裁判字號：臺灣臺南地方法院98年執消債更字第229號民事裁定
裁判日期：民國99年09月27日
臺灣臺南地方法院民事裁定98年度執消債更字第229號債務人 林玉梅 債權人華南商業銀行股份有限公司法定代理人 王濬智 代理人 郭鳳珠 債權人台北富邦銀行股份有限公司法定代理人 韓蔚廷 債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 汪國華 代理人 劉士銘 債權人兆豐國際商業銀行股份有限公司法定代理人 王榮周 代理人 張誌忠 債權人渣打國際商業銀行股份有限公司法定代理人 曾璟璇 債權人臺灣新光商業銀行股份有限公司法定代理人 李增昌 債權人聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人 李憲章 訴訟代理人 陳麗智 債權人遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人 洪信德 債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人 曾國烈 代理人 林玉惠 債權人萬泰商業銀行股份有限公司法定代理人 盧正昕 債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人 蔡孟峯 債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 辜濂松 債權人 花旗 （台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 管國霖 債權人金陽信資產管理股份有限公司法定代理人 林明正 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院以97年度消債更字第796號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，而債務人目前從事代工，平均每月收入約新台幣（下同）10,500元，另有領取臺南市政府低收入戶補助與租金補助共10,200元等情，業據債務人 陳明 在卷，並有本院99年8月6日調查筆錄附卷足稽，足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性。復觀諸債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁定確定之日次月起以每1個月為1期，為期8年共96期，第1期至第24期每期清償10,000元，第25期至第48期每期清償14,000元，第49期至第72期每期清償17,000元，第73期至第96期每期清償18,000元，清償總額合計為1,416,000元。本院審酌債務人（配偶已歿）之子女 曾惠群 （00年0月00日出生）、 曾彥寧 （00年0月0日出生）、曾安莉（00年00月00日出生），現分別就讀高中、國中及小學，有受債務人扶養之必要等情，有戶籍謄本可資為證，是債務人須獨力承擔家庭開銷及子女之生活費用乙節，應堪認定。
徵之債務人每月收入扣除清償金額後，酌留自身與子女之生活費用共計10,700元，未逾內政部公告之98年度臺灣省每人每月最低生活費與98年度親屬扶養每人免稅額合計30,331元【9,829+（6,834×3）=30,331】之標準，僅能維持最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞，應屬合理。且考量子女將陸續成年，規劃階段式清償方案，且將清償期間延長為8年，確有履行更生方案之誠意。
三、再查，本件債權人陳述意見略以更生方案之清償成數過低，無法同意等語。惟按認定更生方案是否允妥，應係指債務人願意盡最大之還款誠意，將每月收入減去必要支出後，不再做非必要性開銷，將剩餘金額全數用以履行更生方案，而必要支出項目除參酌政府所公布之最低生活標準外，尚應考量債務人之職業年齡、健康、家庭狀況、受扶養權利人之身心、財產狀況等因素綜合判斷，而不在於還款成數之高低，此亦為本條例在使陷於經濟上困境之消費者謀求經濟生活之重建與更生機會精髓之所在。倘一再要求債務人提高清償金額或囿於還款成數，致還款額度逾債務人能負荷之範圍甚多，債務人須處生存邊緣或喪失尊嚴度日，勢將再度造成履行困難，最終仍有損債權人之受償權益。經查，債務人並無配偶可分擔子女之扶養義務，且其所陳報之必要支出總額業已低於一般人生活程度及受扶養需要，實難期待債務人再提高清償金額。是債權人所陳，容有誤會。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件核屬公允、適當及可行。復無消債條例第63條、第64條第2項所規定不應逕予認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決予以認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
中華民國99年9月27日
民事執行處司法事務官上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國99年9月29日
書記官蘇冠杰附件一：更生方案┌──────────────────────────────────────────┐│一、更生方案內容│├──────────────────────────────────────────┤│1、每期清償金額：││(1)第1期至第24期：每期清償新台幣10,000元。││(2)第25期至第48期：每期清償新台幣14,000元。││(1)第49期至第72期：每期清償新台幣17,000元。││(2)第73期至第96期：每期清償新台幣18,000元。││2、清償期間及方法：││(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以1個月為1期，為期8年共96期，於每月15日前，將每││期應繳金額以債權人指定還款方式分別匯入各債權人指定帳號，相關手續費用由債務人負擔││。││(2)各債權人分配金額如二之分配表所示。││3、無擔保及無優先權債務總額：新台幣4,609,318元。││4、清償總額：新台幣1,416,000元。││5、清償成數：30.72%││6、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為││全部到期。│├──────────────────────────────────────────┤│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）│├──┬─────┬─────┬────┬──────────────────────┤│││││每期可分配之金額││編號│債權人│債權金額│債權比例├────┬─────┬─────┬─────┤│││││第1~24期│第25~48期│第49~72期│第73~96期│├──┼─────┼─────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┤│一│華南商業銀│59,073│1.28%│128│179│217│230│││行│││││││├──┼─────┼─────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┤│二│花旗（台灣│383.542│8.32%│832│1,165│1,414│1,498│││）商業銀行│││││││├──┼─────┼─────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┤│三│台北富邦商│103,300│2.24%│224│314│381│403│││業銀行│││││││├──┼─────┼─────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┤│四│國泰世華商│1,000,408│21.7%│2,170│3,038│3,689│3,906│││業銀行│││││││├──┼─────┼─────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┤│││五│兆豐國際商│154,837│3.36%│336│470│571│605│││業銀行│││││││├──┼─────┼─────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┤│六│渣打國際商│225,029│4.88%│488│683│830│878│││業銀行│││││││├──┼─────┼─────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┤│七│臺灣新光商│159,644│3.46%│346│484│588│623│││業銀行│││││││├──┼─────┼─────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┤│八│聯邦商業銀│45,898│1%│100│140│170│180│││行│││││││├──┼─────┼─────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┤│九│遠東國際商│113,640│2.47%│247│346│420│445│││業銀行│││││││├──┼─────┼─────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┤│十│玉山商業銀│220,288│4.78%│478│669│813│860│││行│││││││├──┼─────┼─────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┤│十一│萬泰商業銀│547,945│11.89%│1,189│1,665│2,021│2,140│││行│││││││├──┼─────┼─────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┤│十二│台新國際商│724,270│15.71%│1,571│2,199│2,671│2,828│││業銀行│││││││├──┼─────┼─────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┤│十三│中國信託商│740,584│16.07%│1,607│2,250│2,732│2,893│││業銀行│││││││├──┼─────┼─────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┤│十四│金陽信資產│130,860│2.84%│284│398│483│511│││管理股份有│││││││││限公司│││││││├──┴─────┼─────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┤│合計│4,609,318│100%│10,000│14,000│17,000│18,000│└────────┴─────┴────┴────┴─────┴─────┴─────┘附件二：債務人之生活限制┌──────────────────────────────────────────┐│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：│├──────────────────────────────────────────┤│一、不得從事奢靡之消費活動。│├──────────────────────────────────────────┤│二、不得購買精品服裝、飾品。│├──────────────────────────────────────────┤│三、不得購置不動產。│├──────────────────────────────────────────┤│四、不得購買機動車輛。│├──────────────────────────────────────────┤│五、不得搭乘高鐵及航空器。│├──────────────────────────────────────────┤│六、不得出入特種營業場所。│├──────────────────────────────────────────┤│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├──────────────────────────────────────────┤│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│├──────────────────────────────────────────┤│九、不得從事美容醫療之消費行為。│├──────────────────────────────────────────┤│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├──────────────────────────────────────────┤│十一、每月應遵守支出限制。│├──────────────────────────────────────────┤│十二、不得參與賭博。│└──────────────────────────────────────────┘