臺灣臺北地方法院109年度司執消債更字第188號民事裁定

裁判字號：臺灣臺北地方法院109年司執消債更字第188號民事裁定

裁判日期：民國110年08月23日

裁判案由：更生事件

臺灣臺北地方法院民事裁定109年度司執消債更字第188號聲請人即債 高蓉薇 000000000000000000000000000000000000務人0000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 賴昱任 律師(法扶律師)相對人即債台北富邦商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 0000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債花旗(台灣)商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 莫兆鴻 00000000代理人 陳正欽 00000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000相對人即債遠東國際商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債元大商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 范志強 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債台新國際商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 尚瑞強 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債中國信託商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案；債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，視為已盡力清償；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之；受扶養者之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之；消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第64條之1第1款、第62條第2項、第64條之2第1、2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第245號裁定於民國109年9月29日上午四時起開始更生程序，債務人於志光教育科技股份有限公司任副主任職，平均每月薪資(含年終獎金)約為新臺幣(下同)4萬5942元【計算式:551,302/12=45,941.8，小數點以下四捨五入，下同】；名下無財產；另有南山人壽保單1張，解約金價值約1萬8385元；此有稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局函、臺北市政府都市發展局函、新北市政府城鄉發展局函、新北市政府社會局函、台北市政府社會局函、中華民國人壽保險商業同業公會書函附保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、全球人壽保險股份有限公司函、國際康健人壽保險股份有限公司函、中國人壽保險股份有限公司函、南山人壽保險股份有限公司函、國泰人壽保險股份有限公司函、遠雄人壽保險事業股份有限公司函、台灣集中保管結算所股份有限公司函等，及債務人109年12月16日、25日陳報狀附最近一年薪資彙總明細表、108年11月起至109年10月止之薪資條、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、台灣集中保管結算所之保管帳戶餘額表、集保戶往來參加人明細資料表、存券異動明細表、保單價值準備金一覽表等在卷足憑。又其所提如附表一所示之更生方案，條件為自更生方案確定後之次月15日為第1期首繳日，以3個月為1期，每期清償8640元，共清償6年24期；總清償金額為20萬7360元，清償成數17%【計算式：8,640X24＝207,360；207,360÷1,193,516=17.37%】，於每期當月15日或之前付款予債權金融機構。
三、次查如附表一所示更生方案經轉知債權人，不符消費者債務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件依法視為已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為20萬7360元，金額高於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用及扶養費後之可處分所得0元；其名下財產價值僅約1萬8385元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現與其配偶、女兒及公婆住於台北市大安區，其所列更生方案履行期間每月必要支出4萬3001元，扣除扶養費合計1萬8600元後，個人必要支出為2萬4401元【計算式:
43,001-18,600=24,401】，含勞健保費合計3200元，及其他消費性支出2萬1201元，消費性支出未逾110年度台北市每人每月最低生活費1萬7668之1.2倍即2萬1202元，合於法律規定。
(三)債務人之未成年女為104年，名下無財產亦無收入；此有稅務電子閘門財產所得調件明細表、台北市政府社會局函在卷可稽，堪認有受扶養之必要；扶養義務人含債務人共2人，債務人依法定受扶養者之必要生活費用計算列計扶養費用1萬0600元【計算式:17,668X1.2/2=10,600.8】。另債務人之父為53年8月生，名下國際康健人壽保單2張，解約金價值約2581元、0元；除於106年領取勞工保險老年一次給付154萬3524元，查無其他固定收入；債務人之母為55年6月生，名下有新北市薪莊區之房地各1筆，價值合計約109萬8310元；全球人壽保單1張，解約金價值約12萬8077元；國泰人壽保單1張，解約金價值約2萬9225元；除於106年領取勞工保險老年一次給付154萬3524元，查無其他固定收入；此有稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局函、中華民國人壽保險商業同業公會書函附保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、全球人壽保險股份有限公司函、國際康健人壽保險股份有限公司函、中國人壽保險股份有限公司函、南山人壽保險股份有限公司函、國泰人壽保險股份有限公司函、遠雄人壽保險事業股份有限公司函、台灣集中保管結算所股份有限公司函、中國信託商業銀行股份有限公司函等，堪認有受扶養之必要，扶養義務人含債務人合計2人；債務人自陳其每月支出其父母扶養費各4000元，應符倫情。
(四)債權人不同意更生方案，理由略以：清償成數過低等語，惟更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據。查債務人每月平均薪資4萬5942元扣除必要支出4萬3001元後，提出3個月為1期，每期清償8640元之更生方案，扣除名下財產攤提24期提出十分之九之689元，已將每月餘額2941元提出逾十分之九清償【計算式:45,942-43,001=2,941；18,385/24X9/10=6
89.4；8,640-689=7,951；7,951/(2,941X3)=90.11%】，依法視為已盡力清償；又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人之更生方案清償總額遠高於名下財產價值，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國110年8月23日
民事執行處司法事務官周雅文附表一：更生方案案號：臺灣臺北地方法院109年度司執消債更字第188號債務人：高蓉薇
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、自更生方案確定後之次月起，每3個月為1期，每期在每月15日給付，共清償24期，合計六年。每期清償8,640元。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：1,193,516元。3、清償總金額：207,360元。4、總清償比例：17﹪。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額每期可分配金額1台北富邦商業銀行股份有限公司77,1525582國泰世華商業銀行股份有限公司35,221#2553花旗(台灣)商業銀行股份有限公司37,6192724遠東國際商業銀行股份有限公司19,746#1435元大商業銀行股份有限公司52,5133806台新國際商業銀行股份有限公司7,292#537中國信託商業銀行股份有限公司963,973#6,979合計1,193,5168,640參、計算說明：每期可分配金額=債權表之債權比率×每期清償金額(以小數點後數額較大者進位，每期可分配金額有進位者標示為#)附表二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。