裁判字號：臺灣橋頭地方法院106年司執消債更字第108號民事裁定
裁判日期：民國107年04月17日
裁判案由：執行更生事件
臺灣橋頭地方法院民事裁定106年度司執消債更字第108號聲請人即債務人 林純如 代理人 陳敬琇 律師相對人即債權人凱基商業銀行股份有限公司法定代理人 魏寶生 相對人即債權人 國泰世華 商業銀行股份有限公司法定代理人 郭明鑑 相對人即債權人永豐商業銀行股份有限公司法定代理人 翁文祺 相對人即債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人 曾國烈 相對人即債權人元大商業銀行股份有限公司法定代理人 范志強 相對人即債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人 尚瑞強 相對人即債權人台灣金聯資產管理股份有限公司法定代理人 鄭明華 相對人即債權人富邦資產管理股份有限公司法定代理人 程耀輝 相對人即債權人摩根聯邦資產管理股份有限公司法定代理人 李文明 相對人即債權人新光行銷股份有限公司法定代理人 李明新 相對人即債權人滙誠第二資產管理股份有限公司法定代理人 鄧翼正 上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以106年度消債更字第74號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人名下有一車，因該車出廠逾14年且牌照逾檢註銷，縱經清算程序亦將認定無變價實益而不予處分，另其雖有投保富邦人壽保險股份有限公司保單，但非要保人；再查，聲請人現獨自賃屋而居，每月房租新臺幣(下同)6,800元，並領有租屋補助3,200元。復查，聲請人於民國106年2月起任職於亞瑟環境清潔股份有限公司(下稱亞瑟清潔公司)，自陳每月薪資約21,100元(薪轉資料平均則不足兩萬元)，105年度申報所得每月平均為24,942元，但係於另間裝潢公司工作；又聲請人於更生程序中自陳因亞瑟清潔公司業務減縮，導致薪資大幅減少，是於106年8月間自行離職，失業期0生活費由家人負擔，至同年11月23日始覓得華華清潔服務有限公司之工作，107年1、2月薪資加計職務津貼1,500元再扣除勞健保費後平均為24,052元(聲請人為身障人士享有健保部分減免)，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、公路監理電子查詢單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、房屋租賃契約影本、高雄市政府都發局函(租金補助)、高雄市政府社會局函(無社會補助)、勞保投保資料、雇主開立在職及薪資證明、身心障礙證明、聲請人陳報狀在卷可稽。因聲請人出具雇主開立證明中表示職務津貼非固定發放，且聲請人自陳罹患躁鬱症並領有中度身心障礙證明，本院認其可能因該疾病而影響工作能力，是依其主張不將該非固定性職務津貼列入可處分所得，以維持更生方案長久履行之可能性，而以每月22,552元做為計算其還款能力基礎。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償6,950元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
(一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人名下無有清算價值之財產，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
(二)又聲請人每月房租扣除租金補助後為3,600元，低於高雄市一般獨居房租標準，應屬節約。另聲請人既已陳報房屋支出，則其每月個人生活費，應以內政部公布107年度高雄市每人每月最低生活費用扣除房屋比例24.64%計算，再加計醫療費用1,000元後(聲請人已提出身障證明，堪認確有醫療需求，但原陳報金額過高，予以酌減)，即以每月10,752元為限。
(三)綜上，聲請人已將每月可處分所得，扣除上開房租與個人生活費後，剩餘金額逾五分之四用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國107年4月17日
民事執行處司法事務官黃思惟附表：更生方案┌──────────────────────────┐│每月1期，6年共計72期，於每月15日清償│├─────┬────────┬────┬──────┤│債權人│債權金額│債權比例│每期清償金額│├─────┼────────┼────┼──────┤│國泰世華│272634│5.44%│378│├─────┼────────┼────┼──────┤│永豐銀行│826477│16.48%│1146│├─────┼────────┼────┼──────┤│凱基銀行│875111│17.45%│1213│├─────┼────────┼────┼──────┤│玉山銀行│215305│4.29%│298│├─────┼────────┼────┼──────┤│元大銀行│145789│2.91%│202│├─────┼────────┼────┼──────┤│台新銀行│0000000│32.68%│2271│├─────┼────────┼────┼──────┤│台灣金聯│321357│6.41%│445│├─────┼────────┼────┼──────┤│富邦資產│161471│3.22%│224│├─────┼────────┼────┼──────┤│摩根聯邦│98590│1.97%│137│├─────┼────────┼────┼──────┤│新光行銷│400578│7.99%│555│├─────┼────────┼────┼──────┤│滙誠第二│58365│1.16%│81│├─────┼────────┼────┼──────┤│債權總額│0000000│每期清償│6950││││總額││├─────┼────────┼────┼──────┤│清償成數│9.98%│還款總額│500400│├─────┴────────┴────┴──────┤│補充說明：││1.大眾銀行已與元大銀行合併，並以元大銀行為存續銀行││2.依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最││大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款││前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。││(非金融機構，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方││式）│└──────────────────────────┘附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。