裁判字號：臺灣橋頭地方法院105年司執消債更字第288號民事裁定
裁判日期：民國106年05月16日
裁判案由：執行更生事件
臺灣橋頭地方法院民事裁定105年度司執消債更字第288號聲請人即債務人 侯秀萍 相對人即債權人渣打國際商業銀行股份有限公司法定代理人 洪丕正 相對人即債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人 鍾隆毓 相對人即債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 童兆勤 相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 陳祖培 相對人即債權人臺灣新光商業銀行股份有限公司法定代理人 李增昌 上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月二十日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經臺灣高雄地方法院以105年度消債更字第76號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人名下僅有新光人壽及安泰人壽保單，保單解約金現值新臺幣(下同)71,734元；再查，聲請人於民國105年3月間與前配偶離婚，兩人育有兩名子女(分別為89、90年次)，子女現與前配偶同住，聲請人每月給付兩名子女扶養費共7千元；另查，聲請人離婚後一人賃屋而居，每月房租7千元。復查，聲請人自陳以精油推拿師為業，除固定於岡山市場、橋頭糖廠服務外，另在高雄靈糧堂擔任社區教學講師，每月所得約2萬元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險同業公會投保明細、保險契約影本、保險公司函、戶籍謄本、離婚協議書、高雄市社會局函(子女無補助)、收入切結書、工作紀錄表、工作現場照片、高雄市靈糧堂社區學院課表、聲請人陳報狀在卷可稽。在查無聲請人有其他收入情形下，以其所自陳每月所得2萬元，做為計算還款能力基礎。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償1,600元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
(一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人除每月固定收入外，名下僅有新光人壽及安泰人壽保單，保單解約金現值71,734元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
(二)另聲請人自陳須給付兩名子女扶養費共7千元，低於以106年度高雄市每人每月最低生活費12,941元與前配偶按薪資(約5萬)比例分攤計算之金額，應屬合理。
(三)又聲請人每月收入加計保單解約金平均，扣除扶養費與更生方案還款金額後，每月剩餘12,396元作為個人必要費用，與上開最低生活費金額相當，亦非過當。
(四)綜上，聲請人已將每月收入加計保單解約金平均，扣除個人生活費與扶養費後，剩餘金額全數用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國106年5月16日
民事執行處司法事務官黃思惟附表：更生方案┌──────────────────────────┐│每月1期，6年共計72期，於每月20日清償│├─────┬───────┬─────┬──────┤│債權人│債權金額│債權比例│每期清償金額│├─────┼───────┼─────┼──────┤│渣打銀行│7648│1.11%│18│├─────┼───────┼─────┼──────┤│台新銀行│261143│38.07%│609│├─────┼───────┼─────┼──────┤│中國信託│299328│43.63%│698│├─────┼───────┼─────┼──────┤│國泰世華│70209│10.23%│164│├─────┼───────┼─────┼──────┤│新光銀行│47679│6.95%│111│├─────┼───────┼─────┼──────┤│債權總額│686007│每期清償總│1600││││額││├─────┼───────┼─────┼──────┤│清償成數│16.79%│還款總額│115200│├─────┴───────┴─────┴──────┤│補充說明：││依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大││債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲││請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。│└──────────────────────────┘附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。