裁判字號：臺灣臺中地方法院94年易字第1555號刑事判決
裁判日期：民國95年03月06日
裁判案由：重利
臺灣臺中地方法院刑事判決94年度易字第1555號公訴人臺灣臺中地方法院檢察署檢察官被告甲○○選任辯護人林益輝律師上列被告因重利案件，經檢察官提起公訴（九十三年度偵字第一四八○七號），本院判決如下：
主文甲○○連續乘他人急迫，貸以金錢，而取得與原本顯不相當之重利，處有期徒刑陸月，如易科罰金，以叁佰元折算壹日。
犯罪事實
一、甲○○為設於臺中縣大里市○○路○段○○○號「高遠當舖」之實際負責人，於民國（下同）九十二年一月間，在臺中市○○路與松竹路交叉路口附近道路旁設立佯稱低利借、貸款之車上活動廣告，供急迫、輕率或無經驗不特定之多數人借款。適乙○○所經營之冠瑋景觀設計工程有限公司（下簡稱冠瑋公司），於九十二年一月九日起，因鑑於所經營之冠瑋公司為履行前於九十年八月九日與永耕建設股份有限公司簽訂之臺中市中正公園景觀綠美化工程，一時資金不足，有跳票之虞，急需資金周轉，於看到甲○○前揭借貸之廣告後，乃以電話與甲○○聯繫，經甲○○應允借與附表「本金欄」所示之現金，惟需收取附表「利息欄」所示之重利。乙○○為使先前開給他人之支票能如期兌現，以維護公司票信，不得已接受，並在甲○○將乙○○所借用之現金在乙○○所往來之華僑銀行北臺中分行門口，或乙○○之住處交與乙○○之時，乙○○同時依甲○○之指示，開立本金連同利息如附件項次一至三九（起訴書附表之編號漏載第二三號，故誤為一至四十）之發票人為冠瑋公司（付款人為華僑銀行北臺中分行）、乙○○（付款人為花旗銀行臺中分行）、羅易景觀工程顧問有限公司（付款人為合作金庫軍功分行）之支票與甲○○做為本金與利息之給付，利率約日息百分之○．四四（折合年息約百分之一六一．一七）至日息百分之二（折合年息約百分之七三○）不等，借款當日與還款當日均須計息，若該等支票到期時存款不足，即再向甲○○借貸相當於該紙支票面額之款項存入帳戶中，讓該支票兌現，另重新開一紙支票交付甲○○，惟須利上加利。至同年十月十四日止之不到十個月之期間，甲○○共以此方式貸與乙○○新臺幣（下同）二千四百十九萬九千元，並連續三十九次（起訴書誤為四十次）收取如附表「利息欄」所示共六百六十九萬二千元之與原本顯不相當之重利。
二、案經乙○○訴請臺灣臺中地方法院檢察署檢察官偵查起訴。理由
一、訊據被告甲○○固不否認有借款予告訴人乙○○，以及如附表「兌現支票號碼欄」所示之支票（除註明「付現取回」者外）係告訴人借款時所交付，且均已兌領之事實，惟矢口否認有何等收取重利之犯行，辯稱：告訴人所指稱之本金金額、利率均不對，伊向告訴人收取之利息每萬元每日八元，一個月二百四十元；告訴人乙○○乃商場老手，借款並無急迫、輕率、無經驗情形云云。惟查：
（一）告訴人因軋票急迫，不得已向被告借款，利息顯不相當等事實，業據告訴人乙○○在庭結證甚詳，並有乙○○於偵查中提出之支票影本五十八張及花旗綜合月結單、華僑銀行北臺中分行綜合對帳單、合作金庫銀行存款往來對帳單各一份附卷可稽。
（二）查告訴人所述之借款本金金額，於前述對帳單上均係顯示「現金存入」，而於同日同一支票帳戶均有因支票兌領而支出款項之紀錄，足見告訴人所稱之借款本金金額，及向被告借錢係為兌現支票，以維護票據信用，因非常急迫，明知利息甚高，仍向被告借款等語，均屬可信。而被告與告訴人並無親情或友情可言，卻願意於無擔保之情況下借款予告訴人，應係有厚利可圖之故，所辯應係卸責之語，不足採信。至於告訴人所稱之每筆借款利率不一定之情形，告訴人亦已明確陳稱：「（利息）起先是一萬元一天二百元，後來再借錢就不一定，以十天一期，借錢當天算第一天，第十天就要還錢。……如果票期到了，我無法兌現，日期就要重新算，我就再向他借，重新開票，先把原先的票軋掉，所開新的票裡面有包括後來幾天的利息，利上加利。……（每筆利息）都是軋票當天借款時談的……，利息不一定都是每萬元二百元，我有時會拜託他不要拿那麼多，當時都是要軋三點半，我都是下午才會跟他見面。
因為都很急迫，所以都照被告的意思。」等語，足見日息低於每萬元二百元（百分之二）者，為告訴人與被告議價之結果，而超過上述標準者，係因利上加利之緣故，不足以告訴人所述每筆借款利率不同一節，遽論告訴人所述為虛妄。
（三）此外復有三信商業銀行南門分行客戶帳卡明細表、第七商業銀行證券活期儲蓄存款明細資料表各二份、不動產買賣契約書影本、借據、支付命令聲請狀影本、本票影本、本院九十三年度中簡字第一六三三號、第一六三五號民事判決、三信商業銀行 陳炎富 開戶資料及交易明細表等在卷可稽，本件事證明確，被告犯行堪以認定。
三、核被告甲○○所為，係犯刑法第三百四十四條之重利罪。其先後多次犯行，時間緊接，方法相同，觸犯構成要件相同之罪名，顯係基於概括犯意為之，為連續犯，應依刑法第五十六條之規定以一罪論，並加重其刑。爰審酌被告已收取之利息甚高，犯罪後並無悔意，惟借貸仍係出於告訴人之自願，被告並無強迫情事，亦未使用暴力討債，手段尚屬平和，其犯罪之動機無非圖財等一切情狀，量處如主文所示之刑，並諭知易科罰金之折算標準。
據上論斷，應依刑事訴訟法第二百九十九條第一項前段，刑法第五十六條、第三百四十四條、第四十一條第一項前段，罰金罰鍰提高標準條例第一條前段、第二條，判決如主文。
中華民國95年3月6日
刑事第六庭審判長法官簡源希
法官戴博誠法官林念祖以上正本證明與原本無異。
如不服本判決，應於送達後十日內向本院提出上訴狀（須附繕本），上訴於臺灣高等法院臺中分院。
書記官謝明倫中華民國95年3月7日附錄論罪科刑法條中華民國刑法第三百四十四條(重利罪)乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
■附表┌──┬──────┬────┬────────┬──────┬────────┬────────┬────────┬──────┬─────┬────┐│項次│借款日期│存入銀行│借款金額│開票日期│票面金額│本金│利息│兌現支票號碼│支票付款行│備註│││││（單位：新臺幣）││（單位：新臺幣）│（單位：新臺幣）│（單位：新臺幣）││││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│1│92年1月9日│花旗銀行│120000│92年1月13日│150000│120000│30000│AA0000000│華僑銀行北││││││││││││臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│2│92年1月13日│華僑銀行│572000│92年1月27日│400000│││AA0000000│華僑銀行北│││││││92年1月30日│400000│572000│228000│AA0000000│臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│3│92年3月26日│華僑銀行│300000│92年4月4日│360000│300000│60000│0000000│美商花旗銀││││││││││││行臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│4│92年4月17日│華僑銀行│600000│92年4月22日│350000│││0000000│皆為美商花│││││││92年4月25日│360000│600000│110000│0000000│旗銀行臺中││││││││││││分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│5│92年4月22日│花旗銀行│200000│92年4月30日│240000│200000│40000│0000000│美商花旗銀││││││││││││行臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│6│92年4月29日│花旗銀行│150000│92年5月8日│180000│150000│30000│AA0000000│華僑銀行北││││││││││││臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│7│92年5月2日│花旗銀行│331000│92年5月14日│350000│331000│19000│AA0000000│華僑銀行北││││││││││││臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│8│92年5月7日│花旗銀行│500000│92年5月27日│220000│││0000000│皆為美商花│││││││92年6月2日│550000│500000│270000│0000000│旗銀行臺中││││││││││││分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│9│92年5月8日│花旗銀行│800000│92年5月12日│620000│││0000000│皆為美商花│││││││92年5月13日│500000│800000│320000│0000000│旗銀行臺中││││││││││││分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│10│92年5月28日│華僑銀行│550000│92年6月6日│640000│550000│90000│0000000│美商花旗銀││││││││││││行臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│11│92年6月2日│花旗銀行│0000000│92年6月9日│500000│││0000000│皆為美商花│││││││92年6月11日│700000│││0000000│旗銀行臺中│││││││92年6月13日│500000│0000000│250000│0000000│分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│12│92年6月6日│花旗銀行│150000│92年6月23日│170000│150000│20000│AG0000000│合作金庫銀││││││││││││行軍功分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│13│92年6月9日│花旗銀行│550000│92年7月20日│670000│550000│120000│0000000│美商花旗銀││││││││││││行臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│14│92年6月11日│花旗銀行│360000│92年6月20日│420000│360000│60000│AA0000000│華僑銀行北││││││││││││臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│15│92年6月16日│華僑銀行│236000│92年6月20日│100000│││AG0000000│皆為合作金│││││││92年6月23日│200000│236000│64000│AG0000000│庫銀行軍功││││││││││││分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│16│92年6月30日│華僑銀行│310000│92年7月5日│410000│310000│100000│AG0000000│合作金庫銀││││││││││││行軍功分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│17│92年6月30日││400000│92年7月9日│470000│400000│70000│0000000│美商花旗銀││││││││││││行臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│18│92年7月7日│花旗銀行│140000│92年7月16日│230000│140000│90000│0000000│美商花旗銀││││││││││││行臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│19│92年7月4日│合庫銀行│500000│92年7月23日│620000│500000│120000│AA0000000│華僑銀行北││││││││││││臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│20│92年7月22日│花旗銀行│0000000│92年7月25日│0000000│││0000000│美商花旗銀│││││││92年7月29日│880000│0000000│220000│AA0000000│行臺中分行││││││││││││、華僑銀行││││││││││││北臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│21│92年7月22日│花旗銀行│300000│92年8月6日│506000│300000│206000│AG0000000│合作金庫銀││││││││││││行軍功分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│22│92年7月29日│華僑銀行│880000│92年8月7日│0000000│880000│220000│AG0000000│合作金庫銀││││││││60000│0│60000│0000000│行軍功分行││││││││││││、美商花旗││││││││││││銀行臺中分││││││││││││行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│23│92年8月8日│花旗銀行│600000│92年8月18日│700000│600000│100000│AG0000000│合作金庫銀││││││││││││行軍功分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│24│92年8月11日│花旗銀行│300000│92年8月21日│590000│300000│290000│AA0000000│華僑銀行北││││││││││││臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│25│92年8月15日│花旗銀行│0000000│92年8月22日│600000│││0000000│皆為美商花│││││││92年8月25日│500000│││0000000│旗銀行臺中│││││││92年8月26日│500000│0000000│250000│0000000│分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│26│92年8月21日│華僑銀行│0000000│92年8月29日│900000│││0000000│皆為美商花│││││││92年9月2日│550000│││（起訴書誤│旗銀行臺中│││││││92年9月4日│500000│0000000│310000│為00000000│分行│││││││││││）││││││││││││0000000││││││││││││（起訴書誤││││││││││││為241471）││││││││││││0000000││││││││││││（起訴書誤││││││││││││為241472）│││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│27│92年8月25日│花旗銀行│0000000│92年9月3日│0000000│││0000000│美商花旗銀│││││││92年9月10日│500000│0000000│400000│AG0000000│行臺中分行│付現取回│││││││││││、合作金庫││││││││││││銀行軍功分││││││││││││行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│28│92年9月1日│花旗銀行│150000│92年9月18日│200000│150000│50000│AG0000000│合作金庫銀│付現取回│││││││││││行軍功分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│29│92年9月3日│花旗銀行│180000│92年9月26日│255000│180000│75000│AA0000000│華僑銀行北││││││││││││臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│30│92年9月3日│花旗銀行│0000000│92年9月12日│800000│││0000000│美商花旗銀│││││││92年9月15日│380000│0000000│180000│0000000│行臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│31│92年9月4日│花旗銀行│500000│92年9月16日│670000│500000│170000│AG0000000│合作金庫銀││││││││││││行軍功分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│32│92年9月8日│合庫銀行│300000│92年9月16日│550000│300000│250000│AG0000000│合作金庫銀││││││││││││行軍功分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│33│92年9月9日│花旗銀行│450000│92年9月15日│500000│450000│50000│AA0000000│華僑銀行北││││││││││││臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│34│92年9月29日│華僑銀行│800000│92年10月8日│960000│800000│160000│AA0000000│華僑銀行北││││││││││││臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│35│92年9月30日│華僑銀行│0000000│92年10月6日│0000000│││AA0000000│華僑銀行北│││││││92年10月9日│500000│││0000000│臺中分行、│付現取回││││││92年10月13日│350000│││0000000│其餘皆為│││││││92年10月14日│400000│││0000000│美商花旗銀│││││││92年10月23日│730000│0000000│760000│0000000│行臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│36│92年10月7日│華僑銀行│250000│92年10月15日│270000│250000│20000│0000000│美商花旗銀││││││││││││行臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│37│92年10月8日│華僑銀行│0000000│92年10月19日│0000000│0000000│720000│AA0000000│華僑銀行北│付現取回│││││││││││臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│38│92年10月13日│花旗銀行│350000│92年10月23日│400000│350000│50000│0000000│美商花旗銀││││││││││││行臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│39│92年10月14日│花旗銀行│170000│92年10月23日│230000│170000│60000│0000000│美商花旗銀││││││││││││行臺中分行││├──┼──────┼────┼────────┼──────┼────────┼────────┼────────┼──────┼─────┼────┤│││合計│00000000││00000000│00000000│││││└──┴──────┴────┴────────┴──────┴────────┴────────┴────────┴──────┴─────┴────┘