臺灣臺南地方法院臺南簡易庭民事判決
原 告 丙○○
被 告 新光人壽保險股份有限公司
法定代理人 甲○○
訴訟代理人 乙○○
上列當事人間請求侵權行為損害賠償事件，經本院於民國98年3
月10日言詞辯論終結，判決如下：
主文
原告之訴駁回。
訴訟費用由原告負擔。
事實及理由
一、本件原告起訴主張：原告於民國（下同）86年7月13日與被
告完成契約長樂終身壽險及其它附約之保險單事宜，原告從
未中斷履約承諾，然原告依96年4月18日意外傷害致左手食
指中骨遠端關節處完全斷指成為永久性殘廢，原告依合約條
款第5頁所記載第六級第27項規定向新光人壽申請理賠，遭
受無理拒絕，也造成被保險人權益受損，新光人壽顯然有違
反之商業保險責任。原告曾於96年7月份向台北財團法人保
發中心投訴，無奈保發中心來函說明與條款中第6級27項內
容不符，保發中心拿條款第五級23、24項來混淆消費者的焦
點，原告係針對第6級第27項來申請的，故保發中心有偏袒
新光人壽之嫌，原告亦向台南縣政府申請調解;於第二次調
解不成。為此提起本件訴訟。並聲明：求為判決被告應給付
原告新台幣250,000元，及自可申請理賠時之翌日起至清償
日止，按年息百分之5計算之利息。
二、被告則以：按系爭平安意外傷害保險附約條款第10條約定:
「被保險人於本附約有效期間內遭受第3條約定的意外傷害
事故，自意外傷害事故發生之日起180日以內致成附表所列
28項殘廢程度之一者，本公司給付『意外殘廢保險金』，其
金額按該表所列給付。」其附表第27項約定「一手拇指或食
指缺失，或中指、無名指、小指中有二手指以上缺失者。」
而此項所謂「手指缺失」，係指「近位」指節間關節缺失者
，惟原告所附診斷書表示:「（原告之）左手指第二指，..
一經截短手術至遠端指間關節處」，是顯與上開保險契約之
約定不符，被告自無依約給付保險金之義務。至於第6級未
載明註6，係因第2級已有說明手指缺失的定義，故沒有重複
記載之必要等語，以資抗辯。
三、原告主張其於86年7月13日有向被告公司投保長樂終身壽險
及附加平安意外傷害保險附約，保險金額500萬元，原告未
曾中斷繳納該意外險之保費，又原告於96年4月18日意外傷
害致左手食指中骨遠端關節處完全斷指成為永久性殘廢等情
，已據原告提出照片二紙、財團法人奇美醫院診斷證明書等
件為證，且為被告所不爭執，堪信為真實。原告另主張其左
手食指中骨遠端關節處完全斷指，係符合新光平安意外傷害
保險附約條款第5頁附表第六級第27項理賠標準，業已發生
該保險契約所定第六級殘廢等級之傷害云云，惟為被告所否
認，並以前揭情詞置辯。從而本件所應審究者厥為：原告左
手食指受傷之情形，是否屬該保險契約所定殘廢等級第6級
第27項「一手姆指或食指缺失」之情形？
㈠按「當事人主張有利於己之事實者，就其事實有舉證之責任
」，民事訴訟法第277條前段定有明文。又按「原告於其所
主張之起訴原因，不能為相當之證明，而被告就其抗辯事實
，已有相當之反證，當然駁回原告之請求」，最高法院20年
上字第2466號判例可資佐參。
㈡次按意外傷害保險附表「殘廢程度與保險金給付表」所列：
「第6級、第27項，殘廢程度：一手拇指或食指缺失，或中
指、無名指、小指中有二手指以上缺失者，給付比例：保險
金額百分之五‧‧」，並按該「殘廢程度與保險金給付表」
註六第1點：「手指缺失係指近位指關間關節（拇指則為指
節間關節）缺失者」，有「殘廢程度與保險金給付表」乙紙
附卷可稽，則近位指節間關節（不含）與遠位指節間關節有
缺失時，若近位指節關節仍存在，則尚難謂符合附表第6級
第27項約定之殘廢程度‧‧』，有上、下肢關節名稱說明圖
1份附卷可稽。從而意外傷害保險附表「殘廢程度與保險金
給付表」所稱之第6級第27項殘廢程度，須達手指近位指節
（含）至手掌間有缺失者，始可謂有此殘廢程度，若係近位
指節間關節（不含）與遠位指節間關節有缺失，而近位指節
關節仍存在，則尚難謂已符合附表第6級第27項約定之殘廢
程度。本件原告雖受有「左手食指中骨遠端關節處完全斷指
」之傷害，惟原告之左手食指近位指關節之上仍有殘留部份
指骨，並無近位指關節缺失之情事，已如前述，是原告雖確
於96年4月18日發生左手食指之意外傷害，然經核其所受傷
害尚未達意外傷害保險附表「殘廢程度與保險金給付表」所
稱之第6級第27項之殘廢程度甚明。本件原告主張所受前開
意外傷害應屬一手食指缺失之情形，符合第6級第27項之殘
廢程度，被告應依保險契約給付保險金云云，自屬無據，不
應准許。
四、本件為判決之基礎已臻明確，兩造之其餘主張、陳述並所提
證據，經審酌後，認均與本件之結論無礙，爰不再一一論述
，附此敘明。
五、據上論結，本件原告之訴為無理由，依民事訴訟法第78條，
判決如主文。
中 華 民 國 98 年 3 月 24 日
臺南簡易庭法 官 黃莉莉
以上正本證明與原本無異。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上
訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後
20日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中 華 民 國 98 年 3 月 24 日
書記官陳著振