臺灣橋頭地方法院民事裁定
111年度司執消債更字第98號
聲請人即債 張秀玉 000000000000000000000000000000000000
務人0000000000000000000000000000000000000000000000
代理人(法 林怡君律師
扶律師)
相對人即債 臺灣土地銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
法定代理人 何英明 00000000
代 理 人 吳念芷 000000000000000000000000000000000000
相對人即債 國泰世華商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
法定代理人 郭明鑑 00000000
代 理 人 蔡政宏 000000000000000000000000000000000000
相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人 利明献 00000000
0000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000
相對人即債 聯邦商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人 林鴻聯 00000000
代 理 人 黃心漪 00000000000000000000000000000000000
相對人即債 台新國際商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
法定代理人 尚瑞強 00000000
000000000000000000000000000
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相對人即債 遠東國際商業銀行股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人 周添財 00000000
000000000000000000000000
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相對人即債 兆豐國際商業銀行股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000
法定代理人 張兆順 0000000000000000
代 理 人 林勵之 00000000000000000000000000000000000
相對人即債 華南商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
法定代理人 黃俊智 000000000000
代 理 人 郭勁良 000000000000000000000000000000000000
相對人即債 台北富邦商業銀行股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000
法定代理人 郭倍廷 00000000000
000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000
相對人即債 合作金庫商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
法定代理人 雷仲達 00000000
代 理 人 陳振宗 000000000000000000000000000000000000
相對人即債 滙誠第二資產管理股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
法定代理人 莊仲沼 00000000
相對人即債 金陽信資產管理股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
法定代理人 陳雨利 0000000000
代 理 人 黃秀敏 00000000000000000000000000000000000
相對人即債 第一金融資產管理股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000
法定代理人 施志調 0000000000
代 理 人 林雅婷 00000000000000000000000000000000000
相對人即債 新光行銷股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000
法定代理人 李明新 00000000
代 理 人 鄭穎聰 00000000
相對人即債 摩根聯邦資產管理股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000
法定代理人 李文明 000000000000
代 理 人 黃心漪 00000000000000000000000000000000000
相對人即債 永豐商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
法定代理人 曹為實 00000000
代 理 人 呂亮毅 00000000000000000000000000000000000
相對人即債 元大商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人 翁健 00000000
代 理 人 黃勝豐 00000000000000000000000000000000000
相對人即債 勞動部勞工保險局
權人 00000000000000000000000000000000000
法定代理人 陳琄 00000000
代 理 人 吳鎮州 000000000000000000000000000000000000
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。另按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，第三人聲請更生，前經本院以111年度消債更字第88號裁定開始更生程序，有上開裁定一份在卷可參。第三人名下僅有南山人壽保單，解約金現值約11,636元，自陳與他人同住每月負擔之個人生活費支出為16,216元。現就職 小灶角 手作蛋餅早餐店薪資約18,000元，然因第三人聲請更生前兩年之109、110年度係任職於享溫馨企業股份有限公司鳳山囍宴分公司，後於111年3月始改至早餐店工作，依據其自填財產及收入狀況報告書，聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額為289,291元，經本院通知後聲請人於112年5月17日提高更生方案每月清償數額為4,018元，並以每月領取之身心障礙補助作為還款依據。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償4,018元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
㈠聲請人聲請前二年間可處分所得289,291元，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額289,296元。又聲請人名下保單解約金現值約11,636元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
㈡聲請人自陳每月個人生活費為16,216元，低於112年度高雄市最低生活費用標準之1點2倍即17,303元，應屬合理。
㈢聲請人每月領有社會補助款5,065元，薪資僅18,000元，扣除生活費後每月剩餘所得約為6,849元。
㈣綜上，聲請人更生方案雖僅就所得剩餘金額約百分之56（4018/6849）用於清償，惟聲請人每月所得約有二成係社會補助款，且聲請人尚有節縮生活支出而未以最低生活費用標準1.2倍即17,303元計算每月生活費，是其更生方案條件雖未符合消費者債務清理條例第64-1條第1項規定，仍可認聲請人提出之更生方案條件已盡力清償、且屬適當可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 112 年 5 月 22 日
民事執行處 司法事務官林奕璋
附表：更生方案
每月1期，6年共計72期，於每月10日清償（新台幣）
債權人
債權金額
債權比例
每期清償金額
臺灣土地銀行股份有限公司
52,273元
0.7%
28
合作金庫商業銀行股份有限公司
139,486元
1.87%
75
華南商業銀行股份有限公司
172,731元
2.32%
93
台北富邦商業銀行股份有限公司
838,996元
11.26%
453
486,355元
6.53%
262
兆豐國際商業銀行股份有限公司
179,688元
2.41%
97
聯邦商業銀行股份有限公司
248,358元
3.33%
134
遠東國際商業銀行股份有限公司
229,890元
3.09%
124
2,172,226元
29.16%
1,172
中國信託商業銀行股份有限公司
731,600元
9.82%
395
摩根聯邦資產管理股份有限公司
181,473元
2.44%
98
1,307,555元
17.56%
706
金陽信資產管理股份有限公司
195,057元
2.62%
105
新光行銷股份有限公司
254,532元
3.42%
137
滙誠第二資產管理股份有限公司
58,154元
0.78%
31
永豐商業銀行股份有限公司
199,863元
2.68%
108
債權總額
7,448,237元
每期清償總額
4,018元
清償成數
3.88%
還款總額
289,296
補充說明：
依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，如資產公司、電信公司等，仍需聲請人自行聯繫履行方式）
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。