裁判字號：臺灣臺北地方法院110年司執消債更字第57號民事裁定
裁判日期：民國110年09月22日
裁判案由：更生事件
臺灣臺北地方法院民事裁定110年度司執消債更字第57號聲請人即債務人 紀硯峯 000000000000000000000000000000000000代理人 郭宜甄 律師（ 法扶 律師)相對人即債權人第一商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 邱月琴 000000000000
送達代收人 吳金誠 00000000000000000000000000000000000代理人吳金誠0000000相對人即債權人聯邦商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 李憲章 00000000代理人 劉立崴 000000000000000000000000000000000000相對人即債權人中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債權人勞動部勞工保險局
00000000000000000000000000000法定代理人鄧明斌00000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債權人聯合財信資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000法定代理人 柏建銘 00000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理由
一、台灣之星電信股份有限公司陳稱，其已於民國110年4月15日將對債務人之電信費用債權讓與聯合財信資產管理股份有限公司，業據其提出債權讓與證明書為憑，爰改列聯合財信資產管理股份有限公司為債權人，合先敘明。
二、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
三、查本件債務人聲請更生，前經本院110年度消債更字第78號裁定於110年3月25日下午4時起開始更生程序，債務人任職於夢想之家公司，每月薪資為新臺幣(下同)32,500元；債務人另有美金投資額，價值635.33美元（以1美元兌新臺幣28元計算，為新臺幣17,789元）；債務人於 遠雄 人壽之保單（保單號碼：1009526532）之預估解約金為52,257元。此外無其他財產，此有稅務電子閘門財產所得調件明細表、中華民國人壽保險商業同業公會函、遠雄人壽函、美金投資截圖（見本院110年度消債更字第78號卷第75頁）及債務人110年5月6日民事陳報狀所附夢想之家聘用計畫與職務內容等在卷足憑。其所提如附件一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償11,046元，合計共清償6年72期，總清償金額為795,312元，清償成數為21.27％（計算式：11,046×72＝795,312；795,312÷3,738,647＝21.27％），並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。
四、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，聯邦商業銀行股份有限公司、聯合財信資產管理股份有限公司逾期未表示意見，視為同意（債權比例11.27％），其餘債權人第一商業銀行股份有限公司、中國信託商業銀行股份有限公司、勞動部勞工保險局遵期表示不同意，不符消債條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為795,312元，高於債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可處分所得39,677元（計算式：519,229-479,552＝39,677）。
另其名下之保單預估解約金共計52,257元、投資額17,789元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現居住於臺北市中山區，其所列更生方案履行期間每月必要支出21,201元，其所列個人支出合於消債條例第64條之2規定之標準（110年度臺北市每人每月最低生活費用17,668元之1.2倍數額），並無奢侈浪費之情事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債務人每月收入為32,500元，扣除必要支出21,201元，每月餘額為11,298元，加計保單預估解約金52,257元、投資額17,789元，分72期攤還，債務人提出11,046元用以清償債務，已逾每月餘額之九成【計算式：(32,500-21,201)×0.9+（52,257+17,789）÷72×0.9＝11,045】，債務人所提之更生方案已符合消債條例第64條之1之規定，足認債務人已盡力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
五、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國110年9月22日
民事執行處司法事務官吳彥慧附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，每期清償11,046元，共清償72期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：3,738,647元；本金2,460,730元。3、清償總金額：795,312元。4、總清償比例：21.27％；本金清償比例：32.32％。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。貳、分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額債權比例每期可分配金額1第一商業銀行股份有限公司133,2163.56％3962聯邦商業銀行股份有限公司411,70911.01％1,2163中國信託商業銀行股份有限公司3,107,97883.13％9,1834勞動部勞工保險局76,0592.03％2255聯合財信資產管理股份有限公司9,6850.26％29合計3,738,647100％11,046附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。