臺灣臺中地方法院112年度司促字第34379號民事裁定

裁判字號：臺灣臺中地方法院112年司促字第34379號民事裁定

裁判日期：民國112年12月07日

裁判案由：支付命令

臺灣臺中地方法院支付命令112年度司促字第34379號債權人永豐商業銀行股份有限公司法定代理人 曹為實 債務人 王楷勛
一、債務人應向債權人清償新臺幣貳拾捌萬壹仟肆佰伍拾元，及如附表所示之利息，並賠償督促程序費用新臺幣伍佰元，否則應於本命令送達後二十日之不變期間內，不附理由向本院提出異議。
二、債權人請求之原因事實：
(一)按金融監督管理委員會於104年1月13日金管銀國字第10300348710號函第二點所示（證一），就金融機構已開立存款帳戶者且無涉保證人之個人信貸，准予新增線上申辦。因此債權人依前開函文規定，於債權人營業處所開立存款帳戶之客戶者，始得利用債權人網路銀行平台，線上申辦無涉保證人之個人信貸，因此，就系爭借款部分，係利用債權人網路銀行申辦信用貸款，無須由債務人簽署書面實體文件，合先敘明。
(二)緣債務人王楷勛透過債權人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，債權人於110年12月15日撥付信用貸款35萬元整予債務人，貸款期間七年，貸款利率係依債權人個人金融放款產品指標利率（月調）加8.22%計算之利息（證二）(民國112年09月15日個人金融放款產品指標利率為1.58%，計息利率為9.8%)。上開借款自債權人實際撥款日起，按月繳付本息；並約定債務人遲延還本或付息時，應按原借款利率1.2倍計付遲延利息，每次違約狀態最高連續收取九期，自第十期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息。若為零利率貸款者，遲延利息利率依法定利率年利率5%計算(信用貸款約定書第十六條)（證三）。
(三)依借款之還款明細，債務人原確實依約繳付每月應還之月付金(證四），足見雙方確有借貸關係存在。
(四)按民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。消費借貸契約係屬不要式契約，縱然債權人無法提出系爭借款債務人簽名之文件，惟從債權人所提供相關文件，均可證明債務人確有向債權人借貸之事實存在，債權人實已詳盡舉證之責。
(五)債務人對前開借款本息僅繳納至112年09月15日，經債權人屢次催索，債務人始終置之不理，誠屬非是，依信用貸款約定書之約定，債權人行使加速條款，債務人之債務已視為全部到期，債權人自得請求債務人應一次償還餘欠款281,450元及如附表所示之利息、遲延利息。
(六)依民事訴訟法第508條規定，聲請鈞院就前項債權，依督促程序核發支付命令，實感德便。
證據：一、金融監督管理委員會104年1月13日函文影本乙份。二、線上成立契約影本乙份。三、永豐銀行信用貸款申請書（線上申請專用）暨信用貸款約定書影本乙份。四、放款往來明細查詢乙份五、歷史利率查詢乙份。六、戶籍謄本影本乙份。
釋明文件：如附件。
三、債務人未於不變期間內提出異議時，債權人得依法院核發之支付命令及確定證明書聲請強制執行。
中華民國112年12月7日
民事庭司法事務官張祥榮附註：
一、債權人收到支付命令後，請即時核對內容，如有錯誤應速依法聲請更正裁定或補充裁定。
二、嗣後遞狀均請註明案號、股別。
三、案件一經確定，本院依職權核發確定證明書，債權人不必另行聲請。
附表112年度司促字第034379號利息：
本金序號本金相關債務人利息起算日利息截止日利息計算方式001新臺幣281,450元王楷勛自民國112年09月15日起至民國112年10月15日止年息百分之九點八001新臺幣281,450元王楷勛自民國112年10月16日起至民國113年05月15日止年息百分之十一點七六001新臺幣281,450元王楷勛自民國113年05月16日起至清償日止年息百分之九點八