裁判字號：臺灣臺北地方法院109年司執消債更字第103號民事裁定
裁判日期：民國109年11月12日
裁判案由：更生事件
臺灣臺北地方法院民事裁定109年度司執消債更字第103號聲請人即債 蔡榮利 00000000000000000000000000000000000務人000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 曾詠舜 律師( 法扶 律師)相對人即債華南商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 張振芳 000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債臺灣新光商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 李增昌 00000000000000代理人黃雅妮000000000000000000000000000000000000相對人即債聯邦商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 李憲章 00000000代理人 丁駿華 000000000000000000000000000000000000相對人即債遠東國際商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 0000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債元大商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 范志強 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債凱基商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債台新國際商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 尚瑞強 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債良京實業股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人平川秀一郎
000000000000000000000000000000000000000000相對人即債新光行銷股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 李明新 0000000000代理人 黃良俊 00000000相對人即債富邦資產管理股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000相對人即債台灣金聯資產管理股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 郭文進 00000000
00000000000000000000000000000000相對人即債滙誠第一資產管理股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人曾慧雯00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制；債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，視為已盡力清償；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之；消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項、第64條之1第1款、第64條之2第1項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第141號裁定開始更生程序，債務人現於強固保全股份有限公司擔任保全員，自109年1月至6月之每月薪資分別為新臺幣(下同)2萬3728元、2萬3728元、2976元、2萬4742元、2萬3666元、2萬4066元，剔除顯低於其他月份之2976元不計，平均每月收入約為2萬3986元【計算式:(23,728+23,728+24,742+23,666
+24,066)/5=23,986】。其名下財產除郵局存款2萬4742元外，僅有西元1989年出廠之TOYOTA汽車1輛，出廠逾31年，應無變價實益；此有稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局函、臺北市政府社會局函、臺北市政府都市發展局函、新北市城鄉發展局函、中華民國人壽保險商業同業公會書函、新光人壽保險股份有限公司函、國泰人壽保險股份有限公司函、債務人109年7月2日、11月4日陳報狀所附薪資轉帳存摺明細、房屋租賃契約書等在卷可稽。其所提如附表一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以3個月為1期，每期清償1萬0593元，合計清償6年24期，總清償金額為25萬4232元，清償成數5%；本金清償成數16%【計算式:10,593X24=254,232；254,232÷5,522,006=4.60%；254,232÷1,586,132
=16.02%，小數點後四捨五入，下同】，並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。
三、次查如附表一所示更生方案經轉知各債權人，不符消費者債務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件依法視為盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為25萬4232元，高於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用後可處分所得7萬4520元【計算式:(23,511-20,406)X24=74,520】；另其名下財產僅2萬4742元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現租住於台北市萬華區，其所列更生方案履行期間每月必要支出依法定必要生活費用即109年度台北市每人每月最低生活費1.2倍之2萬0406元列計，合於法律規定。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：債務人現年67歲，客觀上並無不能繼續勞動之情形，應極尋找增加收入來源，非默然接受所得較低之工作，清償成數低等語。惟更生方案之收入高低、還款金額、清償成數並非認可更生方案之法定標準，債務人支出之生活必要費用總額，及每月餘額提出清償之比例如符合法定標準，不論其支出項目為何、金額若干，依法即視為盡力清償，且本件債務人於職場已屬高齡，收入亦未低於法定基本工資2萬3800元，已屬難得，債權人仍認其應增加收入來源，實屬過苛。查債務人每月收入2萬3986元，扣除必要支出2萬0406元後，每3個月為1期清償1萬0593元，已將每月餘額3580元提出十分之九即3222元，另加計名下財產提出十分之九攤提72期之309元【計算式:23,986-20,406=3,580；(3,580+24,742/72)X9/10=3,531；3,531X3=10,593】，3個月合計1萬0593元清償債務人，且所列個人支出未逾法定每人每月最低生活費標準，應得認債務人已盡力清償；衡酌債務人已67歲，逾法定退休年齡仍願勉力工作履行6年期更生方案，應得認其有履行誠意。又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下財產價值遠低於更生方案清償總額，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國109年11月12日
民事執行處司法事務官周雅文附表一：更生方案案號：臺灣臺北地方法院109年度司執消債更字第103號債務人：蔡榮利
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，每3個月為1期，每期在當月15日或之前為給付，共清償六年24期，每期清償10,593元。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：5,522,003元。3、清償總金額：254,232元。4、總清償比例：5﹪。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額每期可分配金額1華南商業銀行股份有限公司264,7695072臺灣新光商業銀行股份有限公司335,158#6433聯邦商業銀行股份有限公司802,3901,5394遠東國際商業銀行股份有限公司857,3391,6455元大商業銀行股份有限公司169,7513256凱基商業銀行股份有限公司165,595#3187台新國際商業銀行股份有限公司1,188,048#2,2798良京實業股份有限公司378,283#7269新光行銷股份有限公司303,663#58310富邦資產管理股份有限公司667,833#1,28111台灣金聯資產管理股份有限公司373,89171712滙誠第一資產管理股份有限公司10,9612113新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司4,322#9合計5,522,00310,593參、計算說明：每期可分配金額=債權表之債權比例×每期清償金額(以小數點後較大者且分配較少者進位，每期可分配金額有進位者標示為#)附表二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。