裁判字號：臺灣宜蘭地方法院97年訴字第103號民事判決
裁判日期：民國97年05月16日
裁判案由：清償借款
臺灣宜蘭地方法院民事判決97年度訴字第103號原告國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人丙○○訴訟代理人丁○○
甲○○被告乙○○
號上列當事人間清償借款等事件，本院於民國97年5月2日言詞辯論終結，判決如下：
主文被告應給付原告新臺幣伍拾參萬零參佰參拾陸元，及其中本金新臺幣參拾參萬玖仟玖佰肆拾壹元部分，自民國九十七年一月二十六日起至清償日止，按年息百分之十九點七計算之利息；另本金新臺幣壹拾捌萬捌仟貳佰玖拾參元部分，自民國九十七年一月二十六日起至清償日止，按年息百分之十四點八八計算之利息，暨按月以新臺幣貳佰捌拾捌元計收之帳務管理費。
訴訟費用新臺幣伍仟捌佰肆拾元由被告負擔。
事實及理由
甲、程序方面：
一、本件被告，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。
二、原告主張：
(一)被告於民國91年3月25日、94年8月23日與原告（原為世華聯合商業銀行股份有限公司，於92年6月26日經財政部核准與國泰商業銀行股份有限公司合併，前者為存續銀行、後者為消滅銀行，並於92年10月27日經經濟部准更名登記為國泰世華商業銀行股份有限公司）成立信用卡使用契約，領用如附表所示之信用卡。依約被告就使用系爭信用卡所生之債務，負全部給付責任。被告領用系爭信用卡後，即得於各特約商店記帳消費，依信用卡約定條款第14、15條之約定，應於當期繳款截止日前向原告全部清償，或以循環信用方式繳付最低應繳金額，逾期清償者依信用卡約定條款第15、21、22條之約定，除喪失期限利益外，應另行給付原告按年息19.7％計算之利息。截至97年1月25日止帳款尚餘新臺幣（下同）63,014元，及其中本金62,765元未按期繳付。
(二)被告於92年5月26日以代償卡代付其於台新國際商業銀行信用卡中心之信用卡欠款，就該代償部分之利息及費用，計收方式係以代償後，前24個月內按月計收代償餘額之1.1％計算之手續費（即前述期間內不計收利息），上述期間期滿，則更以年息19.7％計算收利息。截至97年1月25日止帳款尚餘21,918元，及其中本金21,831元未按期繳付。
(三)被告於94年8月24日以代償卡代付其於台新國際商業銀行信用卡中心、台北富邦信用卡總處之信用卡欠款，就該代償部分之利息及費用，計收方式係以代償後，前18個月內以年息
5.88％計收利息，第19個月起以年息14.88％計收利息，另按月收取帳務管理費288元。截至97年1月25日止帳款尚餘189,043元，及其中本金188,293元未按期繳付。
(四)被告另於93年2月12日與原告成立簡易通信貸款契約，向原告貸款21萬元，按年息18.5％計算之利息，約定分36期清償，依年金法按月計付本息，併入信用卡帳單中與信用卡消費帳款一同繳納。依約定條款第1條之約定，如未依約於繳款期限前繳款或未繳足月付金時，原告得將未繳金額之本金部分，或經原告主張視為到期之本金部分，按信用卡循環利率（即年息19.7％）計算之利息。依約定條款第4、5條之約定，倘為延遲繳款經原告主張暫停被告信用卡之權利時，除喪失期間利益，視同全部到期。截至97年1月25日止帳款尚餘128,181元，及其中本金127,673元未按期繳付。
(五)被告另於94年4月7日與原告成立簡易通信貸款契約，向原告貸款21萬元，按年息18.5％計算之利息，約定分36期清償，依年金法按月計付本息，併入信用卡帳單中與信用卡消費帳款一同繳納。依約定條款第1條之約定，如未依約於繳款期限前繳款或未繳足月付金時，原告得將未繳金額之本金部分，或經原告主張視為到期之本金部分，按信用卡循環利率（即年息19.7％）計算之利息。依約定條款第4、5條之約定，倘為延遲繳款經原告主張暫停被告信用卡之權利時，除喪失期間利益，視同全部到期。截至97年1月25日止帳款尚餘128,180元，及其中本金127,672元未按期繳付。
(六)綜上，被告至97年1月25日止帳款尚餘530,336元（含信用卡帳款63,014元、簡易通信貸款帳款256,361元、代償金額210,961元）未清償，迭經催討無效，為此依信用卡使用契約、代償卡契約、簡易通信貸款契約等法律關係，起訴請求被告如數清償，並給付利息及帳務管理費等語。並聲明：如主文所示。
三、被告方面：未於言詞辯論期日到場，亦未提出準備書狀作何聲明或陳述。
四、得心證之理由：
(一)本件原告主張之事實，已據其提出信用卡申請書影本、代償卡申請書影本、二次餘額代償申請書影本各1份、簡易通信貸款申請書影本2份為證，核屬相符，且被告經合法通知未到庭，亦未提出書狀作何聲明或陳述，自堪信為真實。
(二)從而，原告依信用卡使用契約、代償卡契約、簡易通信貸款契約等法律關係，請求被告應給付原告530,336元，及其中本金339,941元部分，自97年1月26日起至清償日止按年息19.7％計算之利息；另本金188,293元部分，自97年1月26日起至清償日止按年息14.88％計算之利息，暨按月以288元計收之帳務管理費，為有理由，應予准許。
五、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。中華民國97年5月16日
臺灣宜蘭地方法院民事庭
法官林翠華正本係照原本作成如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀（須附繕本）中華民國97年5月16日
書記官林秀麗