裁判字號：臺灣新北地方法院112年司促字第19528號民事裁定
裁判日期：民國112年07月18日
裁判案由：支付命令
臺灣新北地方法院支付命令112年度司促字第19528號債權人永豐商業銀行股份有限公司法定代理人 曹為實 非訟代理人無債務人 黃定暉
一、債務人應向債權人清償新臺幣貳拾玖萬捌仟玖佰貳拾元，及如附表所示之利息，並賠償督促程序費用新臺幣伍佰元，否則應於本命令送達後二十日之不變期間內，向本院提出異議。
二、債權人請求之原因事實：
一、緣債務人於109年6月間向聲請人申請勞工紓困貸款金額新臺幣10萬元整，約定借款期間3年，貸款利率按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率(目前利率為年利率0.845%)加1%機動計息，並約定自撥款日起，一個月為一期，前六期暫不攤還本金，自第七期起按年金法按月攤還本金及利息予聲請人(勞工紓困貸款借款約定書第一條)，雙方立有勞工紓困貸款借款約定書乙紙為憑。雙方約定所負任何一筆借款不依約清償本金或利息時，債務人即喪失期限利益，視為全部到期(勞工紓困貸款借款約定書第二十條第四款)。並約定倘立約人於本借款屆期未能償還本息或經貴行主張全部債務視為到期時，按以下計算方式收取遲延利息:1.每次違約狀態九個月內︰未償還本金餘額(到期或轉催本金餘額)×原借款利率×逾期天數÷365×1.2。2.每次違約狀態第十個月後︰
未償還本金餘額(到期或轉催本金餘額)×原借款利率×逾期天數÷365。(勞工紓困貸款借款約定書第八條第三項)。惟債務人對上開債務僅繳款至民國112年04月05日止即未依約定還款，至今仍尚欠附表序號001之本金利息、遲延利息等未償。
二、按金融監督管理委員會於104年1月13日金管銀國字第10300348710號函第二點所示，就金融機構已開立存款帳戶者且無涉保證人之個人信貸，准予新增線上申辦。因此聲請人依前開函文規定，於聲請人營業處所開立存款帳戶之客戶者，始得利用聲請人網路銀行平台，線上申辦無涉保證人之個人信貸、因此，就系爭借款部分，係利用聲請人網路銀行申辦信用貸款，無須由借款人簽署書面實體文件，合先敘明。
三、緣債務人再透過聲請人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，聲請人於111年11月11日核貸信用貸款20萬元整，於當日扣除手續費9000元後撥付予債務人，雙方並約定貸款期間7年，貸款利率依聲請人個人金融放款產品指標利率（月調）加10.68%機動調整計算。上開借款自聲請人實際撥款日起，應按月繳付本息。雙方約定所負任何一筆借款不依約清償本金或利息時，債務人即喪失期限利益，視為全部到期。(信用借款約定書第十二條第一款)。並約定倘立約人於本借款屆期未能償還本息或經貴行主張全部債務視為到期時，按以下計算方式收取遲延利息:1.每次違約狀態九個月內︰
未償還本金餘額(到期或轉催本金餘額)×原借款利率×逾期天數÷365×1.2。2.每次違約狀態第十個月後︰未償還本金餘額(到期或轉催本金餘額)×原借款利率×逾期天數÷365。(信用貸款約定書第八條第三款)。至今仍尚欠附表序號002之本金利息、遲延利息等未償。
四、相對人再次透過聲請人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，聲請人於111年10月17日設立帳戶動撥循環型信用貸款10萬元整予相對人，貸款期間三年，貸款利率係依聲請人個人金融放款產品指標利率（月調）加7.44%計算之利息。上開借款自聲請人實際撥款日起，按月繳付利息；並約定相對人遲延還本或付息時，應按原借款利率1.2倍計付遲延利息，每次違約狀態最高連續收取九期，自第十期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息。(帳戶動撥循環型信用借款約定書第18條)。至今仍尚欠附表序號003之本金利息、遲延利息等未償。
五、按民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。消費借貸契約係屬不要式契約，縱然聲請人無法提出系爭借款債務人簽名之文件，惟從聲請人所提供相關文件，均可證明債務人確有向聲請人借貸之事實存在，聲請人實已詳盡舉證之責。
六、上開三筆欠款，聲請人於112年06月19日寄發存證信函通知繳款，債務人仍未依約按期還款，誠屬非是，依上述契約約定債務人顯已喪失期限利益。至今仍尚欠如『請求之標的及其數量』所載之金額未償。
三、債務人未於不變期間內提出異議時，債權人得依法院核發之支付命令及確定證明書聲請強制執行。
中華民國112年7月18日
民事第九庭司法事務官附表112年度司促字第019528號利息：
本金序號本金相關債務人利息起算日利息截止日利息計算方式001新臺幣6775元黃定暉自民國112年04月05日起至民國112年05月05日止年息1.845%001新臺幣6775元黃定暉自民國112年05月06日起至民國113年02月05日止年息2.214%001新臺幣6775元黃定暉自民國113年02月06日起至清償日止年息1.845%002新臺幣192145元黃定暉自民國112年04月11日起至民國112年05月11日止年息12.14%002新臺幣192145元黃定暉自民國112年05月12日起至民國113年02月11日止月息14.568%002新臺幣192145元黃定暉自民國113年02月12日起至清償日止年息12.14%003新臺幣100000元黃定暉自民國112年05月21日起至民國112年06月21日止年息9.02%003新臺幣100000元黃定暉自民國112年06月22日起至民國113年03月21日止年息10.824%003新臺幣100000元黃定暉自民國113年03月22日起至清償日止年息9.02%