裁判字號：臺灣橋頭地方法院109年司執消債更字第138號民事裁定
裁判日期：民國110年03月29日
裁判案由：執行更生事件
臺灣橋頭地方法院民事裁定109年度司執消債更字第138號聲請人即債 張珮玥 000000000000000000000000000000000000務人0000000000000000000000000000000000000000000000代理人 林怡君 法扶律師相對人即債第一商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 邱月琴 00000000相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 00000000相對人即債兆豐國際商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 張兆順 00000000相對人即債花旗(台灣)商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 莫兆鴻 00000000相對人即債聯邦商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 李憲章 00000000相對人即債永豐商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 陳嘉賢 00000000相對人即債玉山商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 黃男州 00000000相對人即債星展（台灣）商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 趙亮溪 00000000相對人即債台新國際商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 尚瑞強 00000000相對人即債遠東國際商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 00000000相對人即債第一金融資產管理股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 周朝崇 00000000上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；又按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例(下稱本條例)第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。另按更生方案不符本條例第64條之1規定者，法院仍應依第64條第1項規定斟酌個案情事，認定已否盡力清償，辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1款亦定有明文。
二、經查，本件聲請人前經本院以109年度消債更字第21號裁定開始更生程序，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人名下僅有國泰人壽保險股份有限公司保單，保單解約金現值新臺幣(下同)129,482元；再查，聲請人與前配偶育有兩名子女（分別為89、93年次），聲請人原自陳需負擔兩名子女扶養費，嗣於提出更生方案時僅陳報次子（93年次）扶養費，但主張因前配偶因負債長年工作不順利、多年無收入，故於更生方案履行期間需獨力負擔次扶養費，因聲請人次子與前配偶名下無財產、無投保勞保亦無申報所得，且次子無領取補助，是本院認聲請人獨自扶養子女之主張有理由；另查，聲請人尚陳報需扶養於彰化縣獨居之母親，因聲請人母親名下無財產無申報所得，每月僅領有敬老津貼3,628元，尚不足維持生活，本院認有受聲請人與一名手足共同扶養之必要。復查，聲請人目前任職於臺灣桃園地方檢察署，因工作所需獨自於桃園賃屋而居，每月房租5,500元，依據其薪資轉帳資料顯示每月薪資為40,442元，然其108年度申報所得月平均扣除公保及健保費與退撫金後則為48,609元(申報所得應已含年終與考績獎金)，以上有聲請人與受扶養人及前配偶綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、前配偶勞保投保資料(未在保)、保險同業公會投保明細、保險公司函、房屋租賃契約影本、戶籍謄本、母親領取補助存摺影本、薪資轉帳資料影本、聲請人陳報狀在卷可稽。本院認應以每月48,609元，做為計算聲請人還款能力基礎。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，分為兩階段，第一階段即第1至60期，每期清償5,530元，第二階段即第61至72期，每期清償18,337元。
經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後
餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人名下僅有保單解約金129,482元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
㈡另聲請人現於桃園賃屋而居，自陳個人生活費與南北往返
探視家人之交通費共計18,986元，與110年度桃園市最低生活費用標準之1點2倍即18,337元相當，應屬合理。
㈢再聲請人尚主張需獨自負擔於高雄就學之次子扶養費，因
聲請人前配偶確查無所得，而其所陳報子女扶養費為16,009元，同於以110年度高雄市最低生活費標準之1點2倍計算之金額，並非過當。
㈣又聲請人主張每月尚需負擔母親扶養費8,500元至10,000元
，雖高於以110年度臺灣省最低生活費用標準之1點2倍扣除母親所領津貼再與手足分攤之金額，然聲請人主張其母親罹患乳癌，因其與手足均在外地工作，母親需自行回診與施打自費針劑，並提出母親診斷證明書與門診收據(單次門診費用高達7千餘元)等影本附卷為憑，本院認聲請人母親除一般生活費外確有額外醫療費用支出，是以聲請人陳報金額平均即每月9,000元認定其母親扶養費。㈤綜上，聲請人已將保單解約金現值平均全部，加計其每月
可處分所得扣除上開個人生活費與扶養費後剩餘金額逾五分之四用於清償，並於次子預計大專院校畢業後增加每月還款金額，雖未達本條例第64條之1第1項第1款規定標準，然還款總額遠高於清算程序可得受償金額，本院認其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行，是依辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1款規定裁定認可本件更生方案。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國110年3月29日
民事執行處司法事務官黃思惟附表：更生方案每月1期，6年共計72期，分為兩階段，於每月10日清償債權人債權金額債權比例第1至60期每期清償金額第61至72期每期清償金額第一銀行1169984.01%222735國泰世華29279610.03%5551839兆豐銀行673052.31%127423花旗銀行1301884.46%247818聯邦銀行52443917.96%9933294永豐銀行1129883.87%214710玉山銀行1613145.53%3061013星展銀行704812.41%134443台新銀行50755317.39%9613188遠東銀行54171918.56%10263402第一金融39354013.48%7452472債權總額2919321每期清償總額553018337清償成數18.90%還款總額551844補充說明：依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式）附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。