臺灣臺中地方法院小額民事判決 108年度沙小字第576號
原 告 萬榮行銷股份有限公司
法定代理人 許勝發
訴訟代理人 周鴻俊
被 告 邱騰葦 即 邱鍵偉
上列當事人間請求清償債務事件，本院於民國108年12月3日言詞
辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣11,113元，及自民國96年8月16日起至民
國104年8月31日止，按年利率百分之19.89計算之利息，暨自民
國104年09月01日起至清償日止，按年利率百分之15計算之利息
。
訴訟費用新臺幣1,000元由被告負擔。
本判決第一項得假執行。但被告如以新臺幣11,113元為原告預供
擔保，得免為假執行。
事實及理由
一、原告主張：被告前向訴外人萬泰商業銀行（下稱萬泰商銀）
辦理信用卡使用，被告持以消費，至96年8月16日止，尚積
欠消費本金新臺幣（下同）11,113元、及本金自96年8月16
日起至104年8月31日止，按年息百分之19.89計算之利息，
暨自104年9月1日起至清償日止按年息百分之15計算之利息
。訴外人萬泰商銀將其對被告之不良債權讓與原告，並依規
定登報公告以代通知。被告未依約履行給付義務，屢經催討
，被告均置之不理，為此，爰依信用卡契約及債權讓與之法
律關係，提起本件訴訟。並聲明：被告應給付原告11,113元
，及自96年8月16日起至104年8月31日止，按年利率百分之1
9.89計算之利息，暨自104年09月01日起至清償日止，按年
利率百分之15計算之利息。
二、被告抗辯：被告已清償信用卡金額，對原告提出的部分提出
異議。我在當兵辦二張卡，一張信用卡，一張現金卡，退伍
後沒多久，剛結婚，工作穩定後，我有與萬泰都清償，我後
來才知道萬泰換凱基，凱基公司通知我去結清帳戶，大概已
經2至3年了，我手機號碼從當兵到現在都沒有換過，我覺得
是否為銀行間在買賣債權時，資料有錯誤，我不可能只還信
用卡，而不還現金卡債務。我95、96、97這段時間還信用卡
及現金卡的款項。當時是萬泰到軍中招攬業務，每個人都辦
二張卡，辦卡時為萬泰銀行，退錢的時候為豐原的凱基銀行
。
三、得心證之理由：
（一）原告主張之前揭事實，業據其提出債權讓與證明書、民眾
日報公告、股份有限公司變更登記表、萬泰銀行京華城京
華卡簡易申請書、約定條款、還款交易明細表（信用卡）
、戶籍謄本等文件為證。被告雖以前開事由抗辯，然按稱
消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有
權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還
之契約。依債務本旨，向債權人或其他有受領權人為清償
，經其受領者，債之關係消滅。民法第474條第1項、第
309條第1項定有明文。是消費借貸關係成立後，借用人如
主張借款嗣後業已清償者，依舉證責任分配之原則，應由
借用人就其業已向貸與人或其他有受領權人為清償之事實
，負舉證責任。本件被告既有萬泰商銀申請信用卡使用，
而萬泰商銀早於96年1月15日已將對被告之上開債權，讓
與原告取得，且於96年間被告仍有對原告為部分清償之還
款記錄，而本件經循被告所說明之事項向凱基商業銀行股
份有限公司豐原分行查詢結果，並無被告已清償本件債務
之記錄，且被告亦無法提出本件信用卡債務業已清償之證
明，則本件顯難認為被告抗辯為可採，依上開證據，應認
原告主張為真正。
（二）又按遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依
法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約
定利率。民法第474條第1項、第233條第1項定有明文。另
自104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務
機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率15％，10
4年2月4日總統華總一義字第10400014271號令修正公布之
銀行法第47條之1第2項定有明文，其立法理由為：「存款
及放款利率大幅調降的事實，民法到目前為止卻遲遲沒有
加以反應，致使法律與社會現況脫勾，產生許多銀行強力
推銷現金卡及信用卡，來規避財政部對一般消費貸款降息
之管制，對於現金卡或是信用卡循環利息，採取20%的高
利率的脫法行為，已經嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，並且
危害到國家經濟體系及金融秩序，有必要加以修正…」，
是依前開規定，持卡人之信用卡循環信用餘額及現金卡借
款餘額，包含「既有未清償款項餘額」及「新增款項」，
自104年9月1日起所收取之利率均不得超過15％，至104年
9月1日前已產生之「未清償款項餘額」，自該等款項起息
日起至104年8月31日止之期間利息，發卡機構則依原契約
利率計收。從而，原告依系爭消費信用卡契約及債權讓與
之法律關係，訴請被告給付如主文第1項所示之金額及利
息，為有理由，應予准許。
四、本件係適用小額程序而為被告敗訴之判決，依民事訴訟法第
436條之20規定，應依職權宣告假執行；併依同法第436條之
19第1項規定，確定本件訴訟費用額為1,000元，依民事訴訟
法第78條，命由被告負擔之。
中華民國108年12月17日
臺灣臺中地方法院沙鹿簡易庭
法官劉國賓
以上為正本，係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後廿日內，以判決違背法令為理由，向
本院提出上訴狀並表明上訴理由（上訴理由應表明一、原判決所
違背之法令及其具體內容；二、依訴訟資料可認為原判決有違背
法令之具體事實），如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於
判決送達後廿日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中華民國108年12月17日
書記官林勝彥