裁判字號：臺灣雲林地方法院106年消債更字第33號民事裁定
裁判日期：民國106年09月28日
裁判案由：更生事件
臺灣雲林地方法院民事裁定106年度消債更字第33號聲請人即債務人 蔡欣霈 代理人 康志遠 律師上列聲請人聲請更生事件，本院裁定如下：
主文債務人蔡欣霈自中華民國一０六年九月二十八日下午四時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保或無優先債權之債務總額未逾新臺幣（下同）12,000,000元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；債務人於法院調解不成立之日起20日內，聲請更生或清算者，以其調解之聲請，視為更生或清算之聲請，不另徵收聲請費。消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1項、第151條第1項、第153條之1第2項，分別明定。揆諸消債條例之立法目的，乃在於使陷於經濟上困境之消費者，得分別情形利用更生或清算程序清理債務，藉以妥適調整債務人與債權人及其他利害關係人之權利義務關係，保障債權人之公平受償，並謀求消費者經濟生活更生機會，從而健全社會經濟發展（消債條例第1條參照），準此，債務人若有不能清償債務或有不能清償之虞，且客觀上並無濫用更生或清算程序之情事，自應使其藉由消債條例所定程序以清理債務，債務人於消債條例前置協商或調解程序中，自應本於個人實際財產及收支狀況，依最大誠信原則，商討解決方案，如終究不能成立協商或調解，於聲請更生或清算時，法院自宜審酌上開消債條例第3條所謂「不能清償或有不能清償之虞」，綜衡債務人全部財產及收支狀況，進而評估債務人是否因負擔債務而不能維持最基本之生活條件，以及其陳報各項花費是否確屬必要性支出；如曾有協商或調解方案，該條件是否已無法兼顧個人生活基本需求等情。而法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，第45條第1項、第16條第1項亦有明定。
二、本件聲請意旨略以：聲請人對金融機構債權人負無擔保或無優先權債務本金合計517,955元，於消債條例施行後，聲請人前曾於民國106年4月12日以書面向本院聲請債務清理調解，業經本院106年度司消債調字第28號受理在案，嗣因調解不成立而終結。而聲請人客觀上就已屆清償期之債務有不能清償或不能清償之虞，復聲請人未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰聲請更生等語。
三、經查：㈠聲請人因對金融機構及非金融機構等債權人負無擔保或無優
先權債務金額合計517,955元，於消債條例施行後，聲請人前曾於106年4月12日以書面向本院聲請債務清理調解，業經本院以106年度司消債調字第28號受理在案，嗣於106年
6月14日調解不成立而為本件更生之聲請等情，業經本院調取上開本院以106年度司消債調字第28號調解卷宗查閱無訛，且有財團法人金融聯合徵信中心債務清理條例前置協商專用債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心當事人綜合信用報告、各債權人民事陳報狀暨債權金額計算書及本院債權憑證等件附卷可憑（見卷第31至40頁、第267、269頁、第28
7至303頁），堪信為真實。而聲請人於106年6月14日調解不成立後為本件更生之聲請，本院自應綜合聲請人之債務、收入、生活必要支出及財產狀況等情，評估、判斷聲請人依其客觀清償能力是否對已屆清償期之債務有「不能清償債務或有不能清償之虞」之情形。
㈡按消債條例第2條第1、2項及消債條例施行細則第3條第
2項，本條例所稱消費者，指5年內未從事營業活動或從事平均每月營業額20萬元以下之小規模營業之自然人；債務人為公司或其他營利法人之負責人，無論是否受有薪資，均視為自己從事營業活動，其營業額依該公司或其他營利法人之營業額定之。本件聲請人現於吉得堡連鎖早餐店工作，且聲請前5年內亦未有營業活動等情，業據聲請人 陳明 在卷，且有聲請人所提薪資袋、在職證明書、勞工保險被保險人投保資料表、104及105年度綜合所得稅各類所得資料清單（見卷第81、83頁、第135至139頁）等件附卷可憑，堪認聲請人係5年內未從事營業活動之自然人，屬消債條例第2條所規定之消費者，而為消債條例適用對象。又聲請人所陳目前於吉得堡連鎖早餐店工作，每月收入約18,000元等情，有聲請人所提前開薪資袋、在職證明書可憑，應屬可採，爰以此作為認定聲請人客觀清償能力之基準。
㈢聲請人陳報其每月生活必要支出為：膳食費9,000元（含2
子女2人）、油錢600元、水電費900元、健保費963元（含子女2人）、其他商業保險費5,412元、子女2人之學費1,763元、扶養母親之扶養費3,000元、醫療費900元（含子女2人）、電話費899元、瓦斯費300元，合計共23,737元等情（見卷第53至65頁），雖據提出戶籍謄本、電信費帳單、醫療費用收據、保費證明書、雲林縣東南國中106學年度員生消費合作社繳費通知明細單、郵政劃撥儲金存款收據、衛生福利部中央健康保險署繳款單、西螺鎮農會活期儲蓄存款存摺、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、104及105年度綜合所得稅各類所得資料清單、國泰人壽保險股份有限公司人壽保險單等件影本為證（見卷第69至77頁、第91至97頁、第141至167頁、第183至263頁）。惟查，聲請人既已負擔清償債務之責，理應樽節支出、縮衣節食、經營簡約樸實生活，於有限收入情形下剔除不必要之消費項目及金額，以增加己身之償債能力，從而本院自宜審酌聲請人所陳報之每月個人生活支出是否確屬合理、必要。關於商業保險費5,
412元部分，因除全民健康保險及強制汽車責任險為目前政府政策及我國目前經濟水準可認為是國民生活所必要外，其餘保險應屬於非維持日常生活所必要之支出，聲請人另加保之商業保險，非可據此將其因投保所生之不利益轉嫁予債權人，從而商業保險費5,412元部分，難認定為生活必要支出，而應予剔除。至於聲請人所陳報之其他生活必要支出，洵屬合理、必要，自應予以准列。綜上，經本院個案具體認定後，本件聲請人平均每月必要生活支出應約為18,325元（計算式：9,000元＋600元＋900元＋963元＋1,763元＋3,
000元＋900元＋899元＋300元＝18,325元），較屬合理妥適。
㈣承上所述，聲請人平均每月所得約為18,000元，平均每月必
要支出為18,325元，以聲請人平均每月所得，加計聲請人所陳其配偶每月給付家用費用5,000元（見卷第55頁），扣除其平均每月必要支出，聲請人每月約有4,675元之收入可供清償債務之用（計算式：18,000元＋5,000元－18,325元＝4,675元）。而觀諸聲請人西螺鎮農會活期儲蓄存款存摺內頁、郵政存簿儲金簿存摺內頁、彰化銀行活期儲蓄存款存摺內頁、全國財產稅總歸戶財產查詢清單等卷證資料（見卷第79頁、第91至105頁），聲請人名下財產僅有存摺現金合計
344元，除此之外，已無他項財產。則以本件聲請人積欠無擔保或無優先權債務金額之本金合計517,955元，縱不加計利息、違約金等，依聲請人每月清償4,675元，亦需9.2年始能將債務本金全數清償完畢（計算式：517,955元÷4,67
5元÷12月＝9.2年，小數點後一位以下四捨五入），況聲請人所積欠之債務均屬高額利息之消費借貸債務，以聲請人每月所能用以清償債務之前開金額，用以清償各該債務之利息、違約金已有所不足，更遑論清償本金。是本院審酌聲請人之債務、財產、勞力、收入及必要生活費用支出等情狀，認聲請人客觀上對已屆清償期之債務，有不能清償債務或有不能清償之虞之情形，有必要利用更生程序，調整其與債權人間之權利義務關係，而重建其經濟生活，予以經濟生活更生之機會。
四、綜上所述，本件聲請人為5年內未從事營業活動或從事平均每月營業額20萬元以下之小規模營業之自然人，依其全部收支及財產狀況，客觀上有不能清償債務或不能清償債務之虞。復聲請人所積欠之無擔保或無優先權之債務總額未逾12,000,000元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，業如上述；此外，本件又查無聲請人有消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則債務人聲請更生，洵屬有據，爰裁定如主文。又本件聲請人業經裁定開始更生程序，爰並裁定命司法事務官進行本件更生程序。
中華民國106年9月28日
民事第一庭法官王萬金以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中華民國106年9月28日
書記官廖錦棟