裁判字號：臺灣臺北地方法院110年司執消債更字第127號民事裁定
裁判日期：民國111年03月28日
裁判案由：更生事件
臺灣臺北地方法院民事裁定110年度司執消債更字第127號聲請人即債務人 楊淑惠 00000000000000000000000000000000000代理人 楊國薇 律師( 法扶 律師)相對人即債權人日盛國際商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000法定代理人黃錦瑭000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債權人瑞興商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人郭釧溥00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債權人陽信商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000法定代理人 陳勝宏 0000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債權人永豐商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000法定代理人 陳嘉賢 00000000代理人 呂亮毅 00000000000000000000000000000000000相對人即債權人滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人麥康裕00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債權人中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債權人凱基商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債權人遠東國際商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 侯金英 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債權人元大商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人翁健00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 黃勝豐 00000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清理條例第64條第1項前段及第62條第2項分別定有明文。
二、經查，本件債務人楊淑惠聲請更生，前經本院110年度消債更字第190號裁定自民國110年9月15日下午4時起開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又債務人確有薪資所得之固定收入等情，亦有109年8月1日至110年10月31日歷史交易明細及110年8月1日至111年2月13日間交易明細附卷為憑。再觀諸債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，共72期，第1期至第71期每期清償新臺幣（下同）3,770元；第72期清償3,732元，總清償金額為27萬1,402元，清償成數為
6.09%。本院經審酌下列情事，認其條件核屬已盡力清償：㈠本院裁定開始更生程序時，債務人除每月薪資收入外，尚有
富邦人壽保險股份有限公司保單5份之財產，此有全國財產稅總歸戶財產查詢清單及中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表附卷可參。上開保單計算至110年11月1日之解約價值數額合計約為9萬1,678元，復有富邦人壽保險股份有限公司客綜字第1101101013號聲明書在卷可參。而債務人願意就上開保單提撥相當之金額納入更生方案，以1個月為1期，共72期，第1期至第71每期增加清償金額1,146元，第72期增加1,108元，總計8萬2,474元【計算式：1,146×71＋1,108＝82,474】，相當提撥上開保單價值90％之數額【計算式：82,474÷91,678×100％＝90.0%】，足徵債務人之還款誠意。另債務人聲請前2年間可處分所得32萬2,253元扣除必要支出48萬9,600元後已無餘額，遠低於上開更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額27萬1,402元，則無擔保及無優先權債權人之受償金額不致過低，其權益已受保障。
㈡再者，債務人自陳自110年4月起開始任職嘉龍信義大廈管理
員乙職，每月薪資收入2萬5,000元，每年另領有端午及中秋獎金各2,000元，相當每月有333元【計算式：（2,000＋2,000）÷12＝333】之獎金收入，合計每月可得收入約2萬5,333元【計算式：25,000＋333＝35,333】等語，業據提出110年5月1日至111年2月13日間交易明細等為證，尚非無據。
㈢佐諸債務人出具之切結書，債務人目前居住於臺北市中正區
。復參全戶戶籍謄本，債務人育有2名子女，其中1子仍未成年（97年5月出生）。審酌債務人負債之現況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，否則反失衡平，故本院依同條例第64條之2規定，並核以111年度臺北市最低生活費用每人每月1萬8,682元之1.2倍即2萬2,418元【計算式：18,682×1.2＝22,418】，認債務人個人及依法應受其扶養者每月生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，始得認係必要生活費用。則債務人所列更生方案履行期間每月支出2萬2,418元（含1名未成年子女扶養費），衡以上開生活費標準及未成年子女扶養必要性等情，該數額堪認已節制其生活程度。
㈣又更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償
方案，非僅以債務人清償之成數以為論據。查債務人每月平均收入約2萬5,333元，業已前述，扣除必要支出2萬2,418元後之餘額為2,915元【計算式：25,333－22,418＝2,915】。而債務人以每月2,624元為清償金額，雖非將餘額全數用以履行更生方案，然業將餘額逾9成數額【計算式：2,915×90%＝2,623.5】用以清償債務。且就法院裁定開始更生程序時債務人所有之財產，另提撥相當之金額即8萬2,474元，分72期，即第1期至第71期每期另增加清償金額1,146元，第72期另增加清償金額1,108元納入更生方案以增加債權人受償金額。
則債務人更生方案履行期間第1期至第71期每期清償合計新臺幣3,770元【計算式：2,624＋1,146＝3,770】；第72期清償合計3,732元【計算式：2,624＋1,108＝3,732】，足認債務人確已盡清償之能事。
三、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無同條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。並依同條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。
四、爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。中華民國111年3月28日
民事執行處司法事務官顏志妃附件一：
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1.自認可裁定確定之翌月起，每1月為1期，共72期，每期在當月15日給付。2.第1期至第71期每期清償3,770元。債權人分配金額如下貳每期可分配金額欄位㈠所示；第72期清償3,732元。債權人分配金額如下貳每期可分配金額欄位㈡所示。3.債務總金額：445萬8,026元。4.清償總金額：27萬1,402元。5.總清償比例：6.09%。6.清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構之債權人由債務人自行辦理付款。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額債權比例每期可分配金額㈠每期可分配金額㈡1日盛國際商業銀行股份有限公司2,257,44150.64％1,9091,8902瑞興商業銀行股份有限公司731,21316.40％6196123陽信商業銀行股份有限公司594,78913.34％5034984永豐商業銀行股份有限公司143,3683.22％1211205滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司351,4827.88％2972946中國信託商業銀行股份有限公司192,7454.32％1631627凱基商業銀行股份有限公司107,8452.42％91908遠東國際商業銀行股份有限公司14,5660.33％12129元大商業銀行股份有限公司64,5771.45％5554合計4,458,026100％3,7703,732參、補充說明一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。二、每期可分配金額＝每期還款金額×債權比例（元以下四捨五入）。附件二：
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。