元，及自民國九十四
年九月二十一日起至民國一百零四年八月三十一日止，按年息百
分之十八點九八計算之利息，並自民國一百零四年九月一日起至
清償日止，按年息百分之十五計算之利息，暨違約金新臺幣壹仟
貳佰元。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣壹仟元由被告負擔新臺幣玖佰元，餘由原告負擔
。
本判決原告勝訴部分得假執行。
事實及理由
壹、程序方面：
被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法
第386條各款所列情形，爰依原告聲請，由其一造辯論而為
判決。
貳、實體方面：
一、原告主張：被告與訴外人安泰商業銀行股份有限公司（即安
泰銀行）成立信用卡使用契約，約定以年利率18.98％按日
計算應付之循環信用利息，直至持卡人付清該帳款之日為止
，倘持卡人未能於當期繳款截止日前繳付最低應繳金額或延
誤繳款期限者，除循環利息外，並應加收延滯金，被告至民
國94年3月9日止尚欠本金新台幣（下同）29,973元，嗣被告
繳款6,000元，均抵充本金，尚欠如主文所示金額及利息，
嗣安泰銀行將上開債讓與原告，並依修正前金融機構合併法
第15條第1項第1款、第18條第3項規定通知被告，迭經催討
無效，爰依法提起本件訴訟等語，並聲明：被告應給付原告
23,973元，及自94年9月21日起至104年8月31日止，按年息
18.98％計算之利息，並自104年9月1日起至清償日止，按年
息15％計算之利息，暨按上開利息總額之10％計收延滯金。
二、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述
。
三、法院之判斷
㈠原告主張之上開事實，已據其提出與所述相符之信用卡申請
書及約定條款、帳務資料、債權讓與證明書及民眾日報公告
為證；被告對於原告主張之事實，已於相當時期受合法之通
知，而於言詞辯論期日不到場，亦未提出書狀爭執，依本院
調查證據之結果，堪認原告之主張為真實。
㈡惟查，就原告請求之延滯金即違約金部分：
1.按約定之違約金過高者，法院得減至相當之數額，民法第25
2條定有明文。至於是否相當，即須依一般客觀事實，社會
經濟狀況及當事人所受損害情形，以為斟酌之標準。又違約
金之核減，法院得以職權為之，亦得由債務人訴請法院核減
（最高法院79年台上字第1915、1612號判例同此意旨）。故
如衡量一般客觀之事實、社會經濟狀況、當事人實際上所受
損害及債務人如能如期履行債務時，債權人可享受之一切利
益等因素，而認契約當事人約定之違約金過高時，法院得依
逕職權酌減之，無待債務人抗辯。又信用卡違約金之收取方
式應合理反映因持卡人違約所生之作業成本，並考量衡平原
則。
2.本件原告依信用卡契約、債權讓與之法律關係，請求被告給
付按該循環信用利息加計10%之違約金乙節，本院認依本件
信用卡約定條款固約定原告得收取循環利息總額百分之10之
違約金，然原告就104年8月31日之前之本金部分已按年息
18.98%收取利息，已相當接近法定最高利率20%，而104年9
月1日按年息15%收取利息，亦係為符銀行法第47條之1第2項
而收取信用卡之法定最高利率；參諸行政院金融監督管理委
員會（現改制為金融監督管理委員會）銀行局100年2月9日
金管銀票字第10040000140號令，已依信用卡業務機構管理
辦法第48條第2項規定，明文規範「信用卡因持卡人未於每
月繳款截止日前付清當期最低應繳金額，而約定向持卡人收
取違約金時，該違約金應採固定金額方式計收，及符合衡平
原則，且違約金之最高連續收取期數不得超過三期」、「當
期帳單應繳總金額逾1,000元者，其違約第一、二及三期之
違約金收取上限分別為300元、400元及500元」之規定；本
院並考量違約金之計收，如未限定收取之期數，而許債權人
長期收取違約金，尚非允當，爰依民法第252條規定酌減違
約金至1,200元。從而，原告請求被告給付違約金1,200元核
屬有據，應予准許；惟逾此數額之違約金請求則無理由，應
予駁回。
㈢從而，原告依信用卡契約、債權讓與之法律關係，請求被告
給付23,973元，及自94年9月21日起至104年8月31日止，按
年息百分之18.98計算之利息，並自民國104年9月1日起至清
償日止，按年息百分之15計算之利息，暨違約金1,200元，
為有理由，應予准許；逾此範圍之請求，應予駁回。
四、本件係依小額訴訟程序所為被告部分敗訴之判決，依民事訴
訟法第436條之20規定，就原告勝訴部分應依職權宣告假執
行。
五、依民事訴訟法第436條之19第1項、第79條規定，本件訴訟費
用額確定為1,000元，命由被告負擔900元，餘由原告負擔。
中華民國109年1月14日
臺灣臺中地方法院臺中簡易庭
法官吳蕙玟
以上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，以判決違背法令為理由，向
本院提出上訴狀並表明上訴理由（上訴理由應表明一、原判決所
違背之法令及其具體內容；二、依訴訟資料可認為原判決有違背
法令之具體事實），如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於
判決送達後20日內補提上訴理由書（須附繕本）。如委任律師提
起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中華民國109年1月14日
書記官廖春玉