裁判字號：臺灣雲林地方法院98年簡字第104號刑事判決
裁判日期：民國98年12月31日
裁判案由：重利
臺灣雲林地方法院刑事判決98年度簡字第104號公訴人臺灣雲林地方法院檢察署檢察官被告乙○○
辛○○上列被告因重利案件，經檢察官提起公訴（98年度偵字第2637、3155、3430、3742號），因被告自白犯罪，本院認為宜以簡易判決處刑（原案號：98年度易字第639號），逕以簡易判決處刑如下：
主文乙○○共同犯重利罪，處有期徒刑叁月，如易科罰金，以新臺幣壹仟元折算壹日，扣案如附表2編號1所示之物沒收之。
辛○○共同犯重利罪，處有期徒刑貳月，如易科罰金，以新臺幣壹仟元折算壹日。緩刑貳年。扣案如附表2編號1所示之物沒收之。
事實及理由
一、犯罪事實：乙○○係址設於雲林縣斗六市○○路○○○號「華南當鋪」之實際負責人，辛○○為其所雇用之員工，2人共同基於乘他人急迫貸以金錢，而取得與原本顯不相當重利之反覆、延續犯意聯絡，乘附表1所示之人急需資金週轉，而有急迫情形之際，於附表1所示之時間，在上開當鋪，以附表1所示之方式，貸與戊○○、丁○○、己○○、丙○○、壬○○、甲○○等人如附表1所示之金額，而以此方式收取與原本顯不相當之重利。嗣於民國98年5月21日，為警持本院所核發之搜索票在上開當鋪查獲，並扣得如附表2所示之物，始查悉上情。
二、上開犯罪事實，業據被告乙○○、辛○○於本院坦承不諱，核與證人戊○○、丁○○、 張越 、己○○、丙○○、壬○○、甲○○、 羅裕智 於警詢及偵訊中證述之情節相符，並有如附表2所示之物扣案可佐，足認被告2人自白與事實相符，應可採信。綜上所述，本案事證明確，被告2人犯行均堪認定，應予依法論科。
三、論罪科刑之理由：㈠核被告乙○○、辛○○之所為，均係犯刑法第344條之重利罪。
㈡按95年7月1日起施行之修正刑法，基於一罪一罰，以實現
刑罰公平原則之考量，將包含多數侵害法益行為，但科刑上僅論以一罪之連續犯及僅成立實質一罪之常業犯規定刪除。為避免流於嚴苛，原可單獨成罪之多數行為，苟依社會通念，認在刑罰上予以單純一罪評價，始符合刑罰公平原則者，自應僅總括地論以一罪，然其範圍之認定，須與修法之意旨相契合。又集合犯係指犯罪構成要件之行為，依其本質、犯罪目的或社會常態觀之，常具有反覆、繼續為之之特性，此等反覆實行之行為，於自然意義上雖係數行為，但依社會通念，法律上應僅為一總括之評價，法律乃將之規定為一獨立之犯罪類型，而為包括一罪。故犯罪是否包括一罪之集合犯，客觀上，應斟酌其法律規定文字之本來意涵、實現該犯罪目的之必要手段、社會生活經驗中該犯罪實行常態及社會通念等；主觀上，則視其是否出於行為人之一次決意，並秉持刑罰公平原則，加以判斷，96年度台上字第1168號判決意旨可資參照。查被告乙○○開設華南當鋪並雇用辛○○從事貸款，向附表1所示之借款人收取重利，且期間自95年3月起至98年5月止，經營時間難謂不久，顯見其等應出於一次決意，決定從事重利犯行，並其習慣性、多次、反覆收取重利之行為，應予評價為「集合犯」之包括一罪。
㈢被告2人間，就上開重利犯行，有犯意之聯絡及行為之分擔，為共同正犯。
㈣本院審酌被告2人乘人處於需款孔急之急迫情狀，貸與款項
並收取顯不相當之重利，破壞金融秩序，該重利行為將可能導致借款人因受債務壓迫鋌而走險，衍生社會問題，惟念其等犯後於本院均坦承犯行，尚能及時知錯，且借款與否係出於被害人之自由意願，被告之犯罪動機及目的無非求財，亦有可能遭倒債之風險，且被告並非每次貸款均收取重利，如借款人正常償還本金及利息時，乙○○即會減收本利，此為被害人壬○○於偵查中 陳明 在卷，有部分甚至未收取利息（詳後述），此與一般地下錢莊動輒收取數倍於借款之利息尚有間，又被告乙○○為華南當鋪之負責人，辛○○為其所雇用之員工，聽從其指揮收取重利，犯罪情節較輕微，暨被害人甲○○、己○○對於本案均表示沒有意見，被告乙○○同意對於被害人戊○○、丁○○部分（該2人為姐弟，債務均一併計算）減縮其本金債權至新台幣（下同）24萬元，對於被害人丙○○之本金債權減縮至3萬元，並均拋棄對於被害人之利息債權，且同意其分期清償等一切情狀，各量處如主文所示之刑，並均諭知易科罰金之折算標準。
㈤被告辛○○未曾因犯罪受有期徒刑以上刑之宣告，有臺灣高
等法院被告前案紀錄表1份附卷可稽，足見被告平日素行良好，犯後並深表悔悟，其因年輕識淺，一時失慮致罹刑典，經此偵、審程序之教訓，當知所警惕，信無再犯之虞，本院以為所宣告之刑以暫不執行為適當，併予宣告緩刑2年，以啟自新。
四、沒收部分：㈠扣案如附表2編號1所示之空白商業本票，係被告乙○○所
有，預備供犯罪所用之物，業據其供述在卷，依刑法第38條第1項第2款規定，併予宣告沒收之。
㈡扣案如附表2編號2至6所示之對帳單、客戶基本資料、電
話聯絡簿、儲金簿等物，與本案並無直接關聯，爰不為沒收之諭知。
㈢扣案如附表2編號7至25所示之本票，均係被害人及其餘向
被告乙○○借款之人所簽發之本票，係供清償借款本息擔保之用，如借款人嗣後清償借款本息，被告等人仍須將該等物品返還，自難認係被告等人犯罪所得而屬其所有之物，亦無從宣告沒收之。
五、不另為無罪諭知部分：㈠公訴意旨另以：被告乙○○、辛○○另於98年3、4月間貸
款予己○○10萬元，並收取年利率60%顯不相當之重利，而認被告乙○○、辛○○此部分所為，亦涉犯刑法第344條之重利罪嫌。
㈡按犯罪事實應依證據認定之，無證據不得認定犯罪事實。刑
事訴訟法第154條第2項分別定有明文。又刑事訴訟法第16
1條第1項規定：檢察官就被告犯罪事實，應負舉證責任，並指出證明之方法。因此，檢察官對於起訴之犯罪事實，應負提出證據及說服之實質舉證責任。倘其所提出之證據，不足為被告有罪之積極證明，或其指出證明之方法，無從說服法院以形成被告有罪之心證，基於無罪推定之原則，自應為被告無罪判決之諭知。
㈢檢察官認被告涉有上開犯嫌，無非以證人己○○於警詢及偵
訊之指證為其論據。然查：證人己○○於警詢中已指稱：我第2次向乙○○借款是在98年4月份，借10萬元，那一次沒有收取利息等語，於偵查中亦證稱：第2次跟乙○○借10萬元時沒有算利息等語，足見證人己○○始終指稱其於98年間向被告乙○○所借之10萬元並未約定任何利息，且檢察官亦未提出其他證據證明被告確有起訴書所指上開犯行，原應由本院為無罪之諭知，惟檢察官認此部分與前揭有罪部分具有集合犯之實質上一罪關係，爰就此被訴部分不另為無罪之諭知，附此敘明。
六、依刑事訴訟法第449條第2項、第3項、第450條第1項、第454條第1項，刑法第28條、第344條、第41條第1項前段、第74條第1項第1款、第38條第1項第2款，刑法施行法第1條之1，逕以簡易判決處如主文所示之刑。
七、本案上開所宣告之刑係經檢察官及被告當庭表示同意，依刑事訴訟法第455條之1第2項規定，被告及檢察官均不得上訴。
中華民國98年12月31日
刑事第四庭法官吳錦佳以上正本證明與原本無異。
如不服本判決應於收受判決後10日內向本院提出上訴書狀，並應敘述具體理由；其未敘述上訴理由者，應於上訴期間屆滿後20日內向本院補提理由書（均須按他造當事人之人數附繕本）。「切勿逕送上級法院」。
書記官謝璧卉中華民國98年12月31日附表一：
┌──┬───┬────┬────┬──────┬──────┬─────┐│編號│借款人│借款時間│借款地點│借款金額│利息計算方式│借款擔保品││││││（新台幣）│││├──┼───┼────┼────┼──────┼──────┼─────┤│1│戊○○│95年3月│雲林縣斗│10萬元│每10萬元每月│面額10萬元││││間某日│六市文化││利息為9仟元│本票1紙、│││││路629號││（經換算年利│土地權狀、│││││（華南當││率為108％）│行車執照│││││鋪）││││├──┼───┼────┼────┼──────┼──────┼─────┤│2│戊○○│95年5、6│同上│13萬元│同上│面額13萬元││││月間某日││││本票1紙、││││││││土地權狀、││││││││行車執照│├──┼───┼────┼────┼──────┼──────┼─────┤│3│戊○○│95年8、9│同上│8萬7仟元│同上│面額8萬7仟││││月間某日││││元本票1紙││││││││、土地權狀││││││││、行車執照│├──┼───┼────┼────┼──────┼──────┼─────┤│4│戊○○│95年10、│同上│10萬元│同上│面額10萬元││││11月間某││││本票1紙、││││日││││土地權狀、││││││││行車執照│├──┼───┼────┼────┼──────┼──────┼─────┤│5│丁○○│95年6、7│同上│20萬元│同上│面額20萬元││││月間某日││││本票1紙、││││││││行車執照│├──┼───┼────┼────┼──────┼──────┼─────┤│6│丁○○│95年底某│同上│30萬元│同上│面額30萬元││││日││││本票1紙、││││││││行車執照│├──┼───┼────┼────┼──────┼──────┼─────┤│7│己○○│96年間某│同上│20萬元（有預│每1萬元每月│面額20萬元││││日││扣利息，實拿│利息為5佰元│本票1紙、││││││19萬元）│（經換算年利│行車執照│││││││率為60％）││├──┼───┼────┼────┼──────┼──────┼─────┤│8│丙○○│96年12月│同上│5萬元（有預│每1萬元每月│面額5萬元││││7日││扣利息，實拿│利息為9佰元│本票1紙、││││││4萬4仟5佰元│（經換算年利│行車執照││││││）│率為108％）││├──┼───┼────┼────┼──────┼──────┼─────┤│9│丙○○│97年2月4│同上│2萬元（有預│每1萬元每月│面額7萬元││││日││扣利息，實拿│利息為9佰元│本票1紙（││││││1萬8仟2佰元│（經換算年利│該7萬元本││││││元）│率為108％）│票金額乃與││││││││96年12月7││││││││日借款之加││││││││總金額）、││││││││行車執照│├──┼───┼────┼────┼──────┼──────┼─────┤│10│壬○○│97年11、│同上│13萬元（有預│每10萬元每月│面額13萬元││││12月間││扣利息，實拿│利息為9仟元│本票1紙、││││某日││11萬8仟3佰元│（經換算年利│行車執照、││││││）│率為108％）│國民身分證│├──┼───┼────┼────┼──────┼──────┼─────┤│11│甲○○│98年3月│同上│6萬元（有預│每1萬元每月│面額6萬元││││間某日││扣利息，實拿│利息為1仟元│本票1紙、││││││5萬4仟元）│（經換算利息│國民身分證│││││││為120％）│、行車執照│└──┴───┴────┴────┴──────┴──────┴─────┘附表二：
┌──┬──────┬───┬───────┐│編號│名稱│數量│備註││││││├──┼──────┼───┼───────┤│1│空白商業本票│2本│││││││├──┼──────┼───┼───────┤│2│客戶基本資料│4張││├──┼──────┼───┼───────┤│3│客戶帳目對帳│3張││││單│││├──┼──────┼───┼───────┤│4│客戶聯絡電話│1本││││簿│││├──┼──────┼───┼───────┤│5│乙○○所申辦│1份│帳號：00000000│││之元大銀行金││00000000；交易│││融帳戶之交易││明細列印範圍為│││明細││95年10月1日至│││││97年12月31日（│││││起訴書誤載為帳│││││號：0000000000│││││09）。│├──┼──────┼───┼───────┤│6│乙○○所申辦│2本│局號：0000000│││之郵政儲金簿││帳號：0000000│├──┼──────┼───┼───────┤│7│ 陳俊竹 所開立│1紙│面額：10萬元│││之本票││票號：CH484813││││││├──┼──────┼───┼───────┤│8│壬○○所開立│1紙│面額：13萬元│││之本票││票號：CH554987│├──┼──────┼───┼───────┤│9│ 陳銘喜 所開立│1紙│面額：15萬元│││之本票││票號：CH763788│├──┼──────┼───┼───────┤│10│ 劉明季 所開立│1紙│面額：2萬元│││之本票││票號：CH271994│├──┼──────┼───┼───────┤│11│丙○○所開立│2紙│1紙面額：5萬元│││之本票││票號：CH548493│││││1紙面額：7萬│││││元│││││票號：TH750706│├──┼──────┼───┼───────┤│12│ 黃彥銘 所開立│2紙│1紙面額：2萬元│││之本票││票號：CH485526│││││1紙面額3萬元│││││票號：CH485535│├──┼──────┼───┼───────┤│13│ 李岳儒 （起訴│1紙│面額：15萬元│││書誤載為 李月 ││票號：CH278401│││儒）所開立之│││││本票│││├──┼──────┼───┼───────┤│14│ 蔡文龍 所開立│1紙│面額：1萬元│││之本票││票號：CH585533│├──┼──────┼───┼───────┤│15│庚○○所開立│1紙│面額：15萬元│││之本票││票號：CH497709│├──┼──────┼───┼───────┤│16│ 曾品叡 所開立│1紙│面額：15萬元│││之本票││票號：CH497716│├──┼──────┼───┼───────┤│17│ 陳正儀 所開立│2紙│1紙面額：30萬│││之本票││元│││││票號：CH563645│││││1紙面額：30萬│││││元│││││票號：TH750720│├──┼──────┼───┼───────┤│18│ 劉威良 所開立│4紙│1紙面額：48萬│││之本票││元│││││票號：CH548475│││││（起訴書誤載為│││││CH0000000）│││││1紙面額：7萬│││││元│││││票號：CH563589│││││1紙面額：18萬│││││元│││││票號：CH563631│││││1紙面額：62萬│││││元│││││票號：CH599959│├──┼──────┼───┼───────┤│19│ 許涵凌 所開立│1紙│面額：25萬元│││之本票││票號：CH484825│├──┼──────┼───┼───────┤│20│己○○所開立│1紙│面額：10萬元│││之本票││票號：CH497708│├──┼──────┼───┼───────┤│21│ 蔡明陽 所開立│1紙│面額：15萬元│││之本票││票號：CH484848│├──┼──────┼───┼───────┤│22│ 李文日 所開立│4紙│1紙面額：18萬│││之本票││元│││││票號：CH484841│││││1紙面額：18萬│││││元│││││票號：CH497714│││││1紙面額：10萬│││││元│││││票號：CH497720│││││1紙面額：8萬│││││元│││││票號：CH599983│├──┼──────┼───┼───────┤│23│ 邱崇峰 所開立│6紙│1紙面額：40萬│││之本票││元│││││票號：CH485529│││││1紙面額：6萬元│││││票號：CH485536│││││1紙面額：40萬│││││元│││││票號：CH484844│││││1紙面額：10萬│││││元│││││票號：CH497703│││││1紙面額：20萬│││││元│││││票號：CH497704│││││1紙面額：30萬│││││元│││││票號：CH497705│├──┼──────┼───┼───────┤│24│甲○○所開立│1紙│面額：6萬元│││之本票││票號：CH497706│├──┼──────┼───┼───────┤│25│ 湯百旺 所開立│1紙│面額：6萬元│││之本票││票號：CH563638│└──┴──────┴───┴───────┘附錄本案論罪科刑法條全文：
刑法第344條：
乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處1年以下有期徒刑、拘役或科或併科1千元以下罰金。