裁判字號：臺灣嘉義地方法院99年消債聲字第33號民事裁定
裁判日期：民國99年12月14日
裁判案由：聲請免責
臺灣嘉義地方法院民事裁定99年度消債聲字第33號聲請人 葉美燕 代理人 汪玉蓮 律師債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 汪國華 代理人 李欣潔 債權人上海商業儲蓄銀行股份有限公司法定代理人 邱怡仁 代理人 賴怡誠 債權人台北富邦商業銀行股份有限公司法定代理人 韓蔚廷 債權人滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 李鐘培 債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人 黃永仁 代理人 邱建榮 債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人 吳清文 上列當事人因消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人葉美燕不免責。
理由
一、按「法院為終止或終結清算程序之裁定確定後，除別有規定外，應以裁定免除債務人之債務。」消費者債務清理條例第
132條定有明文。依同法第134條規定，「債務人有下列各款情形之一者，法院應為不免責之裁定。但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限：一、於七年內曾依破產法或本條例規定受免責；二、隱匿、毀損應屬清算財團之財產，或為其他不利於債權人之處分；三、捏造債務或承認不真實之債務；四、因浪費、賭博或其他投機行為，致財產顯然減少或負擔過重之債務，而生開始清算之原因；五、於清算聲請前一年內，已有清算之原因，而隱瞞其事實，使他人與之為交易致生損害；六、明知已有清算原因之事實，非基於本人之義務，而以特別利於債權人中之一人或數人為目的，提供擔保或消滅債務；七、隱匿、毀棄、偽造或變造帳簿或其他會計文件之全部或一部，致其財產之狀況不真確；八、故意於財產及收入狀況說明書為不實之記載，或有其他故意違反本條例所定義務之行為。」準此，法院為終止或終結清算程序之裁定確定後，如債務人有消費者債務清理條第134條規定之情形之一且未證明已經普通債權人全體同意免責者，法院應為不免責之裁定。
二、查債務人前經本院裁定開始更生程序，惟於更生程序進行中，債務人所提出之更生方案未經債權人可決，其又無薪資、執行業務所得等固定收入，亦無從考量依職權逕為認可更生方案，經裁定開始清算，並因債務人已無足以構成清算財團之財產而同時裁定終止清算程序等情，有本院98年度消債更字第113號、98年度司執消債更字第52號、98年度消債清字第32號等案卷可稽。經查：債務人雖陳稱因生重病致入不敷出，不得已乃以現金卡、信用卡預借現金等，惟依債權人台新國際商業銀行股份有限公司（下稱台新銀行）陳報，債務人自民國92年7月起至95年3月止持用台新銀行信用卡刷卡消費，幾乎都在高青FOCUS百貨公司、遠東百貨股份有限公司、新光三越百貨股份有限公司、四季精品百貨有限公司等百貨公司內；另債務人自94年8月起至95年1月止連續6個月以台新銀行現金卡分別提領新臺幣（下同）49,000元、4萬元、6萬元、6萬元、5萬元、19,000元，平均每月提領高達46,333元（見台新銀行99年11月26日陳報狀），且在同一期間，債務人以向原中華商業銀行股份有限公司、台新銀行、玉山商業銀行股份有限公司（下稱玉山銀行）、上海商業儲蓄銀行股份有限公司（下稱上海商銀）等4家銀行申辦之信用卡刷卡消費，平均每月之消費帳款亦高達26,255元【計算式：（18,257＋30,907＋47,137＋21,267＋17,526＋22,438）÷6】，債務人在前開6個月間，平均每月提款（預借現金）及刷卡消費合計72,588元，遠超過一般人之消費；此外在95年2、3月又分別以前開4家信用卡刷卡或預借現金合計41,092元、46,819元，其中以台新銀行信用卡刷卡消費者，竟大多數係在新光三越百貨股份有限公司臺中分公司及臺南分公司消費。債務人既因生病致入不敷出，自應撙節開支，乃竟持續高額消費，足認債務人有因浪費致負擔過重債務之情事，而生開始清算之原因之情形；此外債權人台北富邦商業銀行股份有限公司、玉山銀行、台新銀行、滙豐（臺灣）商業銀行股份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限公司及上海商銀等均未同意債務人免責，有各該債權人陳報狀在卷可按。是依消費者債務清理條例第134條第4款之規定，本件應為不免責之裁定。
三、綜上，債務人有消費者債務清理條例第134條第4款所定不免責情形，且債權人並未表示同意免責，自應為不免責之裁定，爰裁定如主文。
中華民國99年12月14日
民事第一庭法官林望民上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內以書狀向本院提出抗告，並繳納抗告費新臺幣1千元。
中華民國99年12月14日
書記官吳明蓉附表┌───┬───┬───┬───┬───┬───┐│年月份│匯豐│台新│玉山│上海│合計│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│92.2│2667│0│0│0│2667│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│92.3│0│0│0│0│0│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│92.4│32975│0│0│0│32975│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│92.5│13370│0│0│0│13370│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│92.6│3542│0│0│0│3542│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│92.7│9103│3962│0│0│13065│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│92.8│23687│26520│0│0│50207│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│92.9│2992│2218│0│0│5210│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│92.10│5059│3527│0│0│8586│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│92.11│8324│5734│0│0│14058│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│92.12│7443│0│0│0│7443│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│93.1│15030│11298│0│0│26328│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│93.2│4992│3788│0│0│8780│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│93.3│8976│10492│0│0│19468│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│93.4│896│160883│0│791│162570│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│93.5│6099│0│0│1764│7863│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│93.6│5006│0│0│2645│7651│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│93.7│436│5967│0│1332│7735│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│93.8│10581│14999│0│3700│29280│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│93.9│4716│2159│0│776│7651│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│93.10│21576│4758│0│4721│31055│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│93.11│3115│1226│0│1028│5369│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│93.12│6756│3264│0│5646│15666│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│94.1│3866│0│0│977│4843│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│94.2│11056│0│0│34174│45230│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│94.3│13444│0│0│2819│16263│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│94.4│13699│0│0│0│13699│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│94.5│13528│0│0│88│13616│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│94.6│6969│0│6500│940│14409│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│94.7│19071│0│9364│2123│30558│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│94.8│10583│0│5037│2637│18257│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│94.9│11164│0│17868│1875│30907│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│94.10│8229│0│36864│2044│47137│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│94.11│4080│3222│13309│656│21267│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│94.12│3400│3183│10943│0│17526│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│95.1│8552│1655│12231│0│22438│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│95.2│8088│23991│9013│0│41092│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│95.3│5310│19102│18205│4202│46819│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│95.4│11422│3204│0│0│14626│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│95.5│673│0│0│0│673│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│95.6│673│0│0│0│673│├───┼───┼───┼───┼───┼───┤│95.7│1349│0│0│0│1349│└───┴───┴───┴───┴───┴───┘