裁判字號：臺灣花蓮地方法院109年司執消債更字第18號民事裁定
裁判日期：民國110年01月15日
裁判案由：更生之執行
臺灣花蓮地方法院民事裁定109年度司執消債更字第18號聲請人即債務人 陳淑美 00000000000000000000000000000000000債權人華南商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 張振芳 00000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人上海商業儲蓄銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 陳善忠 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人曹𦓻峸000000000000000000000000000000000000債權人國泰世華商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 000000000000000000000000000000000000代理人 蔡政宏 00000000000000000000000000000000000債權人兆豐國際商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 張兆順 00000000000000000000000000000000000代理人 林勵之 00000000000000000000000000000000000債權人花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人莫兆鴻000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人陳正欽00000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 麥康裕 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人聯邦商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人李憲章00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 丁駿華 000000000000000000000000000000000000債權人遠東國際商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 侯金英 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人元大商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人翁健0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 黃勝豐 00000000000000000000000000000000000債權人台新國際商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 吳東亮 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人良京實業股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人平川秀一郎
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人元大國際資產管理股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 宋耀明 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人富邦資產管理股份有限公司
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二內容之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應
以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制；債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用第一項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前二項情形，債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部者，於該範圍內，不受最低數額限制；債務人證明確有必要支出者，不受最高數額及應負擔比例之限制。消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項、第64條之2分別定有明文。次按衛生福利部所公佈民國（下同）110年度之臺灣省每人每月最低生活支出為新臺幣（下同）13,288元(其中包含食、衣、住、行之支出)。
二、經查：
（一）本件債務人聲請更生，經本院以109年度消債更字第21號裁定於109年5月14日上午9時起開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參；又債務人每月確有薪資之收入平均約54,988元等情，有第三人 謝秋紅 開立之在職證明及葡眾企業股份有限公司之薪資單附卷供參。另據債務人自陳：「目前於葡眾企業股份有限公司從事傳直銷每月收入約28000元，及在便當店兼職，每月收入約20000元，合計薪資為每月48000元。」；司法事務官問：「債務人於108年度自葡眾企業股份有限公司領取薪資共419859元，平均月薪為34988元，高於更生方案所載之每月28000元，原因為何或是否調高更生方案每月月薪？」債務人答：「同意，將更生方案每月月薪調高為34988元。」此有本院109年9月24日、109年11月30日調查筆錄附卷可參。故除薪資外，債務人已無其他的收入。又據債務人陳稱：「目前名下：一、有動產，㈠汽車一部（車牌號碼：4530-UF、1994年出廠，已逾15年無殘值，無不動產、㈡機車一部（車牌號碼：NS6-285、2002年出廠，已逾5年無殘值）。二、有3家保險公司之保單，分別為㈠全球人壽保險股份有限公司（①保單號碼：0053507610、保單名稱：全球人壽鑫滿利足利率變動型終身險、解約金：87267元及②保單號碼：01010348651、保單名稱：全球人壽安養久久終身健康保險、無解約金）；㈡友邦人壽保險股份有限公司（保單號碼：K00295727
4、解約金：201元）㈢三商美邦人壽保險股份有限公司（保單號碼：141200002011、保單名稱：福型終身壽險、解約金218253元）。」此有本院109年9月24日調查筆錄、汽車及機車行照影本、第三人全球人壽保險股份有限公司109年7月9日全球壽（客）字第1090709005號函、英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司109年8月20日友邦字第1090800091號函、三商美邦人壽保險股份有限公司109年8月18日（109）三法字第01097號函等附卷可參。
（二）債務人於109年12月2日陳報調整後之更生方案，其內容略為：共分6年72期清償，第1-72期，每期當月15日提出新臺幣6,110元；第72期，該期當月15日額外再提出新臺幣305,721元；由各債權人按債權比例分配清償，清償總額745,641元，清償成數約百分之8.86，依附表一所示之清償方式清償。
（三）本件債務人更生方案列計個人生活費16,353元，雖以略高於衛生福利部所定每人每月之最低生活支出金額標準之一點二倍列計，惟據債務人自陳：「因為先生重度殘障之故，除每月扶養費用31000元外，偶爾有非常態性之醫療支出，請求將每月個人支出部分調整同109年度消債更字第21號裁定內容所載之16353元。」有本院109年11月30日調查筆錄附卷可參。又有關支出扶養費部分，據債務人自陳：「扶養配偶 廖俊穎 領身心障礙手冊（重度程度），每月支出扶養費31000元。我的先生廖俊穎自103年1月後中風後均由我負擔醫療、照護等相關費用，現每月需支出外傭薪資22000元，每月需購買尿布、營養品等約9000元，每三個月需回診一次，每週需回醫院復健。另，成年子女 廖奕宣 （民國89年7月生）現就讀屏東大學三年級，每月扶養費由我婆婆協助。」有本院109年9月24日調查筆錄、債務人之子廖奕宣之全戶戶籍謄本及國立屏東大學學生證、配偶廖俊穎之全戶戶籍謄本及身心障礙證明、花蓮慈濟醫院病症暨失能診斷證明、醫療及看護費用支出收據及證明、照護費用收據、日用品及營養品發票等附於本案卷及本院109年度消債更字第21號卷內可參。本院認債務人縱陷於經濟困頓而進行更生程序，仍應允其就維持其配偶最低生活所必須之範圍支出生活費，另考量債務人（民國58年2月生）以近52歲之年紀仍從事二份職業以支付家中開銷及扶養重度殘障之配偶，尚需親屬協助扶養就讀大學之子女，實屬辛勞，爰認債務人更生方案之必要支出部分之列計應屬合理公允。另，債務人所提之更生方案以其財產（保單價值）部分，全額列計於更生方案第72期增加清償，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償，本院認已符合盡力清償之要件，債務人所提更生方案應屬合理。
三、另有部分債權人就更生方案表示意見稱：
（一）債務人還款成數過低，若依其更生條件，對債權人亦難謂公平等語。惟查：本條例第64條第1項立法理由：「債務人如有薪資、執行業務所得（例如：計程車司機之執行業務所得）等固定收入，並將其可處分所得之一定部分充為清償，於債權人之權益已有保障，其更生程序應更為簡易、迅速。.....」，顯見清償之成數顯非更生方案是否合理之唯一標準，亦非本條例第64條第2項法院不得認可更生方案之事由，故債權人認債務人所提更生方案清償成數過低，尚非可採，且更生方案是否合理，仍應由法院依個案情況予以認定，應屬昭然。
（二）本院應於債務人更生方案內容加註：「更生方案倘一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期」等語。惟查，依本條例第74條第1項之規定：「更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為執行名義，聲請對債務人及更生之保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人為強制執行。但債權人之債權有第三十六條之異議，而未裁定確定者，不在此限。」故債務人如有未依更生方案履行之情形，債權人自得依上開規定行使權利，債權人之主張，顯無必要。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件核屬公允、適當、可行，每月生活必要支出亦無浮報、浪費之情事，且無同條例第63條所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案，並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定如附表二相當之限制，爰裁定如主文所示。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國110年1月15日
司法事務官潘俊宏
一、更生方案內容1.每期清償總金額：薪資及財產價值（保單價值）部分：共分72期，第1-72期，每期當月15日提出新臺幣6,110元；第72期，當月15日額外再提出新臺幣305,721元；由各債權人按債權比例分配清償，其明細如下述之分配表。2.清償期間及方法：薪資及財產價值（保單價值）部分：分6年共72期，自認可更生方案裁定確定之翌月起，以每月為一期，於每月15日（遇假日則順延至下個工作日），依下列方式清償予債權人：（A）更生清償分配表編號1、2、3、4、5、6、7、8、9、10之債權人的部分：債務人應將每期應繳之總金額以臨櫃繳款或匯款方式匯入最大債權金融機構【滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司】指定之匯款帳號，匯款手續費債務人負擔。最大債權金融機構應依消費者債務清理條例第67條第2項之規定按月統一辦理收款及撥付款項之作業。（B）更生清償分配表編號11、12、13之債權人的部分：債務人應將每期應繳金額以臨櫃繳款或匯款方式匯入各債權人指定匯款帳號，匯款手續費由債務人負擔。債務人應自行向各債權人索取指定之匯款帳號，並按月匯入。3.無擔保債務總金額：新臺幣8,413,480元4.無擔保債務滿期清償總金額：新臺幣745,641元5.無擔保債務清償比例：約8.86%二、更生清償分配表編號債權人債權金額（單位：新臺幣元）債權比例（百分比）每期可分配之金額（單位：新臺幣元）1華南商業銀行股份有限公司159,130元1.89%第1-72期：115元第72期增加清償：5,774元2上海商業儲蓄銀行股份有限公司856,293元10.18%第1-72期：622元第72期增加清償：31,118元3國泰世華商業銀行股份有限公司617,333元7.34%第1-72期：448元第72期增加清償：22,435元4兆豐國際商業銀行股份有限公司341,549元4.06%第1-72期：248元第72期增加清償：12,408元5花旗(台灣)商業銀行股份有限公司401,871元4.78%第1-72期：292元第72期增加清償：14,609元6滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司1,457,801元17.33%第1-72期：1,059元第72期增加清償：52,977元7聯邦商業銀行股份有限公司620,032元7.37%第1-72期：450元第72期增加清償：22,527元8遠東國際商業銀行股份有限公司529,271元6.29%第1-72期：384元第72期增加清償：19,225元9元大商業銀行股份有限公司1,033,167元12.28%第1-72期：750元第72期增加清償：37,538元10台新國際商業銀行股份有限公司380,857元4.53%第1-72期：277元第72期增加清償：13,844元11良京實業股份有限公司535,661元6.37%第1-72期：389元第72期增加清償：19,469元12元大國際資產管理股份有限公司1,140,971元13.56%第1-72期：829元第72期增加清償：41,450元13富邦資產管理股份有限公司339,544元4.04%第1-72期：247元第72期增加清償：12,347元合計8,413,480元100%第1-72期：6,110元第72期增加清償：305,721元附表二：更生債務人之生活程度限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活程度限制：01、不得購買精品服裝、飾品、及非生活所必須之電子產品(例如電玩遊樂主機)。02、不得購置不動產、高價動產及非生活所必須之動產。03、不得搭乘計程車、遊輪、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。04、不得出入特種營業場所、電子遊藝場所、酒吧、夜店、舞廳、卡拉OK、KTV等其他娛樂場所。05、不得投資金融商品(例如股票、基金、期貨等)。06、不得從事逾越通常生活程度之贈與、餽贈禮金不得超過新臺幣1,000元。07、不得從事美容醫療之消費行為。08、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為、國內旅遊每趟行程不得超過新臺幣3,000元。09、每月應遵守支出限制。10、不得參與賭博、六合彩等投機行為；且不得有金錢借貸之行為。