臺灣臺北地方法院109年度司執消債更字第65號民事裁定

裁判字號：臺灣臺北地方法院109年司執消債更字第65號民事裁定

裁判日期：民國109年10月13日

裁判案由：更生事件

臺灣臺北地方法院民事裁定109年度司執消債更字第65號聲請人即債 張璿霖 0000000000000務人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人( 法扶 律師) 葉力豪 律師相對人即債台北富邦商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 0000000000
00000000000000000000000000000000相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 00000000代理人 蘇志成 00000000000000000000000000000000000相對人即債渣打國際商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 龐維哲 00000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債臺灣新光商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 李增昌 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 施世宏 0000000000相對人即債玉山商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人曾國烈000000000000000000000000000000000000代理人林毓璟000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之；受扶養者之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之；債務人之財產有清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償者，視為債務人已盡力清償；消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項、第64條之2第1、2項、第64條之1第1款分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第64號裁定開始更生程序，債務人現於田季發爺燒肉店任職，每月薪資為新臺幣(下同)3萬2000元；名下無財產，此有稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局函、臺北市政府社會局函、富邦人壽保險股份有限公司函、三商美邦人壽保險股份有限公司函、中華民國人壽保險商業同業公會書函、富邦產物保險股份有限公司函、債務人109年5月19日陳報狀所附在職證明書、租賃契約書等在卷可稽。其所提如附表一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償6190元，合計清償6年72期，總清償金額為44萬5680元，清償成數10%；本金清償成數17%【計算式:6,190X72=445,680；445,680÷4,459,422=9.99%；445,680÷2,686,712=16.58%，小數點以下四捨五入，下同】，並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。
三、次查如附表一所示更生方案經轉知各債權人，不符消費者債務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件依法視為盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為44萬5680元，高於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用及扶養費用後可處分所得15萬9360元及已領回之富邦人壽、保誠人壽保單解約金16萬4245元、1萬9366元，合計34萬2971元【計算式:
6,640X24+164,245+19,366=342,971】；另其名下無財產，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現與其母、其兄長一家合計6人租住於臺北市松山區，其所列更生方案履行期間每月必要支出除其母扶養費外，依法定臺北市每人每月最低生活費用1萬7005元之1.2倍即2萬0406元列計(含膳食費7200元、手機費789元、交通費1000元、房租水電瓦斯網路第四台9417元、勞健保2000元)，合於法律規定。
(三)債務人之母名下無財產亦無收入，每月原領有國民年金保險老年年金給付4643元，此有臺北市政府社會局函、中華民國人壽保險商業同業公會函、三商美邦人壽保險股份有限公司函、富邦人壽保險股份有限公司函，及債務人109年5月19日陳報狀所附綜合所得稅各類所得資料清單等在卷可稽，堪認其有扶養必要；扶養義務人含債務人合計2人；債務人以其母每月原領取給付4499元計算列計扶養費每月7954元，惟因其母自109年1月起每月領取金額略增，故依法定扶養費標準應僅得提列7882元始符合規定，逾此部分應予剔除【計算式:(20,406-4,643)/2=7,881.5】。
(四)債權人不同意更生方案之理由略以：還款成數低、手機費過高等語；惟債務人之每月必要生活費用，本條例已定有明文，如債權人認債務人之各項必要生活費用應逐項審查，以法定標準計算有過高之虞，則應循修法途徑解決；又更生方案之還款成數非認可更生方案之法定標準，債務人之每月必要生活費用、提出之清償總額如符合法定標準，不論其支出項目為何、金額若干，依法即視為盡力清償。查債務人每月收入3萬2000元，扣除必要支出2萬8288元後【計算式:20,406+7,882=28,288】，每月清償6190元，扣除前2年領取之保單解約金攤提72期之2550元，已將每月餘額3712元提出逾9成清償【計算式:32,000-28,288=3,712；6,190-(164,245+19,366)/72=3,640；3,640/3,712=98.06%】，依法視為已盡力清償。又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下無財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國109年10月13日
民事執行處司法事務官周雅文附表一：更生方案案號：臺灣臺北地方法院109年度司執消債更65號債務人：張璿霖(原名: 張建發 )
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，共清償72期，合計六年。每期清償6,190元。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：4,459,422元。3、清償總金額：445,680元。4、總清償比例：10﹪。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額每期可分配金額1台北富邦商業銀行股份有限公司54,717762國泰世華商業銀行股份有限公司85,577#1193渣打國際商業銀行股份有限公司616,7378564臺灣新光商業銀行股份有限公司3,335,0974,6295玉山商業銀行股份有限公司367,294510合計4,459,4226,190參、計算說明：每期可分配金額=債權表之債權比率×每期清償金額(以小數點後相對較大者進位，每期可分配金額有進位者標示為#)附表二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。