裁判字號：臺灣臺南地方法院109年消債清字第83號民事裁定
裁判日期：民國109年11月30日
裁判案由：清算事件
臺灣臺南地方法院民事裁定109年度消債清字第83號聲請人即債務人 呂來福 上列當事人因消費者債務清理事件聲請清算，本院裁定如下：
主文聲請人呂來福自民國一０九年十一月三十日下午五時起開始清算程序，並命司法事務官進行本件清算程序。
理由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依消費者債務清理條例所定更生或清算程序，清理其債務；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第151條第1項、第7項分別定有明文。次按法院開始清算程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力，復為同條例第83條第1項所明定。
二、本件聲請意旨略以：債務人積欠無擔保或無優先權債務總額約新臺幣（下同）17,226,449元，為清理債務，前向本院聲請消費者債務清理前置調解（109年度南司消債調字第530號），惟最大債權金融機構中國信託商業銀行股份有限公司（下稱中國信託銀行）未到場，亦未提出債務清償方案，致調解不成立。債務人年事已高，目前每月領取補助款7,759元、國民年金831元、遺屬年金6,950元，合計15,540元，扣除個人必要生活開銷後，已無剩餘，僅能向本院聲請清算。債務人係一般消費者，並未從事營業，復未經法院裁定開始更生、許可和解或宣告破產，爰依消債條例提出本件清算之聲請等語。
三、經查：㈠債務人為一般消費者，5年內未從事營業活動，前為清理債務
，曾向本院聲請與債權人間債務清理之調解，最大債權金融機構中國信託銀行未到場，亦未提出債務清償方案而調解不成立，債務人於調解不成立後向本院聲請清算等情，經本院依職權調閱109年度南司消債調字第530號卷核閱相符，堪認債務人最近5年內並未從事營業活動，為一般消費者，及其提起本件聲請前，業已踐行前置調解程序，惟調解不成立等事實無誤。
㈡查債務人存款有2,079元及49元，每月收入為中低收入戶老人
補助款7,759元、國民年金831元、遺屬年金6,950元乙節，有郵局存簿及農會存簿明細（見109年度南司消債調字第530號卷第24至30頁）可證，且其已達退休年齡，名下並無其他資產，有個人戶籍資料、稅務電子閘門財產所得調件明細表（見本院卷第33、39至43頁）在卷可憑。基此，債務人之償債能力應以上開收入及存款為據。
㈢按消債條例立法目的係為使不幸陷入經濟困境之人得以清理
債務、重建生活，並在清理債務過程中能適度保有符合人性尊嚴之最低基本生活所需，而非維持債務人過去慣常之寬裕生活型態，否則非僅有悖於消債條例之意旨，更係將債務人因個人浪費或財務管理失控之風險不當轉嫁予金融機構負擔，顯非公允。故為妥適調整債務人與債權人及其他利害關係人間之權利義務關係，保障債權人獲得公平受償，並謀求消費者經濟生活之重建復甦機會，法院對於債務人每月必要生活費用之數額，自不可僅以債務人之主張為斷，而應參酌消債條例第64條之2第1項關於同條例第64條第2項第4款所稱必要生活費用之認定標準定之，方屬允洽。次按，債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例第64條之2第1項定有明文。復按債務人為使其有經濟復甦更生之機會，自應以誠實及信用之原則面對自己之債務，積極勉力謀求更生償債方案，除應積極開源努力勤奮工作以增加收入償還債務外，尚須節流儉樸其生活需求而適當控制其生活費用支出，以達成勉力履行債務。而參酌臺南市109年度之每人每月最低生活費為12,388元，該生活費標準係按照政府最近1年平均每人消費支出（包括食品費、衣著鞋襪費、房租水電費、家居管理費、醫療保健費、交通通訊費、娛樂教育費及雜項支出）百分之60訂定，故消債條例事件之債務人每月生活費標準自堪以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍即14,866元計之（計算式：12,388×1.2＝14,866）。聲請人主張其每月生活必要支出費用為15,850元（計算式：伙食7,000元+交通費1,500元+電話費1,000元+日用雜支及醫療2,000元+房租1,250元+水電瓦斯費1,100元），該數額已逾越首揭標準14,866元，從而，其每月個人生活必要支出應以14,866元為據。
㈣綜上各情，債務人已達退休年齡，名下無財產資料，最大債
權金融機構中國信託銀行未提出債務清償方案，以債務人每月中低收入戶老人補助款7,759元、國民年金831元、遺屬年金6,950元計15,540元，扣除其個人每月必要支出14,866元後，債務人每月僅餘674元可資運用，中國信託銀行未提出任何方案，惟債務人陳報各銀行及農會債權高達1700萬元（見本院卷第23至24頁），倘依目前金融機構常見「180期、利率0％」之優惠清償方案計算，債務人此部分債務每月至少須清償94,444元。本院審酌債務人之總負債金額、財產、信用、勞力及生活費用之支出等狀況，堪認債務人欠缺清償債務之能力，客觀上對已屆期之債務不能清償，且無法與最大債權銀行前置調解成立，是債務人對於上開債務已無清償之能力，堪可認定。
四、綜上所陳，債務人有不能清償債務之情形，復未經本院裁定開始更生程序或許可和解或宣告破產，又無消債條例第6條第3項、第82條第2項所定法院得駁回清算聲請或消債條例第8條所定法院應駁回清算聲請之事由存在，債務人聲請清算，應屬有據。
五、末按，法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，消債條例第16條第1項定有明文。查，本件既經本院裁定開始清算程序，爰併依前開規定，命司法事務官進行清算程序。
中華民國109年11月30日
消債法庭法官田幸艷上開裁定正本核與原本無異。
本裁定不得抗告。
本裁定已於109年11月30日下午5時公告。
中華民國109年11月30日
書記官駱映庭