裁判字號：臺灣彰化地方法院105年司執消債更字第66號民事裁定
裁判日期：民國106年10月25日
裁判案由：更生之執行
臺灣彰化地方法院民事裁定105年度司執消債更字第66號聲請人即債務人 黃煜棠 即 黃佳仁 代理人 張家榛 相對人即債權人臺灣銀行股份有限公司法定代理人 蕭長瑞 代理人 陳文郁 相對人即債權人上海商業儲蓄銀行股份有限公司法定代理人 邱怡仁 代理人 曹耒易峸 相對人即債權人台北富邦商業銀行股份有限公司法定代理人 韓蔚廷 相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 陳祖培 代理人 蘇志成 相對人即債權人兆豐國際商業銀行股份有限公司法定代理人 張兆順 代理人兼 羅建興 送達代收人相對人即債權人 花旗 （台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 管國霖 訴訟代理人 何新台 相對人即債權人滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司法定代理人 李鐘培 相對人即債權人遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人 周添財 相對人即債權人永豐商業銀行股份有限公司法定代理人 游國治 代理人 王冠宇 相對人即債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人 鍾隆毓 相對人即債權人日盛國際商業銀行股份有限公司法定代理人 黃錦瑭 相對人即債權人安泰商業銀行股份有限公司法定代理人 丁予康 相對人即債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 童兆勤 相對人即債權人萬榮行銷股份有限公司法定代理人 劉五湖 相對人即債權人長鑫資產管理股份有限公司法定代理人 林樹旺 相對人即債權人良京實業股份有限公司相對人即債權人滙誠第一資產管理股份有限公司法定代理人 鄧翼正 相對人即債權人滙誠第二資產管理股份有限公司法定代理人鄧翼正相對人即債權人元大商業銀行股份有限公司法定代理人 范志強 代理人兼 林湘凌 送達代收人相對人即債權人勞動部勞工保險局(國民年金納保計費二科)法定代理人 石發基 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二所示標準之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；下列情形，法院宜認債務人已盡力清償：1.債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。3.依其他情事可認債務人已盡力清償者，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1款第1、3目分別定有明文。又法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，亦為本條例第62條第2項所明定。
二、經查：
㈠、本件債務人聲請更生，經本院105年度消債更字第76號民事裁定開始更生程序，債務人現任職於台灣玻璃工業股份有限公司彰濱廠，陳報每月薪資所得約新臺幣（下同）31,800元（尚未預扣勞健保及福利金費用），與勞保投保資料同；未受有社會福利給付，名下有普通重型機車（車牌號碼：
000-0000號，排氣量125立方公分，出廠年月西元2013年3月）及伸昌電機股份有限公司等股票，依稅務電子閘門財產所得調件明細表所載，股票現值為21,000元，並有三商美邦人壽保險股份有限公司及中華郵政股份有限公司等函覆債務人有保單解約金共75,632元，其餘查無債務人其他具有清算價值之財產。此有本院105年度消債更字第76號裁定、債務人陳報之薪資證明、勞保電子閘門查詢明細表、稅務電子閘門財產所得調件明細表、彰化縣政府及勞動部勞工保險局查無社會補助函、三商美邦人壽保險股份有限公司及中華郵政股份有限公司回函附卷可稽。
㈡、依債務人陳報每月支出房租含水電瓦斯費8,500元、伙食費6,000元、勞健保費及公司福利金1,553元、機車加油、維修費用及稅金1,000元、電話費877元、醫療費及雜支2,000元，合計每月必要支出19,930元；又據債務人陳報其現居住於其妹名下房屋，房屋尚有貸款分期中，每月支付其妹相當於房租之房屋使用費7,000元。綜上，依其支出之項目及金額，並未逾一般日常生活所必需，可堪認屬合理且必要之生活費用，並均有相關繳費證明及繳納房屋貸款轉帳紀錄之存摺明細等在卷可憑。
㈢、依債務人每月薪資約31,800元，如加計端節、秋節及年終獎金；旅遊、生日及尾牙補助等，平均每月收入金額為32,715元，扣除必要生活費用19,930元後，每月餘12,785元可供清償，另債務人人壽保單價值準備金75,632元，債務人亦願提出等值金額清償，則保單價值準備金以72期平均計算，每期約可增加清償金額1,050元，則每月平均約可餘13,835元可供清償。核附表所示更生方案，以一月為一期，每期清償金額13,000元，另於每年3月增加清償金額15,000元，已逾上開每月可處分所得扣除每月總支出餘額之十分之九，足見債務人已降低自己必要之生活支出，可堪認已盡力清償。
三、綜觀上開事實，本件債務人確有固定收入，依其收入及財產狀況，足認更生方案所定之條件已盡力清償，且無本條例第63條第1項、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，應裁定認可本件更生方案。另為促使債務人履行更生方案，並教育其合理消費觀念，在債務人未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。
四、依本條例第67條第2項之規定，債權人為金融機構者，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，併此說明。
五、如不服本裁定，須於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國106年10月25日
民事第三庭司法事務官陳怡君以上正本係照原本作成。
附表一：更生方案┌────────────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├────────────────────────────────────────┤│1.每期清償金額：新臺幣（下同）13,000元，每年三月增加清償金額15,000元。││2.每1月為一期，每期在20日給付。││3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。││4.總清償比例：14.69%。││5.清償總金額：1,026,000元。││6.債務總金額：6,984,877元。│├────────────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表單位：新臺幣/元│├──┬───────────┬─────┬───┬───────┬───────┤│編號│債權人│債權金額│債權比│第1-72期每期可│每年三月增額清│││││例(%)│分配之金額│償金額│├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│1│上海商業儲蓄銀行股份有│83,373│1.19│155│178│││限公司│││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│2│台北富邦商業銀行股份有│214,047│3.06│398│459│││限公司│││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│3│國泰世華商業銀行股份有│1,496,505│21.42│2,785│3,213│││限公司│││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│4│兆豐國際商業銀行股份有│115,968│1.66│216│249│││限公司│││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│5│花旗（台灣）商業銀行股│47,704│0.68│89│102│││份有限公司│││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│6│滙豐(台灣)商業銀行股份│286,299│4.1│533│615│││有限公司│││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│7│遠東國際商業銀行股份有│169,736│2.43│316│364│││限公司│││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│8│永豐商業銀行股份有限公│72,490│1.04│135│156│││司│││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│9│台新國際商業銀行股份有│358,076│5.13│666│769│││限公司│││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│10│日盛國際商業銀行股份有│136,935│1.96│255│294│││限公司│││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│11│安泰商業銀行股份有限公│121,436│1.74│226│261│││司│││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│12│中國信託商業銀行股份有│749,734│10.73│1,395│1,610│││限公司│││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│13│萬榮行銷股份有限公司│108,803│1.56│203│234││││││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│14│長鑫資產管理股份有限│1,300,165│18.61│2,420│2,792│││公司│││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│15│良京實業股份有限公司│22,753│0.33│42│50││││││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│16│滙誠第一資產管理股份有│211,745│3.03│394│455│││限公司│││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│17│滙誠第二資產管理股份有│120,177│1.72│224│258│││限公司│││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│18│元大商業銀行股份有限公│1,312,364│18.79│2,443│2,819│││司│││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│19│臺灣銀行股份有限公司│51,483│0.74│96│111││││││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│20│勞動部勞工保險局│5,084│0.07│9│11││││││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┼───────┤│總計││6,984,877│100│13,000│15,000│├──┴───────────┴─────┴───┴───────┴───────┤│參、補充說明：││一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。││二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額債權比例（元以下四捨五入）。倘依前開計││算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍││內予以增減。│└────────────────────────────────────────┘附表二：更生債務人之生活限制┌──────────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：│├──────────────────────────────────┤│一、每月日常生活支出不得逾政府公告當年度債務人戶籍所在縣（市）最低生││活標準，並不得為奢靡浪費之消費活動。│├──────────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。│├──────────────────────────────────┤│三、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務且由公費支付者不在此限。│├──────────────────────────────────┤│四、不得出國遊學或出國旅遊及四星級以上飯店住宿等消費行為。│├──────────────────────────────────┤│五、不得從事美容醫療等消費行為。│├──────────────────────────────────┤│六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├──────────────────────────────────┤│七、不得購置不動產。│├──────────────────────────────────┤│八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。│├──────────────────────────────────┤│九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│├──────────────────────────────────┤│十、其他經本院限制之行為。│└──────────────────────────────────┘