臺灣彰化地方法院彰化簡易庭民事判決 96年度彰小字第1229號
原 告 臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人 甲○○
訴訟代理人 乙○○
訴訟代理人 丙○○
被 告 丁○○
3號
上列當事人間請求清償債務事件，於民國九十六年十月三十日言
詞辯論終結，本院判決如下：
主文
原告之訴駁回。
訴訟費用新台幣壹仟元由原告負擔。
事實及理由
一、原告訴之聲明：被告應給付原告新台幣（下同）六萬四千一
百零六元，及自民國（下同）九十六年二月十三日起至清償
日止，按年息百分之二十計算之利息，訴訟費用由被告負擔
。
二、事實摘要：
（一）原告主張：被告於日前為購買商品，向原告之前身即誠泰
商業銀行股份有限公司（現已更名為台灣新光商業銀行股
份有限公司）申請消費性商品貸款十六萬零二百六十五元
，依約被告應自九十四年五月十二日起至九十七年三月十
二日止，分三十五期每期清償四千五百七十九元，如未依
約履行，視為全部到期，應按年息百分之二十計算遲延利
息。詎被告自九十六年二月十二日起即未依約付款，尚欠
六萬四千一百零六元，履經催討，被告均置之不理，爰依
消費借貸契約法律關係，請求判決如聲明所示。對被告答
辯之陳述：原告不清楚被告退貨的細節。要解除貸款的契
約必須要訴外人階梯公司將錢還給原告，或由消費者向階
梯公司拿到款項再繳給原告。退貨單是階梯公司所開立，
並非原告所為。退貨必須把款項還給原告，因繳款人是被
告，退貨也要確認階梯公司有還錢給原告。
（二）被告請求駁回原告之訴，抗辯稱：是伊簽的。伊當初跟階
梯公司購買產品時，沒有跟伊說是透過誠泰行銷向原告貸
款。在伊退貨後階梯公司應該將剩餘的款項退還給原告。
伊於九十五年十月退貨，原告並未告知階梯公司沒有還錢
給原告，直到九十六年二月才知道。伊是兩方面都受害。
階梯公司在九十五年十月已經有付款給原告。階梯公司也
是大公司，應該找得到人，原告卻向伊受害者求償等語。
三、法院之判斷：
（一）原告主張之事實，業據其提出消費性商品貸款契約書、繳
款明細表各一份（均影本）等件為證，且被告亦自認該貸
款契約書為其所簽署，原告主張應堪認為真實。
（二）惟被告辯稱本件貸款係其向訴外人階梯公司購買產品，並
不知訴外人誠泰行銷轉介向原告申請貸款支付，而在被告
退貨後階梯公司應該將剩餘的款項退還給原告。被告於九
十五年十月退貨，原告並未告知階梯公司沒有還錢給原告
，直到九十六年二月才知道。被告是兩方面都受害。階梯
公司在九十五年十月已經有付款給原告。階梯公司也是大
公司，應該找得到人，原告卻向受害者求償等語。原告則
主張要解除貸款的契約必須要階梯公司將錢還給原告，或
由消費者向階梯公司拿到款項再繳給原告。退貨單是階梯
公司所開立，並非原告所為。退貨必須把款項還給原告，
因繳款人是被告，退貨也要確認階梯公司有還錢給原告。
（三）按第三人與債務人訂立契約承擔債務人之債務者，非經債
權人承認，對債權人不生效力，民法第三百零一條定有明
文，反之經債權人承認者，即對其生效；經查，被告已於
九十五年十月二十日向階梯公司退貨，此有被告提出之退
貨單影本附卷足憑，又原告所提出之繳款明細表載明客戶
實際最後繳款日為九十六年一月十一日，自被告退貨後階
梯公司仍向原告清償三期欠款，原告對此並不爭執，僅主
張此為被告與階梯公司間之法律關係，與原告無涉，被告
退貨後也要確認階梯公司有還錢給銀行等詞，然揆諸上揭
規定，被告退貨結清貨款後，原告既已明知清償者已轉為
階梯公司而繼續受領，應可視為原告默示承認被告與階梯
公司間債務承擔之契約，而受該契約之拘束，系爭債務應
自契約成立時，移轉於階梯公司。是原告主張退貨必須把
款項還給原告，因繳款人是被告，退貨也要確認階梯公司
有還錢給原告，於法不合，自不足採。
（四）從而，原告依據消費借貸之法律關係，請求被告給付六萬
四千一百零六元，及自九十六年二月十三日起至清償日止
，按週年利率百分之二十計算之利息，為無理由，應予駁
回。
四、本件事證已臻明確，兩造其餘攻擊或防禦方法，與本件判決
結果並無影響，不予一一論述，併此敘明。
五、結論：本件原告之訴為無理由，依民事訴訟法第四百三十六
條之二三、第四百三十六條第二項、第七十八條，判決如主
文。
中 華 民 國 96 年 11 月 13 日
臺灣彰化地方法院彰化簡易庭
法官謝仁棠
以上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後二十日內，向本院提出上訴狀並表明
上訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達
後廿日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中 華 民 國 96 年 11 月 13 日
書記官陳文新