裁判字號：臺灣橋頭地方法院106年司執消債更字第68號民事裁定
裁判日期：民國107年06月04日
裁判案由：執行更生事件
臺灣橋頭地方法院民事裁定106年度司執消債更字第68號聲請人即債務人 黃山峯 代理人 楊柏銘 債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 童兆勤 債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人 鍾隆毓 代理人 鍾德暉 債權人遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人 周添財 債權人臺灣新光商業銀行股份有限公司法定代理人 李增昌 債權人凱基商業銀行股份有限公司法定代理人 魏寶生 債權人安泰商業銀行股份有限公司法定代理人 丁予康 債權人板信商業銀行股份有限公司法定代理人 劉炳輝 債權人富邦資產管理股份有限公司法定代理人 韓蔚廷 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月二十五日前給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附件二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以106年度消債更字第12號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查聲請人名下無任何財產或投保商業性保險契約，自陳現居住於胞兄所有房屋，無居住支出。復查，聲請人現自營電器維修，每月收入平均約為22,000元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、財產及收入狀況說明書、中華民國人壽保險商業同業公會107年1月25日壽會貴字第1070100562號函等附卷可稽。本院認應以聲請人自陳每月平均收入即22,000元，做為計算還款能力基礎，較能反映聲請人實際收入情形。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自其收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1個月為1期，每期清償12,300元，6年共72期，於每月25日前按債權比例分配予各債權人。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
（一）聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。且聲請人名下無財產僅有如上述保單解約金，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
（二）又聲請人稱現居住於胞兄房屋，無居住支出，故於計算聲請人每月最低生活費用時，應扣除相當於房租支出所佔比例24.36％，則聲請人每月之必要生活費用在不含居住費用之情形下，即應為9,789元為限。
（三）綜上，聲請人所提出更生方案，已將本院認定合理收入扣除支出後用於清償，上開更生方案已傾其目前所餘之所有，核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國107年6月4日
民事執行處司法事務官附件一：更生方案┌──────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├──────────────────────────────────┤│1.每期清償金額：新台幣12,300元。││2.每1月為一期，每期在25日給付。││3.清償比例：11.71%。││4.債務總金額：新台幣7,559,882元。││5.清償總金額：新台幣885,600元。│├──────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表單位：新台幣元│├──┬────────────┬──────┬─────┬─────┤│編號│債權人│債權金額│債權比例│每期分配金││││││額│├──┼────────────┼──────┼─────┼─────┤│1│臺灣新光銀行（股）公司│619,927│8.25％│1,009│├──┼────────────┼──────┼─────┼─────┤│2│中國信託銀行（股）公司│373,328│4.94％│607│├──┼────────────┼──────┼─────┼─────┤│3│台新國際銀行（股）公司│1,356,739│17.95％│2,208│├──┼────────────┼──────┼─────┼─────┤│4│遠東國際銀行（股）公司│1,553,143│20.54％│2,527│├──┼────────────┼──────┼─────┼─────┤│5│富邦資產（股）公司│969,956│12.83％│1,578│├──┼────────────┼──────┼─────┼─────┤│6│凱基商業銀行（股）公司│915,600│12.11％│1,490│├──┼────────────┼──────┼─────┼─────┤│7│安泰商業銀行（股）公司│1,518,382│20.08％│2,470│├──┼────────────┼──────┼─────┼─────┤│8│板信商業銀行（股）公司│252,807│3.34％│411│├──┼────────────┼──────┼─────┼─────┤││合計│7,559,882│100％│12,300│├──┴────────────┴──────┴─────┴─────┤│參、補充說明：││一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。││二、每期可分配金額＝債權金額÷總清償比例÷期數（元以下四捨五入）。│└──────────────────────────────────┘│附件二：更生及清算債務人之生活限制┌─────────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：│├─────────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。│├─────────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。│├─────────────────────────────────┤│三、不得為不動產之處分或受讓。│├─────────────────────────────────┤│四、不得為金錢借貸之行為。│├─────────────────────────────────┤│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此││限。│├─────────────────────────────────┤│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├─────────────────────────────────┤│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├─────────────────────────────────┤│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│└─────────────────────────────────┘