裁判字號：臺灣士林地方法院108年司執消債更字第173號民事裁定
裁判日期：民國109年02月10日
裁判案由：更生事件
臺灣士林地方法院民事裁定108年度司執消債更字第173號債務人 徐晨芯 即 徐美珍 代理人 許振湖 律師(法扶律師)上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同。債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償者，視為債務人已盡力清償。債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，視為債務人已盡力清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第
1項、第64條之1、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人向本院聲請更生，前經本院以108年度消債更字第21號裁定開始更生程序在案，有上開裁定乙份（見本院卷第4頁）在卷可稽。又債務人確有固定收入，亦有債務人提出收入紀錄表在卷足憑（見本院108年度消債更字第21號卷，下稱消債更卷，第107頁）。再觀諸債務人所提如附件一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，共72期，第1期至第23期每期清償新臺幣（下同）1,880元，第24期至第72期每期清償6,240元，總清償金額34萬9,000元，清償成數為7.02％。
本院經審酌下列情事，認其條件核屬債務人已盡力清償：
㈠本院裁定開始更生程序時，債務人除每月薪資所得外，名下
尚有合作金庫人壽保險股份有限公司保險契約（見本院消債更卷第88頁、第103頁）存卷可考。其中相當於保單價值之解約金總額為3萬8,379元，債務人願提供等值現金，於更生方案第1期至第72期每期增加清償480元，合計3萬4,56
0元，以增加更生方案總還款金額，足徵債務人之還款誠意。另債務人聲請更生前2年間可處分所得52萬5,000元，扣除必要支出52萬2,570元後，餘額為2,430元，低於無擔保及無優先權債權人受償總額，是無擔保及無優先權債權人受償金額不致過低。
㈡債務人居住於新北市汐止區，每月必要支出2萬3,600元，
扣除非消費性支出之扶養費5,000元，其個人每月必要支出為1萬8,600元，與新北市109年度每人每月最低生活費標準1.2倍相當，是債務人每月個人生活費用顯未逾一般人之生活程度，應屬合理。另債務人陳報更生方案履行期間每月支出1名就學中子女扶養費支出5,000元，亦未逾上開最低生活費之半數，亦屬合理。而債務人每月生活費用既未逾一般人之生活程度，則其如何分配其各項生活支出，自應由債務人視具體情形彈性運用，本院應予以尊重。
㈢又更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償
方案，非僅以債務人清償之成數以為論據。查債務人於108年1月原任職之寶華生命公司停業後，全職照顧父親，由其餘家人提供生活費用，每月收入約2萬5,000元，有債務人提出之公司登記資料及收入記錄表附卷可憑（見消債更卷第87頁、第107頁）。每月收入扣除必要支出後餘額為1,400元，已全數用以履行更生方案，足認債務人確已盡清償之能事。債務人願於就學中子女畢業後，將該部分扶養費之九成納入清償，以增加還款金額，且除每月固定收入外，債務人更願提出相當於保單價值之等值現金之九成分期清償，實已兼顧債權人之受償權益。
三、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。並依同條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制。
四、爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國109年2月10日
民事庭司法事務官葉煒均附件一：更生方案（單位：新臺幣/元）┌────────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├────────────────────────────────────┤│1.自認可更生方案裁定確定之翌月起，每1個月為1期，共6年72期。││2.每期在每月15日給付，第1期至第23期每期清償1,880元，債權人可分配金額如││下列第貳點「每期受分配金額㈠」欄所示。第24期至第72期每期清償6,240元，││債權人可分配金額如下列第貳點「每期受分配金額㈡」欄所示。││3.有不可歸責於己事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩1期給付，但履行期應││順延1期。債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期││履行。如債權人為金融機構，債務人得以書面請求最大債權金融機構辦理收款及││撥付款項之作業。││4.債權總金額：4,972,315元。││5.總清償金額：349,000元。││6.總清償比例：7.02％。│├────────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表│├──┬─────────────────┬─────┬────┬────┤│編號│債權人│債權金額│每期受分│每期受分│││││配金額㈠│配金額㈡│├──┼─────────────────┼─────┼────┼────┤│1│合作金庫商業銀行股份有限公司│51,159│19│64│├──┼─────────────────┼─────┼────┼────┤│2│華南商業銀行股份有限公司│218,872│83│275│├──┼─────────────────┼─────┼────┼────┤│3│國泰世華商業銀行股份有限公司│846,389│320│1,062│├──┼─────────────────┼─────┼────┼────┤│4│花旗（台灣）商業銀行股份有限公司│91,998│35│115│├──┼─────────────────┼─────┼────┼────┤│5│滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司│910,637│344│1,143│├──┼─────────────────┼─────┼────┼────┤│6│中國信託商業銀行股份有限公司│574,529│217│721│├──┼─────────────────┼─────┼────┼────┤│7│滙誠第一資產管理股份有限公司│28,412│11│36│├──┼─────────────────┼─────┼────┼────┤│8│摩根聯邦資產管理股份有限公司│2,250,319│851│2,824│├──┼─────────────────┼─────┼────┼────┤││合計│4,972,315│1,880│6,240│└──┴─────────────────┴─────┴────┴────┘附件二：更生及清算債務人之生活限制┌────────────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：│├────────────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。│├────────────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。│├────────────────────────────────────┤│三、不得為不動產之處分或受讓。│├────────────────────────────────────┤│四、不得為金錢借貸之行為。│├────────────────────────────────────┤│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│├────────────────────────────────────┤│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├────────────────────────────────────┤│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├────────────────────────────────────┤│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│├────────────────────────────────────┤│九、每月應製作收入支出帳目。│└────────────────────────────────────┘