臺灣士林地方法院民事小額訴訟判決
原 告 日盛國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳 棠
訴訟代理人 丙○○
被 告 甲○○
訴訟代理人 乙○○
上列當事人間清償借款事件，經本院於民國98年10月14日言詞辯
論終結，判決如下：
主文
原告之訴駁回。
訴訟費用新臺幣壹仟元由原告負擔。
理由要領：
一、原告主張：原告原名為寶島商業銀行股份有限公司，後更名
為日盛商業銀行股份有限公司。被告向原告公司借款新臺幣
（下同）200,000元（下稱系爭借款），約定民國89年12月
24日清償，年息為11.88%，惟原告除繳納本金43,556元，及
至87年10月24日止所生之利息外，即未再繳納。原告催收未
果，遂向華南產物保險股份有限公司（以下簡稱華南公司）
聲請理賠，於89年6月27日獲償部分之本金128,300元及利
息14,570元，尚有18,041元未清償，爰依據消費借貸契約請
求被告給付18,041元，及自93年2月26日起至清償日止，按
年息11.88%計算之利息，及上開本金自93年2月26日起至清
償日止，其逾期在6個月以內者，按上開利率10%，其逾期
超過6個月部分，按上開利率20%計算之違約金。
二、被告則以：原告已將債權讓與華南公司，被告並已向華南公
司清償180,000元，原告是否保留一成債權，乃原告與華南
公司間之關係，被告並不知情；縱原告確實有保留一成，93
年2月25日被告亦曾清償5,000元，況原告已年餘未向被告
催討等語，資為抗辯，並聲明：請求駁回原告之訴。
三、得心證之理由：
原告主張被告曾向原告借款，嗣因被告未依約持續還款，原
告遂向華南公司申請理賠，並將其對被告之債權，其中九成
讓與華南產物保險公司乙節，業據原告提出授信約定書、請
求金額計算表、原告與華南公司間消費者貸款信用保險、消
費者貸款信用保險基本條款、消費者貸款信用保險批單特約
條款影本各1份為證，被告對此亦未加以爭執，堪信為真實
。原告復主張其於向華南公司申請理賠後，依據原告與華南
公司間保險契約條款，原告僅將九成之債權額讓與華南公司
，故被告尚積欠一成之欠款尚未歸還，被告則以前揭情詞置
辯，則本件原告之請求是否有據，茲敘述如下：
㈠按當事人主張有利於己之事實者，就其事實有舉證之責任，
民事訴訟法第277條定有明文。再按清償須依債之本旨，向
債權人或其他有受領權人為之，向第三人為清償者，於經債
權人承認或受領人於受領後取得債權者，或受領人為債權之
準占有人且債務人不知其為債權人者，或於債權人因而受有
利益之限度內，始有清償之效力，此由民法第309條、第
310條之規定可知。而所謂準占有人乃以為自己之意思，事
實行使債權之人，例如銀行存摺與印章之持有人，此等人雖
非真正之債權人，但其自稱為債權人而行使債權時，在一般
交易觀念上，實具有足以使人相信其為債權人之外觀，於債
務人善意對之清償時，自應發生清償之效力。
㈡經查，依卷附被告所提出之清償證明書記載：「借款人甲○
○…於民國86年12月24日向寶島商業銀行借款新臺幣（下同
）貳拾萬元整，並向華南產物保險股份有限公司（下稱本公
司）投保信用保險，嗣因未依約繳款，經上述銀行依保險契
約約定向本公司聲請保險理賠（賠案號碼：00000000），本
公司理賠後，上述債權即移轉本公司。借款人全部清償共拾
捌萬元整業已清償完畢…。」，依據上揭記載，前揭清償證
明書內容應係表示就被告積欠原告之200,000元借款，於華
南公司為理賠後，即移轉歸華南公司所有，而未對債權是否
全部移轉抑或僅限於理賠金額部分移轉為保留之意思，復參
酌原告與華南公司間消費者貸款信用保險基本條款及保險批
單第參點第四小點之約定，原告將債權移轉予華南公司之際
，亦有提供相關文件供華南公司追償之義務，此有卷附前揭
基本條款及保險批單影本各1份在卷足憑，華南公司既為系
爭借款九成金額之債權人，復持有被告借款之相關文件，則
華南公司向被告所為之追償，就原告保留未為讓與之一成債
權部分，顯有使人信其為債權人外觀之情形，原告復未能提
出債權讓與證明書，就原告已保留一成債權，被告知悉華南
公司就此一成債權，乃無受領權之人乙節，舉證以實其說，
揆諸上揭說明，應認被告對華南公司所為之給付，已生清償
全部債務之效力，原告基於前揭已保留之一成債權，復行向
被告請求，應屬無據。
四、綜上所述，原告基於消費借貸關係，請求被告給付保留未讓
與華南公司之一成債權，要屬無據。從而，本件原告之請求
為無理由，應予駁回。
五、本件事證已臻明確，兩造其餘之攻擊或防禦方法及未經援用
之證據，經本院斟酌後，認為均不足以影響本判決之結果，
爰不再一一論述。
六、本件原告之訴為無理由，依民事訴訟法第78條判決如主文。
，並依職權確定訴訟費用額共為1,000元（第一審裁判費）
，應由原告負擔。
中 華 民 國 98 年 10 月 28 日
內湖簡易庭法 官 李郁屏
以上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並應記載
上訴理由，表明關於原判決所違背之法令及其具體內容與訴訟資
料可認為原判決有違背法令之具體事實，如於本判決宣示後送達
前提起上訴者，應於判決送達後20日內補提上訴理由書（須附繕
本）。
中 華 民 國 98 年 10 月 28 日
書記官林義傑