臺灣臺中地方法院小額民事判決 108年度沙小字第200號
原 告 良京實業股份有限公司
法定代理人 平川秀一郎
訴訟代理人 黃 昱翔
被 告 陳淑鈴
上列當事人間請求清償債務事件，本院於民國108年5月21日言詞
辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣56,239元，及其中新臺幣47,232元自民國
94年8月30日起至民國104年8月31日止，按年利率百分之20計算
之利息，暨自民國104年9月1日起至清償日止，按年息百分之15
計算之利息。
訴訟費用新臺幣1,000元由被告負擔。
本判決得假執行。
事實及理由
一、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴
訟法第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯
論而為判決。
二、原告主張：被告前向訴外人大眾商業銀行股份有限公司（下
稱大眾銀行）申請個人信用貸款，借款期限屆至，屆期雙方
如無反對之意思表示，則依同一年內容續約一年，其後每年
屆期時亦同；自借款始日起除依規定免收利息之期間外，前
項期間屆滿後次日起利率為年息百分之18.25，每月應償付
最低應付款，如未依約給付即視為全部到期，自應繳日（到
期日）起至清償日止利率為百分之20計算之利息。詎被告自
93年9月8日起即未依約履行繳款義務，其債務視為全部到期
。嗣訴外人大眾銀行將其對被告之前開債權讓與訴外人普羅
米斯顧問股份有限公司，普羅米斯顧問股份有限公司再將其
對被告之前開債權讓與原告。為此，原告依消費借貸、債權
讓與之法律關係，提起本件訴訟。並聲明：如主文第一項所
示。
三、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述
。
四、按所謂信用卡，乃持卡人憑發卡機構之信用，向特定第三人
（特約商店）取得金錢、物品、勞務或其他利益，而得延後
或依其他約定方式清償帳款所使用之卡片（財政部訂頒信用
卡業務機構管理辦法第2條參照）。又信用卡使用契約，乃
持卡人取得使用信用卡向特約商店簽帳消費之資格，並對發
卡機構承諾償付帳款（繳付當期全部金額；或僅償還部分金
額，其餘款項則掛帳並依約加計循環利息），而發卡機構則
負有代持卡人結帳、清償簽帳款項之義務，是持卡人自應依
信用卡使用契約，向發卡機構清償簽帳消費之帳款及循環利
息。再者，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代
替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同
之物返還之契約。借用人應於約定期限內，返還與借用物種
類、品質、數量相同之物，民法第474條第1項、第478條前
段分別定有明文。又遲延之債務，以支付金錢為標的者，債
權人得請求依法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者
，仍從其約定利率。民法第474條第1項、第233條第1項定有
明文。另自104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用
卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率15％
，104年2月4日總統華總一義字第10400014271號令修正公布
之銀行法第47條之1第2項定有明文，其立法理由為：「存款
及放款利率大幅調降的事實，民法到目前為止卻遲遲沒有加
以反應，致使法律與社會現況脫勾，產生許多銀行強力推銷
現金卡及信用卡，來規避財政部對一般消費貸款降息之管制
，對於現金卡或是信用卡循環利息，採取20％的高利率的脫
法行為，已經嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，並且危害到國家
經濟體系及金融秩序，有必要加以修正…」，是依前開規定
，持卡人之信用卡循環信用餘額及現金卡借款餘額，包含「
既有未清償款項餘額」及「新增款項」，自104年9月1日起
所收取之利率均不得超過15％，至104年9月1日前已產生之
「未清償款項餘額」，自該等款項起息日起至104年8月31日
止之期間利息，發卡機構則依原契約利率計收。經查，原告
主張之前揭事實，業據其提出大眾MUCH現金卡申請書影本、
歷史交易明細影本、債權收買請求暨債權讓與證明書影本、
債權讓與證明書影本、通知函影本、戶籍謄本影本等件為證
，並有被告之戶籍資料查詢結果表在卷可按，而被告經合法
通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何陳述以供
審酌，依民事訴訟法第436條之23、第436條第2項準用同法
第280條第3項、第1項規定，視同自認原告主張之事實，堪
信原告主張之前揭事實為真正。從而，原告依消費借貸契約
及債權讓與之法律關係，請求被告給付如主文第一項所示之
金額及利息，為有理由，應予准許。
五、本件係適用小額程序而為被告敗訴之判決，依民事訴訟法第
436條之20規定，應依職權宣告假執行；併依同法第436條之
19第1項規定，確定本件訴訟費用額為1,000元，依民事訴訟
法第78條，命由被告負擔之。
中華民國108年6月4日
臺灣臺中地方法院沙鹿簡易庭
法官劉國賓
以上為正本，係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後廿日內，以判決違背法令為理由，向
本院提出上訴狀並表明上訴理由（上訴理由應表明一、原判決所
違背之法令及其具體內容；二、依訴訟資料可認為原判決有違背
法令之具體事實），如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於
判決送達後廿日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中華民國108年6月4日
書記官林勝彥