裁判字號：臺灣臺東地方法院103年司執消債更字第19號民事裁定
裁判日期：民國104年05月15日
裁判案由：更生事件
臺灣臺東地方法院民事裁定103年度司執消債更字第19號債權人第一商業銀行股份有限公司法定代理人 蔡慶年 代理人 王佳鴻 債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 陳祖培 代理人 蘇志成 債權人遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人 洪信德 債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人 曾國烈 代理人 洪瑞霞 債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 童兆勤 債權人摩根聯邦資產管理股份有限公司法定代理人 李文明 代理人 姚宜姈 債權人台新資產管理股份有限公司法定代理人 吳統雄 債權人富全國際資產管理股份有限公司法定代理人 陳文展 債權人富邦資產管理股份有限公司法定代理人 韓蔚廷 債權人良京實業股份有限公司法定代理人関口富春債權人滙誠第二資產管理股份有限公司法定代理人 鄧翼正 債權人元大國際資產管理股份有限公司法定代理人 李雅彬 債權人誠信資融股份有限公司法定代理人 辜昭南 債權人臺灣銀行股份有限公司法定代理人 蕭長瑞 代理人 陳俊雄 債務人 陳恩雨 代理人 王舒慧 律師上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院以103年度消債更字第10號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，而債務人名下無財產，目前任職於社團法人中華民國合家歡協會，平均每月薪資約新台幣（下同）23,000元等情，有勞工保險被保險人投保資料表（詳原卷第18頁）可資佐證，足認債務人確有固定收入，並具有履行更生方案之可能性。復觀諸債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年共72期，每期清償2,000元，清償總額合計為144,00元。本院審酌債務人與二位未成年子女每月之生活費用支出20,488元，未逾內政部公告之103年度臺灣省每人每月最低生活費10,869元之標準，僅能維持最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞，應屬合理。
三、至本件債權人陳述意見略以更生方案之清償成數過低，及債務人目前40歲，距法定退休年限65歲尚有25年之工作期間，應有足夠工作能力及償債能力，容有更高清償空間，無法同意等語。惟按認定更生方案是否允妥，應於保障債權人受償權益下，衡量個案債務人之現實還款能力、家庭狀況，倘一再要求債務人提高清償金額或囿於還款成數，致還款額度逾債務人能負荷之範圍甚多，債務人須處生存邊緣或喪失尊嚴度日，勢將再度造成履行困難，最終仍有損債權人之受償權益。經查，債務人與二位未成年子女所列生活費用僅20,488元，確實已將自身生活需求降至最低程度，展現最大誠意，難以期待債務人再提高清償金額。再按更生方案之最終清償期，自認可更生方案裁定確定之翌日起不得逾6年。但更生方案定有自用住宅借款特別條款，或債務人與其他有擔保或有優先權之債權人成立清償協議，或為達第64條第2項第3款、第4款之最低清償總額者，得延長為8年，為同條例第53條第2項第3款所明定。其立法目的乃為求更生程序之迅速進行，是以，更生方案所定最終清償期宜予限制，又為兼顧債務人之清償能力，經考量我國國民平均所得額數及得依本條例適用更生程序之最高負債總額等情形，明定最終清償期原則不得逾6年，但有為達法定最低清償總額等特別情事者，方得延長為8年，而此與債務人之年齡及其距離強制退休之年數均無關涉，亦非更生方案得否認可之法定審酌事由，債權人等執此不同意債務人所提更生方案，亦不可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件核屬公允、適當及可行。復無消債條例第63條、第64條第2項所規定不應逕予認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決予以認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
中華民國104年5月15日
民事執行處司法事務官如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
附件一：更生方案┌─────────────────────────────────┐│一、更生方案內容│├─────────────────────────────────┤│1、清償期數、清償金額及清償日期：││(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，每期清償新台││幣2,000元，共計清償72期（6年）。││(2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額││以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式││，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。││(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。││2、無擔保及無優先權債務總額：新台幣4,498,774元││3、清償總額：新台幣144,000元││4、清償成數：3.2%│├─────────────────────────────────┤│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）│├──┬─────────┬─────┬─────┬────────┤│編號│債權人│債權金額│債權比例│每期可分配之金額│├──┼─────────┼─────┼─────┼────────┤│1│第一商業銀行│153,814│3.42%│68│├──┼─────────┼─────┼─────┼────────┤│2│國泰世華商銀（股）│182,326│4.05%│81│├──┼─────────┼─────┼─────┼────────┤│3│遠東國際商銀（股）│144,528│3.21﹪│64│├──┼─────────┼─────┼─────┼────────┤│││4│甲○○○（股）│259,730│5.77﹪│115│├──┼─────────┼─────┼─────┼────────┤│5│中國信託商業銀行│23,088│0.51﹪│10│├──┼─────────┼─────┼─────┼────────┤│6│摩根聯邦資管（股）│124,202│2.76%│55│├──┼─────────┼─────┼─────┼────────┤│7│台新資管（股）│1759,093│39.10%│782│├──┼─────────┼─────┼─────┼────────┤│8│富全國際資管（股）│129,812│2.89%│58│├──┼─────────┼─────┼─────┼────────┤│9│富邦資管（股）│71,287│1.58%│32│├──┼─────────┼─────┼─────┼────────┤│10│良京實業（股）│646,580│14.37﹪│288│├──┼─────────┼─────┼─────┼────────┤│││11│匯誠第二資管（股）│113,924│2.53﹪│51│├──┼─────────┼─────┼─────┼────────┤│12│元大國際資管（股）│81,912│1.82﹪│37│├──┼─────────┼─────┼─────┼────────┤│13│誠信融資（股）│16,252│0.36%│7│├──┼─────────┼─────┼─────┼────────┤│14│臺灣銀行（股）│792,226│17.61%│352│├──┴─────────┼─────┼─────┼────────┼│合計│4,498,774│100﹪│2,000│┴────────────┼─────┼─────┼────────┤
附件二：債務人之生活限制┌─────────────────────────────────┐│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：│├─────────────────────────────────┤│一、不得從事奢靡之消費活動。│├─────────────────────────────────┤│二、不得購買精品服裝、飾品。│├─────────────────────────────────┤│三、不得購置不動產。│├─────────────────────────────────┤│四、不得購買機動車輛。│├─────────────────────────────────┤│五、不得搭乘高鐵及航空器。│├─────────────────────────────────┤│六、不得出入特種營業場所。│├─────────────────────────────────┤│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├─────────────────────────────────┤│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│├─────────────────────────────────┤│九、不得從事美容醫療之消費行為。│├─────────────────────────────────┤│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├─────────────────────────────────┤│十一、每月應遵守支出限制。│├─────────────────────────────────┤│十二、不得參與賭博。│├─────────────────────────────────┤│十三、其他經本院限制之行為。│└─────────────────────────────────┘