裁判字號：臺灣高雄地方法院103年司執消債更字第453號民事裁定
裁判日期：民國104年11月24日
裁判案由：執行更生事件
臺灣高雄地方法院民事裁定103年度司執消債更字第453號聲請人即債務人 陳怡君 相對人即債權人臺灣土地銀行股份有限公司法定代理人 高明賢 代理人 藍玉峯 相對人即債權人第一商業銀行股份有限公司法定代理人 蔡慶年 相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 陳祖培 代理人 周玉萍 相對人即債權人滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 李鐘培 相對人即債權人聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人 李憲章 代理人 姚宜姈 相對人即債權人遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人 洪信德 相對人即債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人 曾國烈 代理人 洪瑞霞 相對人即債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人 鍾隆毓 相對人即債權人大眾商業銀行股份有限公司法定代理人 陳建平 代理人 黃蘭雰 相對人即債權人磊豐國際資產管理股份有限公司法定代理人 張司政 相對人即債權人新光行銷股份有限公司法定代理人 李明新 相對人即債權人滙誠第二資產管理股份有限公司法定代理人 鄧翼正 相對人即債權人元大國際資產管理股份有限公司法定代理人 李雅彬 代理人 陳巧姿 相對人即債權人裕融企業股份有限公司法定代理人 嚴凱泰 相對人即債權人新誠國際資產管理股份有限公司法定代理人 柯象菊 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。另按債務人財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，辦理消費者債務清理事件應行注意事項第項第㈠款第2目分別定有明文。
二、經查，本件聲請人聲請更生，前經本院以103年度消債更字第350號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又聲請人現受雇於紅牛牛肉麵店，每月薪資新臺幣（下同）17,000元，加計年終領有紅包3,000元即每月平均250元後，每月平均收入為17,250元，並有聲請人所提出之蓋有紅牛牛肉麵店章之每月薪資袋影本附卷可稽。再觀諸債務人所提如附件一所示之更生方案，其條件為：聲請人每個月為一期，每期於15日前給付，每期清償3,300元，分72期清償，自認可更生方案裁定確定之翌月起為6年，總清償金額為237,600元，清償成數為3.49％（計算式為：237,600元÷6,811,131元×100％＝3.49％，小數點第2位以下四捨五入）依附件一所示之每期清償額，每月依債權比例分別電匯給各債權人。
三、本院參酌聲請人居住於高雄市，現每月平均收入為17,250元，債務人名下無其他財產，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、國泰人壽及宏泰人壽與富邦人壽保險股份有限公司函文在卷可證。又其為一般店員，非任職於公家單位或可預期之穩定工作，尚需扶養三名未成年子女（分別為88、89、95年次），依前開開始更生之裁定調查後依扶養比例認定每月需支出之扶養費用共8,991元，參以高雄市依內政部社會司所公佈之104年無房屋費用之最低生活費為9,444元，則債務人合計每月最低必要生活費用及扶養費為18,435元。今聲請人願以低於前開必要生活費用及扶養費之13,861元為必要支出，是其每月收入扣除上開每月必要生活費及扶養費後，尚節約支出力求清償。而聲請人還款6年間之可處分所得共1,242,000元（計算式：17,250×72期），扣除6年間必要生活費用997,992元（13,861×72期）後，剩餘244,008元，今其提出每月清償3,300元、72期共計237,600元之更生方案，幾已將前開剩餘金額全數提出清償，且其更生方案之條件已達上開盡力清償之標準，又債務人並無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案。惟為建立債務人開源節流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制其生活條件，爰依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為相當之限制，爰依本條例第64條第1項規定，裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國104年11月24日
民事庭司法事務官附件一（更生方案）：
（一）清償期間及分期清償方法：自債務人收受認可裁定確定證明書之翌月起6年，以每一個月為一期，共計清償72期。
（二）清償之金額及成數：每期清償3,300元。
依本方案所定總清償金額為237,600元，清償成數為無擔保及無優先債權總額之3.49%（四捨五入後取至小數點下第二位）。
（三）給付方式：由債務人於收受認可裁定確定證明書之翌月，於每月15日前（遇假日順延至次上班日），依更生方案所示之每期清償額，分別給付給各債權人。依據新修正消費者債務清理條例第67條第2項規定，債務人得以書面，請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項作業，請債務人於收受本裁定確定證明書後，於匯款前向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。（非金融機構之債權人，如資產公司、民間債權人等，仍需債務人自行聯繫履行方式）
（四）無擔保及無優先權債權人債權比例及清償額：┌────────┬─────┬─────┬─────┬─────┐│債權人名稱│債權金額│債權比例│每期清償額│清償總額│││（新台幣/│（依債權表│（新台幣/│（新台幣/│││元）│記載）│元）│元）│├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤│聯邦商業銀行│480,968│7.06%│233│16,776│├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤│甲○商業銀行│868,131│12.75%│421│30,312│├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤│國泰世華商業銀行│814,561│11.96%│395│28,440│├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤│滙誠第二資管公司│634,438│9.31%│307│22,104│├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤│新誠國際資管公司│524,363│7.7%│254│18,288│├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤│磊豐國際資管公司│99,474│1.46%│48│3,456│├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤│新光行銷公司│176,807│2.6%│86│6,192│├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤│大眾商業銀行│258,325│3.79%│125│9,000│├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤│臺灣土地銀行│150,206│2.21%│73│5,256│├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤│玉山商業銀行│276,399│4.06%│134│9,648│├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤│第一商業銀行│217,012│3.19%│105│7,560│├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤│台新國際商業銀行│366,399│5.38%│177│12,744│├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤│遠東國際商業銀行│623,287│9.15%│302│21,744│├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤│裕融企業公司│1,093,943│16.06%│530│38,160│├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤│元大國際資管公司│226,818│3.33%│110│7,920│├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤│加總│6,811,131│100%│3,300│237,600│├────────┼─────┴─────┴─────┴─────┤│清償成數│3.49%│││（四捨五入後取至小數點下二位）│└────────┴───────────────────────┘附件二：更生及清算債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。